#update
Раньше имело смысл вести список антидоноров (банков, которые берут комиссию за стягивание денежных средств со своих карт через сервисы сторонних банков).

Теперь антидоноров стало так много, что уже логичнее делать список именно доноров, где подобные операции ещё проходят без комиссии.

Итак, список банков, которые не берут комиссию за донорство при С2С-переводах по номеру карты
(дополнения очень приветствуются):

— «Транскапиталбанк» — 500 000 руб./мес. с пластиковой карты, 150 000 руб./день и 300 000 руб./мес. с цифровой;
— «РНКБ» (говорят, безлимитный донор);
— «Солидарность» — 500 000 в день/мес. по классической Мир, 300 тыс. в день/мес. по социальной и 50 000/ 150 000 в день/мес. по виртуальной;
— «Хоум Банк» — 50 000 руб./мес. общий лимит с толканием и бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах (с подпиской «Хоум Плюс» — 100 000 руб./мес.);
— «Тинькофф Банк» — 100 000 руб./расчётный период (общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах);
— «Примсоцбанк» — 250 000 руб./мес.;

( Читать дальше )

Решил посчитать через сколько лет работая, можно будет не работать.
Итак  предположим ситуацию мы все заработанные деньги вкладываем в дивидендные акции.
Например в Сургут пр.
Точкой отсчета взял январь 2014 год. Среднюю зарплату по стране 32500.
Все деньги валим в акции и продолжаем работать, дивы реинвестируем опять в акции.
Первый срез 7,5 лет.
к дивам 2021 года уже имеем на счету 145 000 акций Сургут пр.
и дивиденды 840 000 р что в месяц 70 000 р, а в тот год средняя зарплата 57244 рубля. Видим что случилось превышение
Но есть одно НО!, Сургут не стабильно платит хорошо и много и 7 лет инвестирования для того чтоб получать в год ту же зарплату  не достаточно.
Второй срез 8,5 лет.
к дивам 2022 на счету 187 000 акций и чистые дивы 769 000 на 24 месяца дает 32 000 рублей в месяц, что почти вдвое меньше средней зарплаты(65338р ) ( беру 24 месяца это чтоб немного сбалансировать нестабильность выплат)
видим надо  продолжить работать и реинвестировать всё далее..
Третий срез 10,5 лет.
 Бинго! К лету 2024 года на счету образуется 261 000 акций

( Читать дальше )

Сколько можно заработать на ОФЗ 26238?

За базовый сценарий я беру прогноз ЦБ по ставке на 25 год, который на последнем заседании был повышен до 8 — 10%.

Премию за риск в длинных ОФЗ я взял на уровне 1,5%, что является исторически средним значением.

Правда, вопрос премии за риск неоднозначный, если рынок будет ожидать дальнейшее снижение ставки ЦБ в 26 году, то ее может и не быть или она даже может быть отрицательной как сейчас, тогда потенциал роста будет выше.

Срок идеи — 1,5 года.

В итоге получается следующая картина:

При ставке 8% потенциал роста составляет 38,4%.

При ставке 9% (мой базовый сценарий) потенциал роста составляет 32%.

При ставке 10% потенциал роста составляет 24,1%.

Для консервативного инструмента выглядит вполне себе интересно.

( Читать дальше )

Инвестирую в облигации с 2017 года. И на протяжении всего этого время собирал полезную информацию и ссылки, чем с радостью и делюсь. Всю информацию предлагаю поделить на три блока:
1. Информационный;
2. Математический;
3. Финансовый

ИНФОРМАЦИОННЫЙ блок
В первую очередь это сайт брокера. У каждого брокера он сделан по своему. Довольно часто облигации у разных брокеров могут называться по разному. Поэтому лучше всего поиск делать по ISIN. Также замечено, что купоны от разных брокеров приходят с разницей в несколько дней.

Очень полезный сайт: rusbonds.ru/
Чего только ПОИСК стоит! Правда в последнее время некоторую информацию без авторизации стали закрывать звездочками, и убрали из фильтров очень полезные поля.

Конечно, хочется отметить портал: smart-lab.ru/
Ищем нужную нам облигацию по ISIN или по наименованию, или можно искать по эмитенту. Очень удобно пользоваться поиском в Гугл — пишем название сайта и через пробел ISIN или название организации. Например: smartlab Быстроденьги. И первая же ссылка будет на форум по облигациям указанной фирмы, а в нем список всех облигаций с ссылками на их детализацию.

( Читать дальше )

Я часто утверждаю, что люди должны инвестировать, только если у них есть долгосрочные планы. Инвестиции — это одна из сфер деятельности человека, где долгосрочность оказывается более предсказуема, чем краткосрочный взгляд. И вот ещё один тому пример изображен на графике, который мы разбирали с участниками моего курса ТРИ КИТА ИНВЕСТИЦИЙ в блоке Облигации и управление портфелем облигаций, когда рассматривали вопросы денежно-кредитной политики и её влияние на доходность государственных ценных бумаг.

