Признавайся: сколько раз ты покупал акции на хайпе и потом с сожалением продавал на просадке? Да, бывает. И чаще всего виной всему – эмоции и скрытые шаблоны мышления. Чтобы не попадать в эти ловушки, я собрал для тебя топ-5 книг по поведенческой экономике, которые помогут инвестировать с умом и без лишних нервов. Читаем, запоминаем, становимся мудрее!
🧠 Думай медленно… решай быстро – Даниэль Канеман

Книга о двух типах мышления. Первый – быстрый, как молния, но часто ошибается. Второй – медленный, вдумчивый, но ленивый. Почему это важно инвестору? Да потому, что решения на бирже чаще принимаются интуитивно и эмоционально, а это прямой путь к ошибкам.

Выводы для инвестора:
• Перед сделкой замедлись и подумай еще раз.
• Эмоции – плохой советчик, не поддавайся страху или жадности.
• Интуитивные решения проверяй холодной логикой.

🧩 Предсказуемо иррациональные – Дэн Ариели

Мы любим считать себя разумными, но ведем себя удивительно глупо. Ариели весело рассказывает о шаблонах нашей иррациональности, от которых сложно избавиться – зато можно научиться их видеть заранее.

( Читать дальше )

Экономика в бытовом плане — это анализ цен. Их назначение или принятие. Ценообразование, в общем.

Цены измеряются в рублях (долларах, евро). Это кажется понятным. Но, как говорится, есть нюанс. И он ускользает от людей уже на протяжении сотен лет. 

Мы привыкли к тому, что измерения проводятся в стабильных, не изменяющихся во времени единицах расчета. Когда вы измеряете, например, температуру воздуха, то вам даже в голову не приходит, что сегодня градусы вдруг стали какими-то другими градусами.

Или измерения расстояний. Метр сегодня и метр завтра — это одно и то же. Эталон метра хранится в штаб-квартире Международного бюро мер и весов близ Парижа. Представьте, что решили измерить размеры своей комнаты с помощью этого эталона, а этот образец вдруг укоротили и никому об этом не сказали. Вы взяли этот «метр», перемеряли им комнату и обнаружили, что она теперь больше по площади! В ней теперь содержится больше метров. Фактически ваша комната в размерах не увеличилась, но в числовой форме, в метрах, она стала больше. Вам от этого ни холодно ни жарко.

( Читать дальше )

Кажись новое осознание.

Чтобы была энергия, нужно двигаться. То есть не энергия нужна, для того чтобы двигаться, а наоборот:

Сначала ты начинаешь движение, потом появляется энергия.

Вот сегодня: утро, спать хочется, я лежу дома, мышцы болят во всем теле, убедил себя в том, что я ничего не хочу делать. Чувствую что индикаторы мои на нуле.

Но стоит мне одеться, выйти из дома и начать движение, — вуаля, хочется делать делать и делать.

В пятницу мы играли в футбол. Я встал в 6 как обычно. Целый день отработал интенсивно. А вечером в 19 футбол.

Но такое движение как в игре в футбол у меня вызвало такой прилив энергии, что я готов был взорваться, прям как ядерная бомба.

Этот прилив даже не давал мне уснуть 2 часа по сравнению с обычным времем.

==========

Уловили главную мысль?

Сначала начинаем движение, потом появляется энергия👍🔥

Так что нехрен лежать на печи и стонать, что у вас нет сил)

Седые странники

В Австралии очень длинный средний срок жизни — 85 лет. Пенсия наступает в 55–65 лет. Остаётся ещё примерно 20–30 лет на то, чтобы что–то делать.

Итак, дом сдаётся в аренду, и бабушки с дедушками покупают себе дом–на–колёсах. И едут в «кругосветку» по Австралии — это легко, потому что весь континент — это одна страна и есть кольцевая дорога вокруг.

На годик–полтора, как поначалу думают эти прекрасные люди. И застревают на 10–15 лет.

В 80–х годах никаких «седых странников» не было. В двухтысячных они начали появляться, а на 2016 в Австралии их от миллиона до полутора миллионов человек по примерной оценке.

