Ипотека

С 2021 по 2023 год почти 115 000 граждан России оформили два и более льготных ипотечных кредита, общая сумма которых составила 1,11 трлн руб. Из этой суммы около 378 млрд руб. (34%) пришлось на массовую программу, а 689 млрд руб. (62%) – на семейную ипотеку. Такой вывод сделала Счетная палата в ходе аудита, который проводился с мая 2023 года по февраль 2024 года, охватывающего результаты пяти льготных программ ипотеки с господдержкой.

Согласно данным, 1563 человека за три года оформили пять и более льготных ипотечных кредитов, общий объем которых составил 42,45 млрд руб. Аудиторы отметили, что такие заемщики, как правило, имеют доходы выше среднего и не нуждаются в государственной поддержке для улучшения жилищных условий.

Нехватка законодательных ограничений на получение нескольких льготных кредитов до декабря 2023 года позволила многим гражданам использовать ипотеку не только для жилья, но и как инструмент инвестирования. Эксперты подчеркивают, что большая часть таких заемщиков приобретала недвижимость для последующей аренды или перепродажи, что подтверждается резким ростом цен на жилье.

( Читать дальше )

Очевидно, что цены в новостройках начинают медленно снижаться. Даже появляются скидки от строительных компаний.

Думаю понятно, что такая ценовая динамика обусловлена снижением спроса, прежде всего на ипотеку, потому что основная массовая льготная ипотека ушла в июле, а другие льготные программы, в том числе и семейную заметно усложнили.

В общем продажи у застройщиков падают, но цены пока существенно снижаться не торопятся.

Однако, строительные компании очень скоро могут столкнуться с тяжелой ситуацией, когда чтобы запускать новые проекты, нужно продать уже построенное жилье.

Кроме того, им будет сложно обслуживать свои долги в условиях высокой ключевой ставки в стране.

 Поэтому они вынуждены будут стараться распродавать свои объекты веселее и снижать цену активнее.

Особенно если спрос на новое жилье продолжит снижаться и дальше.

Хотя, конечно, у каждого застройщика своя индивидуальная ситуация и с долгами и с остатками квартир.

 

В следующем видео я разобрал ситуацию с Новостройками и вторичкой подробнее. Дал свой ценовой прогноз и коснулся ипотеки. Смотрите:

( Читать дальше )

ВТБ с 25 сентября повышает ставки по ипотеке на 1,5 п.п. Кредиты на покупку квартир будут доступны от 22% годовых.---По данным АО «Дом.РФ», по состоянию на 20 сентября 2024 года средневзвешенная ставка по 20 крупнейшим ипотечным банкам превысила 21% годовых впервые с начала 2020 года (с этого времени ведется мониторинг ставок). Причем, судя по средневзвешенным ставкам, ретроспективно представленным расчетами Банка России, это можно считать абсолютным рекордом с 2018 года.При этом на первичном рынке средняя ставка достигла 21,28% годовых, на вторичном — 21,3% годовых. Для сравнения, год назад ставки на первичном рынке были на уровне 14,21% годовых, на вторичном — 14,45% годовых, свидетельствуют данные АО «Дом.РФ».Даже в конце февраля — марте 2022 года ставки удержались ниже 21% годовых.

«Вслед за другими банками ВТБ с 25 сентября изменит условия по рыночной ипотеке. Базовая ставка повысится на 1,5 п.п. Решение связано с ростом ключевой ставки и высокими ожиданиями ее дальнейшего увеличения, из-за чего стоимость привлечения средств для банков существенно повысилась. При этом мы продолжаем следить за ситуацией на рынке и в случае ее изменения не исключаем новых решений по условиям ипотечных программ. Кредиты на покупку квартир будут доступны от 22% годовых с учетом действующих в ВТБ дисконтов», — указали в ВТБ.

Вместе с тем по комбинированной ипотеке — сочетает в себе льготную программу и рыночную — ставки будут начинаться с 7,4%.

tass.ru/nedvizhimost/21946431

Необходимые ресурсы в бюджете будут выделены на программы льготной ипотеки — Силуанов.

Общего объема лимитов по семейной ипотеке хватит до ноября, сообщили «Известиям» в пресс-службе Минфина. К 19 сентября у банков осталась возможность выдать таких ссуд в общей сложности на 427 млрд рублей, следует из самой актуальной статистики ДОМ.РФ. За август по этой госпрограмме банки выдали кредитов на 173 млрд рублей. 

