Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства 

Продолжаем готовиться к Новому году, а значит и окончанию налогового периода в 2024 году. 

В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов. 

 Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 

Каков размер налога

В 2024 году резиденты платят налог по ставке:

• 13%, если сумма дохода была меньше 5 000 000 руб. за календарный год, 

• 15% с суммы дохода больше 5 000 000 руб.

Вот способы уменьшить налоги:

1️⃣Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ)

Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 

Не забываем, что власти подкинули проблему: ЛДВ с 2025 года перестает действовать для бумаг, которые были куплены на ИИС и переведены на обычный брокерский счет. Я вынужден был такие бумаги распродать в декабре.

( Читать дальше )

Коротко:
Цели размещения ОФЗ достигнуты. Ещё один триллион за раз и премия 17,5% у ОФЗ с фиксированным купоном. Инфляция держит высокий уровень (за рост ставки). Кредитный импульс тормозит (за паузу). Бюджетный импульс набирает обороты (за рост), рынок труда не остывает (за рост). Инфляционные ожидания покажут рост (за рост ставки). Ждём хайк по ставке до 23-24%.

Подробно:
Минфин сегодня провёл два аукциона по размещению ОФЗ. Привлечённый за раз триллион в выпуске 29027 нас уже не удивляет, такую серию мы видели на прошлой неделе.

Аукцион в ОФЗ 26248 тоже не примечателен. Привлекли 12,318 млрд. руб. под 17,5% (+0,01% за неделю) — это средняя ключевая ставка на 2024 из прогноза ЦБ (рис 1). Упёрлись в потолок максимальной средней ставки. На следующий год диапазон 17-20%, что подразумевает, что Минфин может продолжить повышать премию уже в начале года. Растущие доходности в ОФЗ продавят весь рынок долга вниз. Учитывая что в ВДО уже встречаются доходности под ~40% запасаемся попкорном коллеги.

( Читать дальше )

‼️⚠️ Когда покупать рынок РФ?

1) Вы хотели профессиональной аналитики по рынку РФ? Пожалуйста.💪😊 Перед вами кусок слайда из опубликованной банком ВТБ инвестиционной стратегии на 2025 год.

2) Как видно из скрина, бюджетный импульс экономики РФ в процентах ВВП за текущий год сократился до отметок чуть выше 3% (2022 год — около 4,8%, 2023 год — выше 5%). Наши аналитики считают, что есть повод для оптимизма и бюджетный импульс может продолжить снижение и в грядущем 2025 году.

3) Что это означает? Мы уже с вами говорили, что рост бюджетного импульса = рост инфляции, соответственно, его сокращение = снижение инфляции. Снижение инфляции = снижение ключевой ставки. Что говорят наши аналитики? Бюджетные расходы максимальны в начале и в конце года. Соответственно, ближе к концу 1-го квартала 2025 года, на пике бюджетных расходов и предполагаемом пике инфляции будем мониторить ситуацию и скорее всего заходить в рынок РФ.

Итог — то есть тайминг предполагаемого захода в рынок РФ — февраль, март 2025 года. Пока продолжаем сидеть в сторонке и наблюдать.😊

( Читать дальше )

Замедление Youtube очень просто обойти, много способов:
-   смотреть по мобильному интернету (например, МТС не замедляет),
-   установить VPN (например, hola, например, через Гугл Хром),
-   специальные программы,
-   прочее (кто ищет, тот найдёт).

Возможно, многие не хотят морочиться.
Возможно, у некоторых мобильный интернет не безлимитный и экономят трафик.
Возможно, многие не хотят оставлять «цифровой след»
(возможно, чиновникам не желательно смотреть ресурсы, которые не рекомендуются).

В результате,
развивается RUTUBE.

Когда отдыхал в Турции, в Тайланде (Пхукет) пробовал загрузить ролик на RUTUBE
(очень сложно, не каждая сеть позволяет).
И работает RUTUBE за границей, в основном, только через VPN и с напрягом.
Т.е. RUTUBE — для пользователей, которые на территории России.

Когда стали бороться с youtube, в этом году открыл канал на RUTUBE
rutube.ru/u/OlegTrading/
Разместил несколько роликов на youtube и их же на RUTUBE.

С большим удивлением сегодня увидел, что на этой неделе 1041 просмотр в среднем в день

( Читать дальше )

Впервые я озвучил свою теорию обязательного ополовинивания зарплат и сбережений публично еще лет 5 назад в этом видео:


С тех пор я на эту тему написал много статей, например вот эту прочитали 173 тысячи раз. 

Итак, мой личный индикатор номер 1, по которому я определяю, когда будет обвал курса:
Россиянин НЕ МОЖЕТ зарабатывать более 1 тысячи долларов средней зарплаты (по Росстату). Это аксиома, константа. В истории Российской Федерации эта планка не была пробита никогда (в среднем по году).
Есть вот такой сайт (не мой), на котором это все посчитали:

( Читать дальше )

На нижнем из приведенных графиков – история вложений в юань на денежном рынке Московской биржи. Мы отсчитали ее с июля, первого месяца после санкций на организованный российский валютный рынок. И облекли в формат публичного портфеля (помимо портфелей рублевого денежного рынка, акций и ВДО).

Россия только рублем не обойдется. Полноценного хождения доллара и евро больше нет. Юань, какое бы место он ни занимал в российских расчетах и глобальной финансовой системе – наиболее цивилизованный инструмент валютных вложений. Т. е. защиты от рублевой девальвации. Как нам представляется.

А • насчет девальвации мы беспокоимся и думаем.