Примерная оценка базируется на том, что зарегистрировано 586 тысяч домов–на–колёсах и прицепов типа «передвижной дом». Текущий уровень прироста — 22 тысячи в год.

В среднем им мало что нужно — иногда прочная одежда, иногда какой–то девайс типа солнечной батареи. Тратят они мало. Но они все пользуются заправками, все покупают еду в магазине у заправки и все стараются приходить на местные фестивали и прочие события. Потому что им интересно. Их реально много, и когда они собираются где–то, это хороший такой плюс для экономики города.

( Читать дальше )

Март для криптанов оказался достаточно довольно волатильным, но по итогам всё обернулось вялостью. Биткоин сходил вверх и вниз, потом просто отдыхал. Я продолжаю готовиться к крипточилу на пенсии и формирую криптопортфель, благодаря которому буду чилить на криптоострове. Для этого я ежемесячно покупаю крипту на небольшую сумму. Смотрим, что произошло за март.

Стратегия простая. Пополняю ежемесячно портфель на 50 USDT. Покупаю биткоин и эфир, немного альткоинов. Часть оставляю в USDT.

Крипта не идёт в мой основной инвестиционный портфель, в котором только классические инструменты: акции, облигации, фонды и депозиты.

* В BTC указана стоимость всех активов, если перевести их в BTC — так принято в сервисах криптобирж. У меня в портфеле не только BTC, но и ETH, и альткоины, и USDT.

Было на 1 марта:

• Эквивалент в BTC: 0,022217766
• Эквивалент в RUB: 169 300 ₽
• Эквивалент в USD: 1 892 $

Пополнил на 4 700 рублей (50 долларов по P2P). Конечно, брокерский счёт я побольше пополнил, на 200 000. 

( Читать дальше )

Длинный, но поучительный текст.

Попросил у читателей моей рассылки поделиться своей финансовой историей. Как делать не нужно было. Откликнулся только один смельчак. Вот его история:

«Привет, Володя! У меня есть образцово-показательная история как делать НЕ НАДО. Я, в своё время, а именно в 2008 году, в банке Москвы взял ипотечный кредит (в йенах, бля...) на вторичку! Поддался уговорам жены… но вина моя полностью — я же Папа! В своё оправдание сообщу, что незадолго до этого я брал и быстро закрыл 2 ипотечных кредита, правда в рублях… В начале всё шло хорошо… (это как на морозе описаться — тепло только сначала), а потом ЦБ начал девальвировать рубль — это его любимая игра с целью генерации инфляции (внешне это выглядело, что йена дорожает). короче, сумма основного долга начала расти не по дням а по часам! Соответственно, рос и ежемесячный платёж… В итоге за несколько лет сложилась такая конфигурация: я плачу  кредит, а кредит всё больше

( Читать дальше )

Cлышaли блaгyю вecть? C 1 aпpeля, нe бyдyт бpaть HДC 20% c ycлyг cтpoитeля чacтнoгo дoмa, ecли в cxeмe yчacтвyeт паразит-pocтoвщик. Дaвaйтe cpaвним зaтpaты нa cтpoитeльcтвo дoмa c pocтoвщикoм и бeз нeгo.



Cxeмa cтpoитeльcтвe дoмa c паразитом-pocтoвщикoм:

1. Зaкaзчик зaключaeт дoгoвop co cтpoитeлeм
2. Зaкaзчик зaнocит pocтoвщикy 13 млн нa cчeт эcкpoy пoд 0%
3. Cтpoитeль бepeт y pocтoвщикa кpeдит 10 млн пoд 30%
4. Cтpoитeль cтpoит дoм и плaтит ccyдный пpoцeнт pocтoвщикy
5. Чepeз гoд cтpoитeль cдaeт дoм зaкaзчикy
6. Зaкaзчик cooбщaeт pocтoвщикy, чтo дoм гoтoв
7. Pocтoвщик пepeвoдит зacтpoйщикy 13 млн co cчeтa эcкpoy

Peзyльтaты cxeмы:

Зaкaзчик зaмopaживaeт 13 млн нa гoд пoд 0% и пoлyчaeт дoм. Cтpoитeль cтpoит дoм и пoлyчaeт чepeз гoд 13 млн. Pocтoвщик пoлyчaeт 3 млн, нe пpинocя никaкoй пoльзы (пapaзитиpyя).

