банки

Страны Евросоюза приняли 16-й пакет антироссийских санкций, включающий экономические и индивидуальные ограничительные меры. Что же вошло в новый пакет и какие влияния будут на различные отрасли?

⛵️Теневой флот. В новый список вошли еще 74 судна, зарегистрированных в третьих странах. Теперь их количество достигло 153. Исходя из предыдущей половины, мы видим что с новыми санкциями жить также можно.

Танкеры продолжают функционировать, переливать нефть на другой танкер и дальше продолжать продавать тому же Евросоюзу. Санкции лишь влияют на рост издержек, за которые не всегда платит лишь российская сторона. Ведь подобные ограничения также влияют на рост стоимости нефти.

💰Финансы и банки. Новые санкции в данном секторе затронули 13 региональных банков. Урон не большой, ведь основные банки уже давно находятся под санкциями.

Также запрет коснулся «Системы передачи финансовых сообщений», это специальная система передачи финансовых сообщений разработанная ЦБ России.

🫙Алюминий. Появились новые ограничения на импорт первичного алюминия. В целом, данная информация уже витала ранее в воздухе и здесь Русалу будет не приятно, но не критично.

( Читать дальше )

Deutsche Bundesbank
Annual Report 2024 
Published on 25.02.2025 

Убыток 2024г: €19,153 млрд



По состоянию на 31 декабря 2024 года физические запасы (слитки) аффинированного золота Deutsche Bundesbank составили 3 351 546 кг, или 108 миллионов чистых унций (ozf). Запасы золота сократились на 0,03% (1 126 кг, или 0,04 млн унций) в отчетном году. Это было связано с продажей золота федеральному правительству по рыночным ценам с целью чеканки золотых монет. 
publikationen.bundesbank.de/publikationen-en/reports-studies/annual-reports/annual-report-2024-951286

По итогам 2024 г. Deutsche Bundesbank (Федеральный банк Германии) сообщил о финансовых убытках в размере 19,153 млрд евро, что стало его первым убытком с 1979 г., свидетельствуют данные банка.

Ранее, в 2023 г., банк объявил о убытках в 21,6 млрд евро, но эти потери удалось компенсировать за счет высвобождения 19,2 млрд евро из накопленных резервов, а также использования 2,4 млрд из фондов, что позволило ему завершить год без отрицательных итогов.

( Читать дальше )

Банки РФ в январе 2025г сократили чистую прибыль на 20% г/г, до 286 млрд руб — ЦБ РФ

Обзор банковского сектора от ЦБ РФ за январь 2025г:

• Корпоративный портфель сократился на 1,0 трлн руб (-1,2%)
• Ипотечный портфель сократился на 0,2%. В сравнении с декабрем выдачи снизились более чем в 2 раза (до 127 млрд с 291 млрд руб)
• Снижение портфеля потребительских кредитов было не таким значительным (-0,3%), как в предыдущем месяце (-1,9%)
• В корпоративном портфеле доля проблемных кредитов: увеличилась незначительно, на 0,1 п.п. (до 3,9%), в том числе из-за заметного сокращения кредитного портфеля.
• Вложения в ОФЗ снизились на 0,4 трлн руб., в основном за счет погашений на 0,3 трлн руб. и продаж прочим участникам рынка на 0,1 трлн рублей.
• Корпоративные средства растут второй месяц подряд (+335 млрд руб., +0,5 после +2,1% в декабре), в том числе благодаря поступлению бюджетных средств по госконтрактам в декабре – январе.
• В январе произошел умеренный отток средств населения (-0,8%, -0,5 трлн руб., после +7,2%, +3,9 трлн руб., в декабре). Подобное происходит каждый год: в декабре выплачиваются премии и бонусы по итогам года и авансируются социальные платежи, а в январе люди снимают часть средств со счетов и в целом много тратят из-за длинных праздников

( Читать дальше )

По итогам января 2025 года выдача ипотечных кредитов замедлилась вдвое.





По оценке Frank RG, в январе 2025 года было выдано 32,2 тысяч ипотечных кредитов (-55% г/г и -51% м/м). В денежном выражении выдачи также сократились на 53% в годовом выражении до 131,6 млрд рублей (-55% к декабрю 2024 года).

Традиционно январь является месяцем с низким уровнем выдач.

На снижение спроса также оказало влияние:

• сохранение высоких ставок по рыночным ипотечным программам
• ужесточение условий кредитования со стороны регулятора в целях стандартизации ипотечного рынка. 

Средний размер выданных ипотечных кредитов составил 4,1 млн рублей (+4% г/г, но -8% м/м).

В структуре выданных ипотечных кредитов доля рынка новостроек сократилась на 2 п.п. к предыдущему месяцу до 44% (+9 п.п. к январю 2024 года). 

Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам в январе 2025 года начали снижаться по всем рыночным программам, за исключением сегмента ИЖС, составив 28,3%-30,4%.

По оценке Frank RG, на 1 февраля 2025 года объем ипотечного портфеля сократился до 20,9 трлн рублей. В годовом выражении темп роста составил 9%. Доля госпрограмм на 1 февраля 2025 года составила 47% (+7 п.п. к 1 февраля 2024 года; без изменений к предыдущему месяцу).

( Читать дальше )

Объем корпоративного кредитного портфеля, подверженного таким рискам, по состоянию на конец 2024 года составлял 10,1 трлн рублей и дополнительно 7,56 трлн рублей внебалансовых обязательств (на конец 2023 года: 9,3 трлн рублей и 8,3 трлн рублей соответственно). Объем резерва под ожидаемые кредитные убытки этого портфеля с учетом внебалансовых обязательств на 31 декабря 2024 года составил 153,8 млрд рублей (165,5 млрд рублей на 31 декабря 2023 года).

