Избранное трейдера Игорь Димов
Доброго вечера!
Сегодня хочу вам рассказать о том, как я рассчитываю доходность инвестиций. Это очень частый вопрос как в директе, так и в комментариях. Оно и понятно, я каждую неделю в своем блоге привожу доходность портфеля загадочным для многих методом TWR (Time-Weighted Return), вдобавок еще и в годовом выражении.
⠀
Смотрю на многих блогеров-инвесторов и порой становится смешно, от того, как они считают свою доходность, да к тому же выкладывают эту ч̶е̶п̶у̶х̶у̶ информацию на всеобщее обозрение.
⠀
По мне уж лучше сложно и непонятно, но зато правильно, чем легко и неправильно.
⠀
Что делают другие инвесторы-блогеры? Они просто делят свою прибыль к сумме инвестиций, упуская из виду тот факт, что у инвестиций есть временнАя стоимость или как я его называю «рабочее время».
⠀
Объясню на примере. Допустим, вы вложили 100 тыс. руб. 1 января 2019 г. под 10% годовых. 1 июля 2019 г. вы решили увеличить вклад еще на 100 тыс. руб., но под 5% годовых. Какая доходность инвестиций за 2019 год?
⠀
Кто сходу ответит на этот вопрос, поистине гений инвестирования и математики, т.к. посчитать реальную доходность этого простого примера не так легко, как кажется с первого взгляда.Ответ будет в конце, но сначала подумайте и предположите свой вариант, а потом напишите в комментарии, насколько точны вы оказались.
⠀
В этом примере (можете считать это подсказкой) первая инвестиция принесет доход 10 тыс. руб. за год, вторая инвестиция проработает лишь полгода и успеет принести 2,5 тыс. руб. (5% от 100 тыс. деленная на 2). Итого за год мы будем иметь 12,5 тыс. руб. прибыли при вложениях 200 тыс. руб.
⠀
Тут-то многие смогут предварительно рассчитать доходность: 12,5/200 * 100% = 6,25%! Так в принципе и считают, ничего не подозревая, другие блогеры и приложения для инвестиций. Но не радуйтесь, это неверный ответ! И вот почему.
⠀
Для того, чтобы верно рассчитать доходность, нужно учитывать стоимость инвестиций во времени В расчете выше, это не было учтено, и стоимость была взята 200 тыс. руб. Но вторая инвестиция проработала лишь полгода, поэтому ее вклад в доходность будет ниже.
Запилил примитивный сайтик для автоматизации расчета доплаты налогов на дивиденды и депозитарные расписки иностранных компаний по брокерским отчетам – возможно кому-то будет полезно.
Актуально для тех, кто:
Декларирование дивидендов от иностранных компаний – достаточно мутная процедура – т.к. дивиденды выплачиваются в валюте, их нужно конвертировать в рубли по курсу ЦБ на день уплаты. Ставка удержанного за границей налога варьируется от 0% до 30% и более — требуется аккуратно рассчитать сумму налога для доплаты в РФ. Обычно американские эмитент платят копеечные дивиденды 4 раза в год, умножаем на кол-во эмитентов в портфеле и кол-во брокерских счетов – получаем большие проблемы.
В общем решил это дело автоматизировать.
«Трейдинг – психологическая игра.
Большинство людей думают, они играют против рынка, но рынку – всё равно.
В действительности вы играете против самого себя». Мартин Шварц
ЧТО мешает хорошей торговле:
8 способов разрушить торговый капитал:
Что увеличивает беспокойство и стресс: