Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».

( Читать дальше )

Всём привет!
Экономика как говорится должна быть экономной, времена нынче непростые, народ потихоньку затягивает пояса.
Несмотря на то что цены на нефть, особенно Российскую существенно снизились простые граждане вынуждены приобретать на АЗС бензин по сопоставимым с США ценам.
В разных регионах 95ый стоит где-то от 49 до 53 руб
Дизель, зимний вообще 51-59 руб., Камчатка исключение там вообще треш
А где, как и почему заправляетесь Вы?
Используете ли дисконты,, Кэшбэки и прочие Лайфхаки для оптимизации расходов на топливо?
И какой конечной цены удаётся добиться???
Я, например заправляюсь за безнал с возмещением НДС к вычету по 46.99.
Что эффективно обходится ниже 40 руб за литр, а с учётом налоговых оптимизаций, впрямую не нарушающих законодательство РФ, можно говорить и о 25 руб))

Это касается конкретной заправки, но есть возможность (и практический опыт) распространить такую модель на общероссийские заправочные сети, с эффективной ценой 42-43 руб за 95ый, по дизелю тоже существенно дешевле, но разброс цен и сортов огромен, кому интересно, готов рассказать подробности

( Читать дальше )

Приближается срок подачи деклараций по доходам физлиц за 2022 год. В этом году крайний срок приходится на 2 мая. И мы хотим напомнить, кто из инвесторов обязан отчитаться перед ФНС и уплатить налоги самостоятельно.

По большей части доходов инвестора — налогового резидента РФ отчитывается и уплачивает налоги российский брокер. Это входит в его обязанность как налогового агента, и вам беспокоиться не о чем. Вы всегда можете запросить у брокера справку о ваших доходах и удержанных налогах и все проверить.

Но есть ситуации, когда обязанность по декларированию доходов и уплаты НДФЛ переходит к инвестору. Рассмотрим их подробнее.

Все доходы без исключений, полученные на брокерский, банковский и другие счета, открытые за границей

К ним относятся доходы от продажи любых ценных бумаг, ПФИ, купоны, дивиденды и так далее. Зарубежный брокер не является налоговым агентом для российских инвесторов. Налоги за границей с вас удержат (если это предусмотрено иностранным государством), но отчитаться перед ФНС и, при необходимости, уплатить НДФЛ в российский бюджет должен сам инвестор.

( Читать дальше )

Кто-то говорит, что ипотека – это жуткая переплата банку, и ее нужно закрывать всеми силами как можно скорее. А кто-то, наоборот – что это дешевый кредит, который лучше не гасить, а направить эти деньги на инвестиции (в STONKS). В этой статье мы попробуем понять, каким образом лучше подходить к гашению ипотеки, и что там может пойти не так.


Это моя квартира в Екатеринбурге, которую я купил в ипотеку в 2013 году. Она не имеет никакого отношения к статье – просто я решил проиллюстрировать текст ее фотками из ностальгических соображений =)

Иногда читатели присылают мне в личку всякие разные вопросы про финансы, а я пытаюсь дать на них короткий и разумный ответ. В этот раз получилось не очень коротко – поэтому я решил оформить ответ в небольшую заметку.

Павел спрашивает: «Имею ипотеку под 7,2%. Есть отдельно финансовая подушка на накопительном счете (пока под 7,5% дают). Имея ипотеку, стоит ли все доступные средства с доходов (з/п) вкладывать в нее, чтобы погасить как можно скорее? Либо, может, стоит гасить минимальным платежом, а свободные средства начинать инвестировать пассивно? Не очень понятен такой момент: с одной стороны на ипотеку ежедневно начисляется %, с другой – сумма кредита обесценивается из-за инфляции».

( Читать дальше )

Обратите внимание: Банки, имея 8,9 трлн. резервов («деньги банков») поддерживают с их помощью более 66 трлн. безналичной денежной массы.

   

Данные по состоянию на 1 февраля.

P.S.

Ориентироваться в моих статьях, заметках и видео удобно через НАВИГАТОР

Более полный перечень статей с разбивкой по темам есть ЗДЕСЬ.

___

Раньше всего материалы публикуются в Дзен и Телеграм

Телеграм : https://t.me/m2econ

Дзен : https://zen.yandex.ru/m2econ

Подписывайтесь!

Буду благодарен вам за лайки и комментарии

Ё-моё!
Джингл бэнс отзвонили уже месяц назад. «Остановись, мгновенье, ты прекрасно!»
(Жванецкий: «вчера все поздравляли, мне 81 год. Сегодня все опять звонят: мне 82 года»...).

Осознание почему люди празднуют свои и чужие ДР-я + разные праздники мне ясно пришло только в 2022г.:

"ПОВЕЗЛО дожить до даты Х! Нет повода не выпить!" 