На графике три линии. Первая (синяя) показывает, как теоретически выглядел рост капитала инвестора в «идеальных» условиях в облигацию ОФЗ 26211, с учётом реинвестирования купонов. Я специально взял данную облигацию, чтобы захватить потрясения на российском рынке 2014, 2020 и 2022. Вторая (оранжевая) — показывает как выглядел капитал инвестора с учётом реальных цен облигации и реинвестирования купонов. Третья (зелёная) — показывает индекс потребительских цен (инфляцию) в России. Несложно увидеть, что на представленном горизонте были периоды, когда инвестиции в ОФЗ проигрывали инфляции, когда они приносили доход выше инфляции и в итоге почти сравнялись.

( Читать дальше )

Чтобы понять, что происходит обратимся к возрастной структуре населения России

Видно, что основа платёжеспособного спроса на квартиры (люди 30-50 лет) на своём пике (по количеству) + ставки по ипотеке для них укатали в пол. То есть тут идеальный шторм, но наоборот, идеальные условия:много покупателей + дешевая ипотека.

Но что будет дальше? После этого многочисленного поколения (зеленый круг на гистограмме) следует поколение 90-х (красный круг), которое является самым малочисленным поколением в истории России. Именно они через 10 лет будут формировать спрос на квартиры.

Что это за поколение?

Их более чем в половину меньше сегодняшнего поколения, которое и скупает все квартиры на рынке + это поколение мало рожает и будет рожать еще меньше все ближайшие годы. Отсутствие детей у молодых это еще один черный лебедь к будущему рынку квартир. Если у тебя нет детей, то и смысла напрягаться ради новой ипотеки и покупки дополнительной квартиры у тебя нет....

( Читать дальше )

За 24 года суммарная инфляция в России составила почти 794%, что эквивалентно среднегодовому обесцениванию денег в 9,55% за этот период. Это значит, что если среднегодовая доходность актива была меньше 9,55%, то в реальном выражении, такой актив принес убыток или как говорят «эксперты» отрицательную доходность. Сегодня мы узнаем, каким активам удалось «укротить» российскую инфляцию в 21 веке, а каким не очень.

Всем привет, с вами Captain — автор  небольшого блога  про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Моя цель стать финансово независимым, как можно раньше, но не позднее 40 лет. Учитывая, что к практическим действиям по реализации этой цели я приступил в возрасте 21 года, то планируемый горизонт достижения поставленной цели составляет 19 лет, 2 из которых уже прошли.

В связи с этим мне стал интересен ответ на вопрос: «А как себя проявили различные типы активов в первые 20 лет XXI века?» — в этой статье мы рассмотрим доходность различных классов активов с учетом инфляции за этот период.

( Читать дальше )

🐾 Котайджест #15 за неделю 15-21 января

💸Ключевая ставка

Мы рассмотрели, как ранее доходность ОФЗ соотносилась с ключевой, и нам кажется, что есть все предпосылки для снижения ставки уже в феврале. Подробнее разбираем здесь.

( Читать дальше )

В начале осени у нас было лишь менее 30 вариантов облигаций с плавающей/переменной ставкой, сейчас – уже почти 80!

⬆️ С привязкой к RUONIA, высокие грейды

Самая база по флоатерам:

• Два основных типа бумаг – с привязкой к RUONIA и с привязкой к ключевой ставке ЦБ. Как правило, руония доступна для всех, а ЦБ – только для квалов
• Кроме спреда и текущей цены главное в этих бумагах – принцип пересчета купона (ежедневно или реже) и ликвидность
• Во флоатерах с привязкой к RUONIA за редким исключением НКД пересчитывается ежедневно, а итоговый купон складывается из суммы НКД за каждый день купонного периода. Поэтому размер купона мы узнаём только по завершении КП, но примерно прикинуть его можно заранее, руония ходит за ЦБ и не слишком волатильна
• Тут важно, что доходность таких бумаг (с ежедневным пересчетом) моментально реагирует как на подъем ставки ЦБ, так и на ее снижение – соответственно тем, кто ждет скорого снижения, избавляться в первую очередь имеет смыл именно от них

( Читать дальше )

Индекс МосБиржи по-прежнему торгуется в пределах широкого боковика с нижней поддержкой у отметки 3000 п. и верхним сопротивлением на уровне 3300 п. Тем не менее краткосрочно вероятен повышающий тренд благодаря поступлению свежей ликвидности от выплат промежуточных дивидендов.

Главное

• Краткосрочные идеи: без изменений.

• Динамика по портфелю за последние 3 месяца: индекс МосБиржи показал позитивную динамику (+3%), фавориты выросли на 9%, аутсайдеры снизились на 7%.


Краткосрочные фавориты

• ЛУКОЙЛ/Роснефть/Татнефть — ставка на восстановление цен на нефть краткосрочно.

• Сбер — ожидаем потенциально интересный дивиденд.

• Магнит — позитивный взгляд на компанию, вероятны дивиденды за 2023 г.

• НОВАТЭК — коммерческое производство на «Арктик СПГ – 2» в январе.

• Северсталь — ставка на рост мировых и российских цен на сталь на горизонте трех месяцев.

Краткосрочные аутсайдеры

• Сургутнефтегаз-ао — самая неинтересная дивидендная доходность в секторе.

( Читать дальше )