«Мы комфортны со стоимостью риска, и этот комфорт нам добавляет следующее. Мы достаточно давно формируем в составе наших балансовых резервов так называемый портфельный резерв на специфические геополитические санкционные риски. Что означает этот портфельный резерв? При внедрении МСФО 9 несколько лет назад новый стандарт позволял создавать резервы не только под конкретные имена, но и в рамках концепции ожидаемых убытков и без знания, какой конкретный кредит может испытывать проявление проблемы и реализацию кредитного риска», — пояснил в ходе конференц-звонка с аналитиками первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов.

( Читать дальше )

Наконец-то набрал 3 миллиона, чтобы получить премиум бесплатно. Набрал с небольшим запасом, так как если в какой-то из дней сумма на счёте снизится меньше 3 миллионов, то придётся платить за премиум.

Немного разочарован.

Я делал премиум в первую очередь из-за повышенного кешбэка и надеялся, что категории кешбэка будут более интересными, чем на обычной карте.

На сайте Альфа-Банка выходит такая реклама.

А по факту мне дали следующие категории на выбор.

( Читать дальше )

«Февраль еще не завершен, мы видим, что в первые месяцы года — в январе, это справедливо и для февраля — спрос на кредиты во всех сегментах был ограничен. В части розницы мы реализуем целенаправленную стратегию: выдачи только высококачественных кредитов, которых недостаточно для замещения выбывающих», -  заявил первый зампред правления банка Дмитрий Пьянов.

На вопрос, касающийся ипотечного рынка, Пьянов отметил, что по сути весь рынок ипотеки превратился в выдачу субсидируемой ипотеки, ипотеки с господдержкой.

1prime.ru/20250225/vtb-855239135.html

Управляемая могучей эстонской рукой Кайи Каллас (лидер ЕС по иностранным делам и политике безопасности) европейская бюрократическая машина вздрогнула, заскрипела своими шестерёнками и извергла из себя очередной пакет санкций против России, не обращая внимания на наметившееся потепление между президентами РФ и США.  Россияне с ужасом узнали об отключении от системы SWIFT 13 российских финансовых организаций. С ужасом — потому что давно все привыкли, что свифт нам не доступен, и если руководство Евросоюза об этом не в курсе, значит управляет организацией совсем уж некомпетентные люди. Эстонцы, сэр.



Есть, конечно, люди в русских селеньях, которые до сих пор не очень понимают эту странную аббревиатуру — SWIFT.  Вкратце — это финансовая система, которая обрабатывает платежные запросы и сообщения между более чем 11 000 финансовых учреждений из более чем 200 стран. Сама система не переводит и не хранит деньги, а только передает сообщения от банка к банку о переводе средств.

( Читать дальше )

После 14 февраля, когда ЦБ решил сохранить ключевую на уровне 21%, доходность по депозитам снизили 10 банков из топ-20, сообщили «Известиям» в пресс-службе финансового маркетплейса «Финуслуги». По его данным, ставки по вкладам на сроках от трех до 12 месяцев сократились в среднем на 0,3%.

Сильнее всего упала доходность по годовым депозитам — почти на 0,5 п.п. в восьми банках, отметили в «Финуслугах». Она опустилась до 20,8% и стала ниже уровня ключевой.

При этом за весь февраль ставки по вкладам упали в 15 банках из топ-20, дополнили в «Финуслугах», то есть кто-то принял такое решение еще до заседания ЦБ.

Банки не рассчитывают на рост ключевой ставки и больше не закладывают этот сценарий в стоимость своих продуктов, заключил директор департамента розничного бизнеса Цифра Банка Юрий Эйдинов.

Пик ставок по банковским вкладам в России пройден, уверен аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

iz.ru/1844319/evgenii-grachev/protcentnyi-raskhod-kazhdyi-vtoroi-krupnyi-bank-snizil-stavki-po-vkladam

ВТБ – рсбу/ мсфо
Общий долг на 31.12.2022г: 19,851.37 трлн руб/ мсфо 22,906.8 трлн руб
Общий долг на 31.12.2023г: 24,101.21 трлн руб/ мсфо 27,217.9 трлн руб
Общий долг на 31.12.2024г: _________трлн руб/ мсфо 33,380.9 трлн руб

Процентные доходы 9 мес 2023г: 1,339.63 трлн руб/ мсфо 1,559.8 трлн руб
Процентные доходы 2023г: 2,054.49 трлн руб/ мсфо 2,356.2 трлн руб
Процентные доходы 1 кв 2024г: 799,540 млрд руб/ мсфо 870,7 млрд руб
Процентные доходы 6 мес 2024г: 1,645.95 трлн руб/ мсфо 1,779.4 трлн руб
Процентные доходы 9 мес 2024г: 2,613.55 трлн руб/ мсфо 2,794.4 трлн руб
Процентные доходы 2024г: ________трлн руб/ мсфо 3,979.4 трлн руб

Создание резервов под кредитные убытки — мсфо 2023г: 175,6 млрд руб
Создание резервов под кредитные убытки — мсфо 2024г: 23,9 млрд руб

Прибыль 1 кв 2023г: 104,409 млрд руб/ Прибыль мсфо 147,2 млрд руб
Прибыль 6 мес 2023г: 141,063 млрд руб/ Прибыль мсфо 289,8 млрд руб
Прибыль 9 мес 2023г: 166,988 млрд руб/ Прибыль мсфо 376,3 млрд руб
Прибыль 2023г: 223,392 млрд руб/ Прибыль мсфо 432,2 млрд руб

( Читать дальше )