вклады

Недавно Банк России в очередной раз повысил ставку. Поэтому пришло время обновить прошлый материал по вкладам и посмотреть, что предлагают банки сейчас. К тому же сумма минимального необлагаемого налогом дохода с банковских депозитов в этом году выросла до 180 тыс. рублей (1 млн руб. * 18%), что делает их ещё более привлекательными для большинства по сравнению с облигациями, с доходов по которым нужно заплатить НДФЛ (если не ИИС или ЛДВ) и которые имеют кредитные и процентные риски.

Перейдем к цифрам. Начнем с таблицы с доходами. В ней показано, сколько рублей можно заработать, если вложить 100 000 рублей на депозит или накопительный счёт на выбранный срок в выбранном банке. При формировании таблицы учитывались лучшие предложения каждого банка, доступные большинству клиентов (без подписок и минимальных трат по картам). Также учитывались предложения для новых клиентов или для клиентов, у которых не было депозитов/накопительных счетов в выбранном банке в течение n-го периода времени.

На основе первой таблицы были рассчитаны значения ставок по вкладам при условии ежемесячной капитализации процентов, чтобы привести все к единому виду, т.к.

Ключевая ставка ЦБ достигла 18%, утянув за собой вверх и доходность консервативных инструментов инвестирования. В этом видео я сделал нарезку с моего вебинара с разбором интересных вкладов, доходность по которым достигает в моменте 21-23% благодаря работе с площадкой Финуслуги от Мосбиржи.
Тайминги:
01:40 Подборка вкладов
11:00 Агрегатор вкладов
14:56 Выводы

☕️ Заваривайте чаёк, готовьте печеньки и мы начинаем! Лайк тоже не забудьте прожать под видео 😉

На конец рабочей недели 09.08.24, ситуация следующая:

— В течение рабочей недели, банки продолжили повышать ставки по вкладам и накопительным счетам. Максимальная ставка с доп. условиями зафиксировалась на отметке 20% годовых.

— Из позитивного, индекс гос. облигаций стал активно расти. Недельная инфляция показала нулевую динамику.

— Из негативного, фондовый рынок продолжил снижение, видимо из акций перекладываются в облигации.

Вывод: Есть подозрение, что облигации с фикс. купоном, стали закупать банки или другие юр. лица. А это может говорить о том, что «рынок», не ожидает повышение ключевой ставки в будущем, и пик инфляции пройден. Возможно, настал момент, когда из краткосрочных вкладов и накопительных счетов, постепенно можно перекладываться в среднесрочные и долгосрочные вклады. К сожалению, сейчас что то прогнозировать крайне сложно, с учетом обострения боевых действий. Улучшение экономической ситуации может «сойти на нет», в один миг…

Курсы валют ЦБ на 7 августа:

💵 USD — ↗️ 85,1646
💶 EUR — ↘️ 93,0265
💴 CNY — ↘️ 11,7890

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии вторника прибавил 0,07%, составив 2 830,75 пункта.

▫️ Средняя максимальная ставка вкладов в крупнейших банках РФ в III декаде июля 17,11% (16,574% неделей ранее) годовых. Кстати, ЦБ ведет очень удобную страничку со статистикой показателя.

▫️ Банк России опубликовал проект указания с методологией установки официального курса валют, который придет на смену действующему сейчас документу. Обращает на себя внимание новый критерий концентрации, учитываться будут данные не менее трех пар кредитных организаций в течение дня до 15:30 (сама публикация происходит около 17:00 на специальной странице).

▫️ Газ. Экспорт газа в ЕС по «Турецкому потоку» в I полугодии составили 9,26 млрд куб м (+40,5% г/г), из них в июле: 1,5 млрд куб. м (+29% м/м, +9% г/г), — подыграла жара на континенте.

▫️ Алко. Производство вин в РФ в I полугодии 2024 г. выросло на 21% г/г, сообщила чиновник Минсельхоза Ирина Федина на пресс-конференции «Винный гид России», её слова передаёт ТАСС; пользователи соцсетей расходятся во мнениях относительно качества продукта.

Центробанк в своей борьбе с инфляцией закинул ключевую ставку на 18%. Позитивные ожидания по более мягкой ДКП улетучились с российского рынка, и он вернулся к коррекции. Для разворота требуются сверхпозитивные новости, либо «новые» деньги. 

С этим как раз проблема. По прогнозам ВТБ, во втором полугодии 2024 года россияне перенаправят до 380 млрд руб с ипотеки не в рынок, а на вклады, что и не удивительно при таких ставках. Именно поэтому я решил обновить нашу регулярную подборку интересных вкладов.

А где можно найти лучшее предложение по вкладам, как не на портале «Финуслуги» от Мосбиржи. Мало того, что мы в удобном формате можем сравнить все вклады, получить бонус в 5,5% для новых пользователей, так еще и повысить доходность до 20% и даже до 23,3% годовых. Максимальная выгода достигается при параметрах: 300 000 рублей на срок до 3 месяцев, но есть вклады и под более увесистый портфель.

Вот топ-3 предложения:
➡️ Росбанк «Надежный» дает 21% на 6 мес.