Действительно, жизнь — это чудо!  Как там? «Мужчина — это случайно выживший мальчик.» Ну и т.п.


Есть неприятный, написанный на черновике пост, опубликую позже, «но это не точно». А сегодня «софт» = расслабон. Просто пометки для себя того, что было в последние 13 месяцев:


ЧУДЕСА 2022
— Заработали «экспериментальные правовые режимы» от ВЭФ. Юридическое право в РФ стало ещё более эфемерной сущностью, чем биржевые котировки. ЭТО ИМЕЕТ ОГРОМНОЕ ВЛИЯНИЕ НА БУДУЩЕЕ КАЖДОГО! ТАКИЕ ЭКСПЕРИМЕНТЫ В РФ БУДУТ ПРОДОЛЖАТЬСЯ.
(Кто забыл: в октябре 2021г. Чернышенко подписал с ВЭФ одну бумажку про «экспериментальные режимы», а в ноябре 2021г. Мурашко подписал с ВОЗ другую бумажку — «правила поведения гос-ва при след. мировой пандемии».)

( Читать дальше )

Вот очередные изыскания аналитиков ЦБ:
https://rbc.ru/economics/28/12/2022/63aabe4b9a7947304ed06741

   

Особенно умиляет это (цитирую):
«Уровень потребления (уровень жизни) домохозяйств сокращается из-за необходимости отвлекать труд на импортозамещение и поддерживать капиталоемкость ВВП на более высоком уровне».
Перевожу выводы авторов на нормальный язык:
1. Создание дополнительных рабочих мест («труд на импортозамещение») — плохо.
2. Инвестиции («капиталоёмкость на более высоком уровне») — плохо.
=============
Война Севера и Юга в США была, по сути, из-за этого.
Юг хотел низких пошлин на импорт (зачем самим что-то производить, продадим хлопок, и купим всё что надо за границей).
Север хотел высоких пошлин. Хотел заниматься тем самым импортозамещением, создавать новые рабочие места («отвлекать труд»), создавать новые заводы и фабрики («поддерживать капиталоёмкость на более высоком уровне»)...
=============
США повезло, что никому не удалось «втюхать» американцам продвигаемую авторами из ЦБ концепцию. Хотя эта концепция к тому времени уже давно была известна. Рикардианская идея о «сравнительных преимуществах».
Если Португалия производит вино, а Англия — ткани, то пусть они и дальше «специализируются» на этом. Если отбросить шелуху, то конечные выводы Рикардо именно такие.

( Читать дальше )

В предыдущем разделе мы выяснили, что на форму кривой доходности существенное влияние оказывают три фактора:  1) мнение инвесторов о динамике будущих краткосрочных ставок 2) премия за срок до погашения  и 3)  эффект выпуклости (нелинейность зависимости цены облигации от ставки требуемой доходности)

  Мы также упомянули некоторые арбитражные стратегии, эксплуатирующие свойства и возможную динамику кривой, что  может приводить к  существованию определенных типов равновесий. 

Но мы до сих пор не обсуждали подробно,  как  та или иная форма временной структуры может повлиять на будущий доход инвестора. 

I. В качестве первого приближения будем считать, что кривая доходности останется неизменной на всем сроке удержания позиции 

В одной из прошлых частей мы рассмотрели пример плоской кривой и показали, что в этом случае планируемая стоимость инвестиции при ежегодном начислении процентов FV  может быть через

( Читать дальше )

В инфографике представлены крупнейшие фондовые биржи мира в разбивке по регионам.

Всего регионов шесть — Австралия и Новая Зеландия, Азия, Африка, Европа, Северная Америка, Южная Америка. В таблицах указаны биржевые индексы и количество компаний, обращающихся на биржах.




( Читать дальше )

Вчера обновилась Win 10. Сегодня утром QUIK завис сразу после старта. Никакие кнопки не нажимаются. В таскменеджере процесс «Рабочее место QUIK» грузит процессор на 20-30% и не отвечает. Подождал 10 минут. Убил процесс.

Проверился на вирусы. Все чисто.

В папке QUIK удалил файлы *.dat, *.log и переименовал папку archive. Запустил info.exe -clear. Не помогло. QUIK зависает намертво. Снова убил его.

Пришлось применить тяжелую артиллерию:

Переименовал файл настроек (*.wnd) и его копию (*.sav.wnd). Запустил info.exe -clear. QUIK бодро запустился с голым интерфейсом и дебильным паровозом в меню.

В окне настроек (F9): в пункте Программа/Шифрование указал ключи, в пункте Программа/Файлы настроек указал файл fucking_quik.wnd. Сохранил настройки. Перезапустил голый QUIK. Все ОК. 

Через меню Система/Загрузить настройки.. загрузил настройки привычного интерфейса из старого (переименованного) файла *.wnd. Интерфейс загрузился. Все ОК.

( Читать дальше )