• Идея портфеля РЕПО с ЦК CNY проста. Покупка юаней на Московской бирже, размещение их в юаневом РЕПО с ЦК там же. Примерные дневные ставки размещения приведены на верхнем графике. Поскольку они очень волатильны (за основу берем индекс (RUSFAR CNY), мы посчитали среднюю для каждого месяца.

• Ликвидность вложений – мгновенная. Деньги блокируются на ночь, в течение дня они полностью доступны, для выхода из юаней, для вывода рублей или юаней с биржи.

( Читать дальше )

накопительные счета на ноябрь

Подборка накопительных счетов с % на ежедневный остаток (от 18%) и на минимальный (от 20%). Не включены счета с необходимостью покупок более 10 тыс. руб.

💰% на ежедневный остаток

💳 22% Финам Банк на 2 первых месяца на остаток до 1.5 млн руб. Нужно оформить карту/пакет услуг.

💳22% Газпромбанк «Ежедневный процент» на 2 мес до 1.5 млн неактивным 90 дней с подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» (399 ₽/мес), без неё 19%; базовая 10%.

💳 21% ВТБ «Накопительный ВТБ-Счёт» на 3 мес от 1000 до 1 млн (10 млн для премиума) для неактивных 180 дней.

💳 21% МТС Банк «МТС Счёт» до 2 млн (премиум до 5 млн) на впервые открытый счёт на 2 кал. мес, далее 14.5% при покупках от 10к/получении з/п. Базовая 5%.

● 21% ЦМРБанк на 2 кал. мес. на ост. до 1 млн руб.

💳 20% Металлинвестбанк НС «Комфортный New» неактивным 90 дней на 2 мес, далее 17%.
Там же: «Интересный» с 20% на 30 дней, открытие только в МП.

💳20% Яндекс Банк «Сейв» на 92 дня до 10 млн с ежедневной капитализацией, при наличии подписки Яндекс Плюс. Базовая — 13%, без подписки 8%. Однократно.

( Читать дальше )

Очередная порция годного контента с конфы!
Жека Аксельрод рассказал, какие индикаторы, которые предскажут разворот ставки ЦБ и какие активы при этом надо подобрать...
 
Для вас состряпал таймкодики лично!!!!

00:00 Жека Аксельрод — родственник?
03:00 я в секте 26238
04:20 какие инструменты предскажут разворот ставки?
04:40 Индикатор Захарова IRS 1Y — КС
06:30 Индикатор RUSFAR3M — КС
07:00 Чувствительность ОФЗ к ставке ЦБ
07:50 Недельная инфляция
09:00 Прирост кредитования юрлиц/физлиц Сбербанка
12:00 Притоки в фонды денежного рынка
13:30 доходность турецких акций
14:50 что купить на развороте ставки?
15:40 компания-зомби №1
19:00 пример тайминга с допкой ОВК
20:30 идея №2 что купить
22:30 ответы на вопросы

Ставим лайки, чтобы я мог оценить объем пользы, принесенный вам этим выступлением!
Не забываем подписываться на ютубканал https://www.youtube.com/@TimMartynov, т.к. там просто тонны мегапользы!

Попала в руки свежая инвест.стратегия от Атона. Решил для вас сделать полезный конспект с основными тезисами из неё:
👉последние 3-4 месяца на рынок давила расконвертация расписок (хы-хы, сами небось и расконвертировали и продавали в рынок😁😁)
👉отношение капитализации рынка к ВВП — минимум за 20 лет — всего 26%. Ниже было после кризиса 1998 — 20-25%.
👉Путин поручил удвоить капу к ВВП к 2030 году = это значит 66% от ВВП; США = 197%, Индия = 107%; Бразилия = 52%, в общем есть куда расти
👉Форвардный P/E рынка = 4. Историческое среднее соотношение = 6-7. Если рынок вернется к этой средней (например после снижения ставок), то с учетом дивов доха будет 100%.
👉На депозитах уже >50 трлн у физиков (за год процентный доход составит не меньше 5 трлн). Недвижка/депозиты/драгмент не так интересны как рынок акций сейчас
👉Уровни привлекательные, надо начинать формировать позы на 2-3 года
👉Нравятся качественные акции: сбер, лук, новатэк, Татнефть, Роснефть, ГПН, Фосагро, Полюс и Мать и Дитя
👉Нравятся растущие компании: Яндекс, OZON, ТКС Холдинг
👉Если повезёт: Алроса, ВТБ, Газпром, Норникель, ВК, Русал, Система, Северсталь, НЛМК

Инвестируете в акции и облигации? Вот вам идея, как разнообразить портфель, — вложиться в металлы*.

Почему это интересно

Вложения в разнообразные активы помогают диверсифицировать риски. Цены на металлы зависят не только от глобальной экономической ситуации или положения дел в отдельной компании, но и могут расти вслед за развитием технологий. Например, для электромобилей нужны медь и никель, поэтому распространение электрокаров дает рост спроса на эти металлы. А еще — такие инвестиции позволяют не только заработать на подорожании металлов, но и получить валютную доходность, ведь они обычно торгуются в долларах.

Как устроены инвестиции в металлы

Как правило, частные инвесторы не покупают физический металл, а вкладываются в него опосредованно — через фьючерс, обезличенный металлический счет (ОМС) или фонд. Это удобнее, потому что по сути это те же ценные бумаги. Вы покупаете металл, но вам не нужно заботиться о его хранении — покупать сейф, арендовать банковскую ячейку и т. д.

( Читать дальше )