Cxeмa cтpoитeльcтвa дoмa бeз pocтoвщикa:

1. Зaкaзчик зaключaeт дoгoвop co cтpoитeлeм нa 10 млн.
2. Cтpoитeль cдaeт дoм пoэтaпнo
3. Зaкaзчик oплaчивaeт кaждый этaп
4. Чepeз гoд зaкaзчик пoлyчaeт дoм

( Читать дальше )

  

1. Парадокс прибыли и убытков

Многим известно, что потеряв 10% стоимости актива, нужно заработать более 10%, чтобы восстановить первоначальную сумму. Наглядно пример с акциями «Газмяс»: цена упала с 1000 рублей до 900 рублей (убыток 10%), затем поднялась на 10%, что составило 990 рублей, а не исходные 1000. Это математический факт, который стоит помнить, особенно в финансах.

Для восстановления после потери в 40% необходимо заработать 67% от оставшегося капитала. Если убыток составил 70%, то для восполнения нужно увеличить капитал на 233%. С другой стороны, высокий доход может быстро уменьшиться из-за процентного дисбаланса. Например, 80%-ный рост может быть нивелирован 44%-ным падением.

2. Эффект ускорения прироста капитала

Капитал увеличивается нелинейно: сначала рост идет медленно, затем ускоряется благодаря принципу сложного процента. Реинвестирование значительно усиливает этот эффект, словно добавляя «реактивное топливо» в механизм увеличения прибыли.

( Читать дальше )

Недавно мой подписчик написал, что ему 54г, он только начал инвестировать, у него есть капитал в 250тр и он собирается по 20тр в месяц направлять на фондовый рынок. Я задумался, а если ли в этом смысл, хватит ли у него времени, чтобы создать капитал, запустить эффект сложного процента и обеспечить себя пассивным доходом с инвестиций? Не лучше ли эти деньги прямо сейчас потратить на повышение комфорта жизни, которая клонится к закату?

Давайте попробуем ответить на эти вопросы, попутно выясним, как лучше распределять активы по портфелю с изменением нашего возраста!

Что самое главное в инвестировании?

Многие скажут, что это правильно выбранные активы или удачная точка входа в рынок. Да, это важные факторы, но всё же важнейшим в инвестировании является ВРЕМЯ!

Чем больше у инвестора в запасе времени и чем длиннее горизонт инвестирования, тем проще ему будет получить прибыль от своих вложений.

  

Например, у нас есть два молодых человека 20 и 30 лет. На руках у них по 100тр и цель — к 40 годам иметь капитал в 10млн р:

( Читать дальше )

Дневник трейдера (журнал сделок) — это ваш личный «детектор ошибок». Он фиксирует не только цифры и факты, но и эмоции, которые управляют решениями. Это инструмент, который помогает превращать хаотичную торговлю в системный процесс, где каждая сделка — шаг к пониманию своих слабостей и сильных сторон.

---

 

Мой эксперимент: голосовой дневник + ChatGPT

Недавно я задумался: уже много лет (с 2005 г., с перерывами) я лениво торгую на бирже, но ни разу не использовал дневник трейдера, хотя я очень эмоциональный человек.

Так как я активно работаю с LLM (нейросети — языковые модели), то подумал: почему бы не приспособить для этого ChatGPT?
Ведь я же общаюсь в голосовом режиме с «GPT-психологом» — а здесь в чем принципиальная разница?

Я нашел подходящие вопросы, адаптировал их под себя и загрузил в промпт (инструкцию для ИИ).

 

Как это работает:

 

1. Подаю промпт с ролью и вопросами.
2. В голосовом формате (мне лучше подходит этот формат — это как разговор по телефону) попросил:

( Читать дальше )