Для того чтобы удвоить депозит с учетом возможных просадок в размере не более 30% и процента прибыли от каждой сделки не более 0,25%, нам понадобится провести несколько расчетов.

Допустим, у нас есть начальный депозит в размере X. Мы хотим удвоить его, то есть достичь суммы 2X. При каждой сделке мы можем получить прибыль в размере 0,25% от текущего депозита. Теперь рассмотрим ситуацию с просадками. Предположим, что мы можем потерять не более 30% от текущего депозита. Это означает, что после каждой просадки мы будем иметь 70% от предыдущего депозита.

Давайте проведем несколько итераций, чтобы найти количество сделок, необходимых для удвоения депозита. 1-я сделка: X + 0,25% * X = 1,0025X 2-я сделка: 0,7 * 1,0025X + 0,25% * (0,7 * 1,0025X) = 1,0025 * (0,7 * 1,0025X) 3-я сделка: 0,7 * 1,0025 * (0,7 * 1,0025X) + 0,25% * (0,7 * 1,0025 * (0,7 * 1,0025X))

Продолжая этот процесс, мы можем найти количество сделок, необходимых для удвоения депозита. Однако, для точного результата требуется провести множество итераций и учесть возможные варианты просадок.

( Читать дальше )

Случайно наткнулся на свою табличку со стоимостью квартир 9 лет назад. Можно было бы пост попридержать годик к круглой дате, но чот не охота. Это условность.

В 2014 году мониторил столичный рынок недвижимости в поисках квартиры. Искал двухкомнатные квартиры: в Москве в районе верха будущей салатовой ветки, а также активно изучал ближайшее Подмосковье, где квартиры были доступнее, чем в внутри МКАДа. 

На тот момент перечисленные в таблице жилые комплексы еще были новостройками и активно продавались. Сейчас прошел по ссылкам на сайты ЖК, но большинство уже битые. 

В табличке убрал все лишнее и добавил нынешние цены на те же объекты. 

Не претендую на полную объективность, но динамика понятна. Почти все подорожало более, чем в два раза, а в Одинцово, например, в три. 

Такие дела. 

Посмотрел, как за то же время изменились в цене другие активы:

• Индекс Мосбиржи — +117%
• Индекс Мосбиржи (MCFTRR) (с учетом реинвестирования дивидендов и налогов) — +267%
• Индекс S&P500 (акции США в руб.) — +395%

( Читать дальше )

Бытует мнение, что льготная ипотека привела к образованию пузыря на рынке недвижимости.

Порядка 80 – 90% всех сделок на первичном рынке финансируются за счёт программы льготной ипотеки, которую продлили до 1 июля 2024 года, повысив ставку с 7 до 8% годовых.

С момента введения льготной программы в 2020 году цены на недвижимости выросли на 50 – 150% в зависимости от региона.

Так есть ли пузырь на рынке жилья?

Для ответа на данный вопрос я посчитал коэффициенты доступности жилья и пришел к определенным выводам.

Вводные:
* Среднестатистическая семья из 3 человек
* Средняя зарплата в городе СПб.
* Средняя ставка по ипотеке.
* Стоимость квартиры в 54 квадрата – средняя площадь согласно данным нашего правительства для семьи из 3 человек.
* Стоимость жилья в городе СПб.
* Первоначальный взнос 15% от суммы недвижимости.


Коэффициент жилищной доступности (КЖД).

КДЖ = (средняя стоимость кв. м × общая площадь квартиры (54 кв. м)) / (суммарные доходы семьи за год).

Данный коэффициент говорит нам о том, за сколько лет семья накопит на квартиру при условии, если весь доход уйдёт на накопления.

( Читать дальше )

Неизвестный производитель пустых рублей обязал экспортеров менять валюту на рубли в течении ближайших 6 месяцев:

Октябрь, Ноябрь, Декабрь, Январь, Февраль, Март.

Напоминаю, что 17 Марта 2024 года пройдут выборы, на которых 76% электората должны проголосовать за старое. А для этого нужен старый курс рубля. Не такой, как сейчас.

После выборов, экспортеры смогут выкупить валюту по низкому курсу и вывести ее из России. На этом курс снова поднимется выше 100.

Естественно, в течении следующего шестилетнего срока, экспортеры будут дружно оставлять валюту на счетах иностранных банков, а электорат будет жить в рублевой зоне.

У них — валюта, недвижимость, золото и двойное гражданство.

У народа — пустые рубли, долги, инфляция и алкоголизм.

Что же делать???

Отвечаю в тысячный раз за последние несколько лет:

Избавляйтесь от рублей. Их незаконно и безнаказанно печатают люди, интересы которых не совпадают с интересами народа. Покупайте активы, растущие в золоте.

--------------------
Оригинал — в дзене с зеркалом в телеге

( Читать дальше )

Я уже пять лет в режиме полной открытости рассказываю о том, как я формирую свой собственный «мини-пенсионный фонд».

Будет ещё две части: вторая будет посвящена облигациям, а третья — иностранным акциям и совокупным итогам.

Что вы писали в этот день в прошлом? - Смарт-Лаб предлагает мне прочитать мой пост годичной давности. Год назад российские акции были на дне. Была объявлена мобилизация. Люди массово покидали страну, сфера услуг испытывала не самые лучшие времена. Некоторые мои знакомые, пережившие февральскую шоковую терапию, распродали свои акции в конце сентября 2022 года, фактически сделав ставку на смерть российского фондового рынка. Тогда мой портфель российских акций стоил 2,3 млн ₽ (при вложенных 3 млн ₽), результат составлял почти -700 тысяч или -23%. Что изменилось за год с того времени и за 5 лет с начала существования этого портфеля? Сейчас всё расскажу.