Однако у большинства крупных банков лимиты почти выбраны: у «Сбера» они израсходованы на 98% — их осталось только для оформления займов на 52 млрд рублей. Это почти вдвое меньше выдач банка за август.

Альфа-банк полностью израсходовал свои лимиты и даже превысил их на 1,3 млрд рублей, следует из данных ДОМ.РФ, на 98,5% использованы у РСХБ и почти полностью закончились у банка «Уралсиб». 

Из-за исчерпания лимитов выдачи по семейной ипотеке на прошлой неделе приостановили «Сбер», РСХБ, «Уралсиб» и Почта Банк. Помимо того, ВТБ, Газпромбанк и Совкомбанк повысили первоначальный взнос по кредитам, оформленным по этой госпрограмме, до 50,1%.

( Читать дальше )

Средневзвешенные ставки по ипотеке в 20 крупнейших российских банках достигли 21% годовых, обновив максимум с 2018 года. На первичном рынке ставка составляет 21,28%, на вторичном — 21,3%. За последний год ставки увеличились более чем на 7 процентных пунктов.

Одновременно с ростом процентных ставок банки ухудшают условия выдачи кредитов, снижая дисконты и увеличивая первоначальные взносы. Так, Сбербанк уменьшил размер скидок для зарплатных клиентов, а ВТБ повысил минимальный взнос по семейной ипотеке. Многие банки отказываются от нельготной ипотеки из-за падения спроса и роста стоимости фондирования.

Ситуация усугубляется высоким уровнем доходности облигаций федерального займа, влияющим на ипотечные ставки. В результате мелкие и средние банки все чаще отказываются от ипотечных программ, а на рынке остаются крупнейшие игроки, ориентированные на льготные программы.

 

Источник: www.kommersant.ru/doc/7180755?from=glavnoe_4

В России ввели стандарт защиты ипотечных заемщиков. Что это значит

Центробанк России и Комитет по стандартам кредитных организаций утвердили ипотечный стандарт. Новые правила будут действовать с 1 января 2025 года.

Что изменится для заемщиков:

1. Запрет на аккредитивы
Средства нельзя будет длительно хранить на аккредитивах, что снизит риски для заемщиков.

2. Первый взнос без кешбэка
Первоначальный взнос должен быть полностью из собственных средств заемщика, без использования кешбэка.

3. Запрет на вознаграждения банкам
Банкам запрещено получать комиссию от застройщиков за снижение процентной ставки, если это ведет к удорожанию жилья.

4. Ограничение условий ипотеки
Рекомендуется заключать договоры на срок до 30 лет и на сумму не более 80% стоимости недвижимости.

5. Честное информирование о рисках
Банки обязаны честно сообщать заемщику о влиянии комиссий на полную стоимость кредита. При досрочном погашении ипотеки часть комиссии будет возвращена.

#ипотека

Читать РБК Недвижимость в Telegram

( Читать дальше )

Средняя ставка, по которой ипотечные клиенты с начала 2024г брали кредиты, составила 6,1% (годом ранее 6,5%) — руководитель ипотечных продуктов Банка ДОМ.РФ Игорь Руденко.

«Около 80% кредитов в ипотечном портфеле оформлены по ставке до 9% годовых, ежемесячные платежи по ним находятся на комфортном уровне с учетом экономической ситуации и конъюнктуры рынка. В текущих условиях клиентам стало выгоднее не направлять высвободившиеся средства на досрочное погашение, а держать в сберегательных продуктах»,— рассказал Игорь Руденко.

www.kommersant.ru/doc/7180570

Тут особо ничего интересного, т.к. сам показатель стоит на месте: 78%. Краснодарский край, по традиции, демонстрирует максимальный разброс квартальных значений.

Неприятная ситуация в Ленинградской области: распроданность готовых объектов составила всего 67%, что для околостоличного региона достаточно слабо. Кроме того, в прошлом квартале ЛО даже не вошла в список крупнейших регионов по вводам.

Но что действительно интересно — очень низкий квартальный показатель ввода. На крупнейших рынках было введено всего 2.6 млн квадратов, тогда как год назад было 4.6. А Москва уже два квартала подряд не на первом месте.

Мы уже писали, что из-за пандемии в этом году будут низкие вводы многоквартирного жилья. Но одновременно с этим в связи с отменой массовой льготной ипотеки на второй квартал 2024 по данным росреестра пришлось 212 тысяч сделок жилых ДДУ, а в 2023 за тот же период только 170 тысяч.

Дефицит предложения готового жилья, вероятно, стал причиной повышенного роста цен сделок.

( Читать дальше )