Иис

Завтра суббота.
Надо что-то написать в свой блог.

Со следующего года запускают ИИС-3, который сочетает в себе преимущества одновременно ИИС-1 и ИИС-2. Однако при этом есть дополнительные недостатки, которые могут убрать всю выгоду от испоьзования этого решения. Говорят, что сделают возможность перехода с ИИС-1(2) на ИИС-3 с зачетом срока владения и без закрытия счета. Размышляю, стоит ли переносить с ИИС-1(2) на ИИС-3 уже два действующих моих счета. Есть плюсы и минусы.
Основных факторов, на которые влияет какой тип ИИС — два. Это дополнительные выгоды от налоговых льгот и размер замороженных сумм.

Некоторые соображения:

1. Дополнительная выгода от специального режима ИИС
➖30 миллионов рублей вычет от ежегодно вносимой суммы в 400 тыс руб. это 177% средней стабильной доходности за каждый год. Для меня эта такая доходность кажется недостижимой. Льгота от доходов по операциям ломается.
➕Одновременное применение вычета в 400 тыс. руб. и освобождение от НДФЛ по доходов по операциям дает больше налоговых льгот. В целом налоговый эффект от ИИС-3 выше, чем от ИИС-1(2)

( Читать дальше )

Президент России подписал закон о введении с 1 января 2024 г. ИИС-3. Индивидуальный инвестиционный счет третьего типа совмещает льготы первых двух типов счетов. О ключевых отличиях ИИС-3 — в материале Boomin.

Срок владения

Срок владения существующими типами счетов (ИИС-1 и ИИС-2) ограничивается тремя годами. Важным отличием ИИС-3 станет увеличение минимального срока владения, дающего право на получение инвестиционного налогового вычета третьего типа, до 10 лет. По мнению Банка России, такой срок инвестирования соответствует национальным целям и проектам, учитывает среднюю дюрацию крупных инфраструктурных проектов, а также потребность в технологичном перевооружении отраслей российской экономики.

Минимальный срок владения ИИС-3 для получения вычетов составит пять лет, но только при условии открытия в ближайшие три года. Затем он будет последовательно увеличиваться на один год, пока не достигнет 10 лет.

• 5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год,
• 6 лет — если открыть ИИС-3 в 2027 году,

( Читать дальше )

📈 ИИС нового типа будет лучше старых?

🔹🔹🔹 продолжает рассказывать об ИИС. Сегодня поговорим о том, что нас ждем в следующем году.

💪 Преимущества III типа для инвестора

👆ИИС-3 позволит одновременно использовать вычет на взносы (тип А) и вычет на доходы (тип Б). 
👆Открыть можно будет сразу 3 счета. Сейчас у инвестора может быть только один ИИС. Налоговая база будет отдельная по каждому.
👆Снято ограничение на пополнения. Сейчас пополнить ИИС можно только на 1 млн рублей в год.
👆При определенных условиях, без потери льгот можно будет вывести деньги с ИИС. Например, при оплате лечения и без НДФЛ.

🥄 Ложка дегтя

✖️Отсутствие возможности покупать иностранные бумаги.
✖️Определение максимального размера инвестиционного дохода, неподлежащему налогу — 30 млн рублей.
✖️Отсутствие возможности получить вычет в год закрытия счета.
✖️Выведенные средства на банковский счет не подлежат вычету.
✖️Отсутствует возможность зачислять дивиденды и купоны на карточку. Деньги будут оставаться на ИИС.

⌛️ Главная проблема — повышение срока для получения льгот

( Читать дальше )

Законопроект о налоговом режиме для инвестиционных счетов нового типа — ИИС-3, которые должны заработать с 1 января, — будет дорабатываться в следующем году, но это не повлияет на возможность получения налогового вычета, сообщила РБК пресс-служба Минфина.

«Согласно закону, ИИС нового типа заработает и будет действовать с 1 января 2024 года. Сопутствующие поправки в Налоговый кодекс уже прошли первое чтение Госдумы, работа по ним продолжится в следующем году. Это не повлияет на возможность получения налогового вычета, поскольку вычет за 2024 год можно получить только в 2025 году», — указали там.

www.rbc.ru/finances/21/12/2023/6582fa419a794749772d1314?from=copy

Буду периодически публиковать актуальный состав и структуру своих биржевых счетов.

💰Начну, пожалуй, со своего ИИС.

Почему с него? Потому что мне проще всего объяснить его логику, а вам проще её понять. Будем двигаться от простого к сложному, а то я сам иногда путаюсь в показаниях собственных брокерских счетах.