Прирост +3,72 млн ₽ за 1 год. На самом деле, никакого финансового гения здесь нет. Секрет такого результат простой — вложено +1,93 млн ₽ новых средств (из них 328 тыс. ₽ реинвестированных дивидендов и 1,6 млн ₽ своих).

( Читать дальше )

Внесенные правящим классом в Госдуму поправки к Налоговому кодексу предлагают повысить акцизы на вино в 3 раза — с 34 рублей до 108–141 рублей за 1 л, что может привести к росту цен на недорогие импортные позиции на 25%. Цинк.

Зачем?

Ну как зачем. Чтобы отобрать у народа 150 млрд. рублей в 2024-2026 годах.

Следите за руками:

В РФ народ получает зарплату, очищенную от налогов, составляющих примерно 40% от фонда оплаты труда. По сути, российская зарплата — это чистая прибыль народа.

Акциз — это часть чистой прибыли, которую народ платит чиновникам. По сути, акциз — это инструмент двойного налогообложения граждан. Вспоминайте об этом в винном магазине. Каждый раз. Каждый раз...


А сколько вокруг нас других акцизов? Взять хотя бы ценообразование бензина:



Акциз на бензин 21% — это двойной налог на граждан. Мы его платим чиновникам из чистой прибыли после уплаты всех налогов в пользу чиновников. Вспоминайте об этом на заправке. Каждый раз. Каждый раз....

Правила жизни, которые Константин Паустовский сформулировал сам для себя:

1. Писать, читать, жить очень спокойной, продуманной жизнью, не торопиться.

2. Очень доброжелательно относиться к людям, но не пускать их в свою интимную жизнь.

3. Не делать из пустяков трагедий, не скандалить.

4. Жить совершенно свободно, уважать свободу чужих чувств, не судить о людях «из третьих рук» и не приписывать людям из личной неприязни всех смертных грехов.

5. Работать над любимым делом.

6. Не увлекаться модными вещами в литературе и искусстве.

7. Чаще отдыхать, уничтожить в жизни суету.

Периодически публикую расчет див.доходности индекса Мосбиржи. На сегодня ситуация выглядит так:

ТОП20 акций, входящих в индекс Мосбиржи (IMOEX) составляют 84% индекса. При текущих (сегодняшних) ценах, дивидендная доходность этих 20 акций на ближайшие 12 месяцев составит 9% годовых.

На банковских вкладах сейчас можно получить более 12%. На ОФЗ — так же более 12%.

Для выхода на доходность 12%, IMOEX должен опуститься примерно на -25%. Это значит, что цены ТОП20 акций, входящих в индекс должны упасть на четверть от текущих значений.

Свежий расчет дивидендов по 20 акциям на ближайшие 12 месяцев выглядит так:

  

В колонке «Вес» указан вес акции в индексе. Самые доходные акции — Сургутнефтегаз-преф. Если мутный владелец этой мутной конторы не соврет и реально заплатит обещанные дивиденды, то получится неплохая прибыль. Сбербанк и Газпром дают адекватные 12%.

Расчет совокупной доходности 20 акций с учетом веса каждой акции произвожу на депозите в 10 млн. рублей:

( Читать дальше )

Чаще всего на рынке встречаются облигации, по которым купоны устанавливаются одинаковыми на период до погашения/оферты. Формат «лесенки», когда эмитент объявляет сразу все купоны, различающиеся для разных купонных периодов, встречается значительно реже (10 выпусков с начала года, включая Бизнес Альянс). Что побуждает эмитентов объявлять купоны относительно непопулярными «лесенками»? Предлагаем рассмотреть комментарии АО «Бизнес Альянс» в отношении выпуска 001P-02, которые были озвучены в ходе бесед с инвесторами на платформах АВО (GoodBonds) и ИК Диалот.

Причины применения «лесенки», озвученные эмитентом:
1. Инвертированная на момент размещения КБД (она же gcurve), что можно интерпретировать как рыночные ожидания смягчения ДКП на горизонте года;
2. Короткий выпуск (до года) скорее навредит компании, чем поможет. Привлечение длинных денег делает бизнес эмитента более стабильным. Во-первых, не возникает необходимости выводить средства из оборота, а во-вторых, планирование на 3-летнем горизонте открывает возможность конкурировать за крупных платежеспособных клиентов;

( Читать дальше )

Здравствуйте, господа инвесторы!

Пользуюсь двумя брокерами, Тинькофф и ВТБ.
Недавно обнаружил следующее: в ВТБ оказывается у меня подключена услуга на «Согласие использования брокером моих активов».
Далее выяснил, что с 1 июля 2023 года вступил в силу новый Базовый стандарт совершения брокером операций на финансовом рынке, регулирующий возможность использования брокерами активов клиентов в своих интересах. Все действующие на 1 июля счета автоматически дали согласие. Документ можно посмотреть тут  www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/406098557/

Отозвал свое «согласие» у синего брокера на использование моих активов. Мне заблокировали торговлю, до момента регистрации этого решения, предположительно на 10 дней.

Далее перешел к Тинькофф, написал в техподдержку и получил следующие ответы:
Здравствуйте!По вашему обращению №... На основании Регламента Брокера п.4.1 Брокер вправе использовать в своих интересах ценные бумаги, принадлежащие Инвестору, в порядке и случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и (или) Регламентом.

( Читать дальше )