Банки

В августе 2024г темп прироста корпоративного кредитования оставался высоким (+1,9% в августе или +1,5 трлн руб, +2,3% в июле). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей, в основном на оборотное финансирование.

Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9% (+0,7% в июле). Небольшой рост показали выдачи как рыночной, так и льготной ипотеки, где около 90% пришлось на «Семейную ипотеку». Общий объем выдач всех программ с господдержкой увеличился всего на 6% (до ~196 млрд 6 с ~185 млрд руб. в июле), при этом доля «Семейной ипотеки» ожидаемо выросла – до ~90 c ~40% в июле. В августе практически остановились выдачи «ИТ-ипотеки» после ужесточения условий программы и требований к заемщикам (~2 млрд после ~30 млрд руб. в июле).

В условиях роста ставок и ужесточения макропруденциального регулирования потребительское кредитование продолжило замедляться, прирост в августе составил +1,3% после +1,4% в июле.

Прибыльность ведущих банков Европы достигла рекордно высокого уровня как раз в тот момент, когда Европейский центральный банк снизил процентные ставки впервые почти за пять лет.

Совокупная рентабельность капитала для 110 кредиторов, непосредственно контролируемых ЕЦБ, достигла 10,11% во втором квартале, показали данные, опубликованные регулятором в понедельник. Это самый высокий уровень с тех пор, как ЕЦБ начал публиковать данные почти десять лет назад.





Бум демонстрирует, насколько высокие процентные ставки стимулировали европейскую банковскую деятельность, при этом ЕЦБ заявил в понедельник, что рост прибыльности был обусловлен чистым процентным доходом. Однако, поскольку чиновники, занимающиеся денежно-кредитной политикой в ЕЦБ, снизили ключевую ставку до 3,5% с 4% с середины июня, вопрос в том, как долго будет сохраняться попутный ветер.

Несколько банков заявили, что ожидают, что процентный доход в конечном итоге сократится, в то же время заявив, что ожидается, что он останется выше уровня, существовавшего до повышения ставки.

Что такое кредитная карусель?

В этот период банки получали более высокий доход от размещаемых в Федрезерве денежных средств, при этом сохраняя ставки по депозитам для многих вкладчиков на достаточно низком уровне.

В конце второго квартала средний банк выплачивал своим вкладчикам проценты по ставке всего 2,2% годовых. Это выше, чем 0,2%, которые они платили два года назад, но намного ниже ставки «овернайт» ФРС в 5,5%, которую могут получить сами банки.

Средние выплаты по вкладам у JPMorgan Chase & Co. и Bank of America Corp. составляли 1,5% и 1,7% соответственно.

Такие результаты резко контрастируют с Европой, где власти ряда стран ввели налоги на непредвиденные доходы для банков, которые выиграли от более высоких процентных ставок, отмечает FT.

www.interfax.ru/business/983272

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.

Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк).

Банк России 23 сентября 2024 года выпускает в обращение памятные монеты «Ежик в тумане» серии «Российская (советская) мультипликация»:

— серебряную номиналом 3 рубля (каталожный № 5111-0510),

— из стали с никелевым покрытием номиналом 25 рублей (каталожный № 5715-0003),

— из медно-никелевого сплава с цветным покрытием номиналом 25 рублей (каталожный № 5015-0072).

«Ежик в тумане» был снят всемирно известным режиссером Юрием Норштейном в 1975 году на студии «Союзмультфильм». Трогательный образ ежика завоевал любовь и взрослых, и детей. Фильм стал действительно культовым для многих поколений не только в России, но и во всем мире. В 2003 году на международном мультипликационном фестивале в Токио «Ежик в тумане» был признан лучшим мультфильмом всех времен и народов. Всего у картины более 40 наград.

По словам экспертов, одно из главных нововведений — возможность для клиентов системно значимых банков и кредитных организаций, значимых на рынке платежных услуг, направлять заявления о преступлении в МВД через банк. Уже запущен и работает электронный документооборот между МВД, ЦБ и кредитными организациями, теперь его распространяют и на клиентов — в мобильных приложениях появится функция «отправить заявление о преступлении в МВД», поясняет независимый эксперт Евгений Карпов. То есть формируется цепочка клиент, банк, ЦБ, МВД, утончает эксперт.

www.kommersant.ru/doc/7180013

В современном мире цифровых технологий открытие вкладов онлайн стало обыденной практикой для многих. Это удобно и быстро, однако вопросы безопасности остаются актуальными. Давайте разберёмся, как обеспечить свою финансовую безопасность при открытии вкладов через интернет и какие банки сегодня лидируют в сфере депозитов

Идентификация и регистрация 🏦

Стать клиентом Сбера — легко. Вы можете заказать карту онлайн и забрать её в ближайшем офисе, когда она будет готова. Это позволит вам получить доступ к интернет- и мобильному банку, после чего вы сможете открыть вклад онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, процесс открытия вклада ещё проще: достаточно выбрать тип и срок вклада в интернет-банке. Не забывайте, что для открытия вклада сумма средств должна быть уже на вашем счёте.

 

Правила и гарантии 🔒
Вклады, открытые онлайн, обладают теми же правами и гарантиями, что и вклады, открытые в отделении. Они застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей по системе страхования вкладов. Также для таких вкладов действуют те же договорные условия и правила начисления процентов. Это обеспечивает вам защиту ваших средств и подтверждает надёжность банка