ИИС я переоткрыл в апреле 2023 года у брокера ВТБ. До этого у меня там был первый ИИС, который действовал с 2019 года и по которому я успешно получил три вычета на взносы – в 2020, 2021 и в 2022 году.

В 2022-м по причине известных событий и абсолютной неизвестности в части перспектив иностранных ценных бумаг (а я их тогда держал на приличную сумму), свой ИИС я пополнять не рискнул, сосредоточив биржевую деятельность на обычных брокерских счетах.

📈Текущий ИИС – это мой самый молодой и самый небольшой (по объему вложенных средств) счет из действующих. Есть ещё счета с заблокированными активами, но там всё мертвое – поэтому я их в принципе перестал учитывать в капитализации своего портфеля с прошлого непростого года.

( Читать дальше )

     ВТБ говорит мне спасибо, но не верьте этому, братцы. Я не виноват. Так легла судьба на мои уставшие, дряблые плечи. ВТБ начал рассылать извещения об открытии брокерского счёта лицам, которые имели его ранее в Открытии и не отреагировали на принудительное перемещение.
      Ещё в первой половине 2023 года ВТБ, подтянув дырявые свои штаны, сообщил о намерении убить бренд Открытия, дабы сосредоточить всё под единым словом из трёх букв. 
     После получения сообщения нам с вами предложат загрузить приложение с рутора или скачать архив и установить его. После установки нужно зарегистрироваться, скопировав номер телефона или предоставив паспорт, но ничего не получится. По крайней мере так случилось у меня. Потому что всё через сами знаете какое место, как и обычно.
     Хорошо то, что мне уже сразу открыли не только брокерский счёт, но и ИИС. Причём последний, как обещают в ВТБ, не будет означать закрытия предыдущего в Открытии, а станет как бы его продолжением, не теряя сроки и др преимущества. 

( Читать дальше )

в общем решил попытаться успеть переоткрыть иис-а в этом году на последней неделе года.
самые большие трудности это перенос срочной позиции с ИИСа, пришлось на других брок счетах дублировать позиции, а это много денег требует(
в общем все получилось почти — один день придется без шорта сбера побыть, надеюсь не свалится на 100 за ночь, хотя примеры есть)

и так, завтра фьючи выйдут на поставку, утром в птяницу сделки по поставке, и сразу подаю поручение на вывод средств с ИИСа на брок счет, плюс в депозитарий подаю на перевод бумаг, которые набрал но не продал еще — но сделал оптимизацию по налогу, на брок счет.

во вторник по согласованию с брокером еду в офис открывать новый ИИС-А, чтобы все прошло двумя днями и НАДЕЮСЬ 28/29-12-2023 успею открыть получить открытый ИИС.

вот такая мышиная возня. просто чтобы вывести все что накопилось на ИИС, купить подарки на НГ и снова запустить шарманку на тех же условиях))
на каникулах планирую сделать красивый отчет с графиками и столбиками как изменялся мой счет — и таким образом оформить презентацию к счету

( Читать дальше )

Всем привет. Есть 2 вопроса. Брокер сбер. 1. При переводе внутри сбера с обычного брокерского счета на иис, будет ли налоговый вычет? 

 

2. Если офз например гаснут 03.24 деньги падают опять на иис или на счёт? Или деньги 3 года нельзя вывести? 
Спасибо 

 

Путин уже подписал закон о введении ИИС третьего типа с 2024 года, а почему лучше разобраться, что да как.
Давайте разбираться вместе! Ниже постарался резюмировать основные положения, касающиеся ИИС-3.

📌Для начала отмечу, что прежние типы ИИС никуда от инвесторов не уходят. Их еще можно открыть до наступления нового года.

📌Участникам рынка позволят открывать не один, а сразу три ИИС у разных брокеров.

📌Снимать деньги со счета нельзя в течение 5 лет, если ИИС 3 будет открыт в 2024-2026 годах. Потом с каждым годом этот срок будет расти.

📌Если у инвесторов уже открыты ИИС старого типа, то их можно будет трансформировать в счет нового типа. Однако в ИИС-3 будет учтен только трехлетний срок владения «старыми» ИИС.

📌ИИС 3 объединит оба существующих варианта, то есть станет комбинированным. Во-первых, инвесторам будет полагаться налоговый вычет за внесение средств на счет с суммы до 400 000 рублей. Максимально можно будет вернуть 52 тысячи или 60 тысяч при ставке НДФЛ 15%. Во-вторых, инвесторы смогут рассчитывать на льготы с доходов, полученные в результате инвестирования средств на счете (до 30 млн рублей). В-третьих, будут сняты ограничения на ежегодные пополнения ИИС.

( Читать дальше )