Обновил таблицу с рейтингом накопительных счетов, банки активно поднимают свои бонусные ставки на короткий срок (1-2-3 месяца)

Самую большую ставку c расчётом по минимальному остатку на сегодняшний день даёт Ozon банк и Банк «Санкт-Петербург» — 25%
Самую большую ставку с расчётом на ежедневный остаток даёт МТС-банк — 23% c выплатой в первый день следующего месяца

В таблице представлены $BSPB Альфа $MBNK $VTB $GAZP $OZON $LQDT $SVCB $T

Телеграмм канал — t.me/ProkofievS

«Покупай, когда льется кровь...» Фраза приписывается Дж. Д. Рокфеллеру

«Мистер Рынок — »человек" с маниакальной депрессией, верит, что мир подходит к концу, и не хочет владеть какими — либо активами. В другие периоды он впадает в эйфорию по поводу состояния экономики и конкретных акций, облигаций, недвижимости или других активов и хочет купить их по любым ценам." Бенджамин Грэм, отец фундаментального анализа (не отвечу за точность цитирования :) )

Даниэль Канеман и другие экономисты бихевиористы не раз показывали, что люди далеко не всегда мыслят рационально, и особенно с этим есть проблемы, когда они пытаются оценивать маловероятные события. Если быть точнее, то они присваивают им обычно вес существенно больший, чем на то были бы основания, подтвержденные расчётами или наблюдениями.

Конечно, это не может не отражаться на рынке. Вот и сейчас только и слышишь про второе, третье,..., десятое дно, об ужасах высокой ставки, девальвации рубля и т.п. (кстати, на своем закрытом канале ABTRUSTOPSEC, в начале декабря я написал, что можно было бы неплохо зашортить зелёного, если человек является краткосрочным спекулянтом). И в этом ничего нового нет! Так было всегда, и мир ходит по «кругу». Я давно на рынке, более 20 лет, и пережил со своим портфелем уже 4 кризиса, переживу 5-й, 6-й и остальные.

Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства 

Продолжаем готовиться к Новому году, а значит и окончанию налогового периода в 2024 году. 

В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов. 

 Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 

Каков размер налога

В 2024 году резиденты платят налог по ставке:

• 13%, если сумма дохода была меньше 5 000 000 руб. за календарный год, 

• 15% с суммы дохода больше 5 000 000 руб.

Вот способы уменьшить налоги:

1️⃣Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ)

Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 

Период: с 2024-11-29 по 2024-12-06.

Период: с 2024-11-06 по 2024-12-06.

Вчера вышли в рынок новые выпуски замещающих еврооблигаций Минфина РФ.

Пока спреды очень большие. Но ситуация улучшается.

Для частного инвестора наиболее доступны выпуски — бывшие Rus-28 и Rus-30, так как у них небольшой номинал. Сейчас они называются:

🔵РФ ЗО 28Д RU000A10A869 (покупка 115 тыс руб) цена текущая 105%, доходность 11,3% в долларах
🔵РФ ЗО 30Д RU000A10A8E8 (покупка от 5000 руб) — пока неликвидна

Цена летают тудя-сюда, хочется чтобы рынок устаканился.

Удобно смотреть доходности на Смартлабе

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 21,5% — Ренессанс Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 21% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков на остаток до 100 000 руб.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

22 года назад я впервые пришел на бесплатные курсы брокера.

С тех пор около 15 лет успел поработать в разных брокерах, в фэмили-офисах, управляющих компаниях. Прошел очень большой путь.

Чтобы я себе посоветовал 22 года назад?

 1)  На фондовый рынок надо идти, чтобы сохранить средства, а не для того, чтобы заработать «иксы».

 Это огромная ошибка пытаться здесь делать сотни годовых, фондовый рынок для этого не предназначен. Капитал надо делать вне биржи, и только после этого надо нести его на фондовый рынок, чтобы сохранить его покупательную силу.

Это самый главный совет, и ты к нему скорее всего не прислушаешься. Но чем быстрее ты его поймешь – тем лучше.

2)  Не надо даже пытаться активно торговать.

 После того как капитал заработан вне биржи, и ты его принес на фондовый рынок – не стоит пытаться ловить здесь краткосрочные движение. Это путь в никуда. Если ты попытаешься это сделать – то ты обречен на то, чтобы подниматься вверх по спускающемуся эскалатору. Эскалатор – это комиссии + спред + налоги + прочее.

В прошлой статье я делал разбор компаний РФ с наименьшей долговой нагрузкой, чьи акции предпочтительно покупать в текущих условиях высокой ключевой ставки ЦБ.
В этой, наоборот, хочу выделить компании с наибольшей закредитованностью, чьи акции сейчас являются опасными для инвестирования.

Как понять, что компания закредитованна?

Напомню, что в прошлой статье я говорил об индикаторе Долг\EBITDA из финансового отчета компании, который отражает уровень закредитованности бизнеса. Он показывает, сколько лет компании потребуется на погашение своих долгов.

По этому индикатору можно быстро оценить уровень долговой нагрузки эмитента и если он превышает 3 (т.е. нужно 3 года или больше для погашения долга), то компания попадает в список закредитованных.
Идеально, когда показатель этого индикатора отрицательный. Оптимально, если он не превышает 1.5.

ТОП-7 самых закредитованных компаний РФ!

Я проанализировал финотчеты наиболее популярных у инвесторов российских компании и выделил те, у которых Долг\EBITDA превысил критическое значение в 3! Т.е. сейчас точно не стоит инвестировать в их акции:

Рынки переписали свои минимумы года. Полная апатия и грусть.

Счет с августа, как вышел из Системы стал повторять рынок. С июня я терял на Системе, сейчас теряю на банках, на всем.