ипотека

🏦 ЦБ традиционно публикует ежемесячный бюллетень по рынку ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в России, и вот в пятницу была представлена статистика за октябрь 2024 года. Предлагаю вашему вниманию основные тезисы:

🔹В годовом сравнении предоставление ИЖК снизилось чуть более чем на 50% (г/г) — как по объёму, так и по количеству. После отмены льготной ипотеки и высоких ставках ожидаемый провал.


🔹В октябре 2024 года сохранилась невысокая активность на рынке ИЖК (неудивительно).
🔹Около 70% выдач ИЖК в октябре пришлось на программы господдержки, объём которых в октябре снизился в денежном выражении на -7,2% (м/м) до 249,7 млрд руб. В свою очередь, объём ипотеки на рыночных условиях прибавил в октябре на +13,0% (м/м) до 117,4 млрд руб.

В 2024 году объем ввода многоквартирных домов (МКД) в России продолжит снижаться, особенно в крупных городах-миллионниках. Прогноз «Яндекс Недвижимости» указывает на сокращение ввода в девяти из 16 городов, включая Нижний Новгород (-29%), Челябинск (-27%) и Уфу (-21%). В Санкт-Петербурге падение составит 4%. В то же время Москва продолжает демонстрировать рост на 11%, обеспечивая более трети от общего объема ввода жилья в миллионниках.

Общий ввод МКД в России за январь-октябрь 2024 года составил 29,5 млн кв. м, что на 18% меньше по сравнению с прошлым годом. Особенно сильно сократился ввод в Башкирии (-41%) и Челябинской области (-25%). В Москве в 2024 году планируется сдать 6,6 млн кв. м, что составляет 33,7% от всего объема в миллионниках.

Аналитики связывают такие колебания с приоритетами бюджетного финансирования и активностью региональных застройщиков. В Москве значительный вклад в объемы ввода жилья вносит программа реновации, с момента запуска которой в 2017 году было введено 5 млн кв. м. В других регионах, таких как Омск, Волгоград и Новосибирск, прогнозируется рост ввода жилья на 12–73%.

Продолжим вечер удивительных историй.

Итак, около 14 лет назад я был гол как сокол, с фигой в кармане, без своего жилья и сильных перспектив к решению проблем.

Мы с супругой недавно расписались, и у нас был новорожденный ребенок на руках. Я работал в бюджетной организации, и мы оба учились на вечернем на вышке (платно).

Именно в этот период мы взяли свою первую ипотеку на комнату в двухкомнатной квартире, в старом немецком доме.

Мы посчитали, что лучше платить за то, что впоследствии может стать своим, чем просто всю жизнь снимать жилье.

Уже не помню, сколько были платеж и проценты по ипотеке, но жилось нам в то время довольно тяжело. Экономить приходилось буквально на всем. А количество моих работ доходило до трёх. Днём обычная пятидневка в бюджетной организации, вечером охранял кафе и залы игровых автоматов, в оставшееся свободное время развозил заказы интернет магазина (домой, порой, появлялся только чтобы поесть и упасть без сил спать).

Тем не менее, мы даже в это не простое для нас время, умудрялись что-то откладывать. В последствии, я ещё и умудрился полностью по кругу сделать ремонт в комнате, которой мы жили. Утром в выходные, жена забирала дочь и уезжала к маме, а я сдвигал все наши пожитки в один край комнаты, а в другом обдирал обои, грунтовал, шпаклевал, шкурил, делал двухуровневый подвесной потолок.

• Объем выдач ипотечных кредитов составил 259,7 млрд руб. Показатели ноября 2024 на 27,0% ниже октября 2024 года и на 64,9% ниже ноября 2023 года. 
• Выдачи кредитов наличными снизились на 29,1% к октябрю 2024, до 225,9 млрд руб. В количественном выражении было выдано на 18,4% меньше кредитов по сравнению с октябрем 2024 и на 41,9% кредитов меньше, чем в ноябре 2023 года
• В сегменте POS-кредитования объем выдач за месяц достиг 25,2 млрд руб. (-21,8%). По отношению к ноябрю 2023 года показатель ниже на 49,1%. Средний размер POS-кредита снизился по сравнению с октябрем 2024 на 12,9% до 27,9 тыс. руб., в количественном выражении этот показатель показал снижение на 10,2% к октябрю 2024.

В Госдуме предложили создать льготную ипотеку для участников СВО.

С идеей выступил депутат Сергей Колунов. Предложение в ближайшее время направят в Минфин. Условия программы:

• Ставка на уровне 2%.
• Кредитные лимиты. Для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 миллионов, для других регионов — шесть миллионов.
• Оформить ипотеку смогут или сами участники СВО, или их супруги, вдовы и вдовцы.

t.me/prime1

Приветствую своих подписчиков и новых инвесторов! ☘️
Думаю уже вчера все видели собственными глазами как упал российский рынок на -2,13%📉 в процессе прямого эфира форума «Россия Зовет», что сильно ухудшило настроение инвесторов к вечеру.

Вот только мало кто проследил, что устойчивым оказался застройщик ЛСР🏘️ и завершил торги с результатом +1,64%🔥.
Многим кажется аномалией, но есть конкретная причина позитива: за последние 11 месяцев, застройщики, в общей сумме ввели 1,5 млн. квадратных метров. Лидером оказалась Группа ЛСР — 316 тыс. квадратных метров.

Однако, есть еще позитивный фактор недвижимости: застройщики планируют в 2025 г. заменить ипотеку на лизинг. Вот тут мы разберем подробней этот новый формат кредитования.

В чем разница между лизингом и ипотекой?

После того как в октябре подняли ключевую ставку на 21%, стоимость ипотеки Сбер🏦 поднял до отметки 29,5% (в ноябре). При таком условии ипотека становится для граждан практически недоступной.

1️⃣ Теперь обсуждается вариант жилищного лизинга — модель покупки недвижимости с долгосрочной арендой, позволяющая в последующем выкуп жилья.

В Госдуме предложили увеличить лимиты по семейной ипотеке — до 18 млн для столичных регионов и 9 млн для остальных. Все кажется логичным, идея кк таковая хорошая, потому что цены на жильё давно убежали вперёд, а кредитные рамки остались на уровне 2018 года. С другой стороны, не станет ли это еще одним аргументом для роста цен?

На бумаге всё как всегда выглядит прекрасно. Семьи с детьми смогут позволить себе просторные квартиры. Только рынок не так устроен: как только покупательная способность начинает расти, застройщики сразу поднимают ценник. И в итоге, вместо улучшения условий, мы снова попадем в замкнутый круг.

И это ещё не всё. Средств на программу льготной ипотеки уже сейчас не хватает — лимиты заканчиваются быстрее чем их успевают увеличивать. Как результат, те, кто не успел воспользоваться предложением, остаются ни с чем.

Эта инициатива — это попытка решить сложный вопрос, но она скорее симптоматическая. Да, увеличенные лимиты сделают покупку жилья чуть доступнее, но что дальше? Без контроля за ценами или стимулирования строительства это всё превращается в игру с нулевой суммой.

В ноябре 2024 года цены на вторичное жилье снизились в 13 из 50 крупнейших городов России, сильнее всего — в Новокузнецке (-0,61%, до 94 тыс. руб. за кв. м). В Москве квадратный метр подешевел на 0,16% до 321,7 тыс. руб. Основной фактор снижения — высокая ипотечная ставка (свыше 25%), что уменьшает спрос, особенно в регионах с низкой экономической активностью.

В то же время, цены на жилье растут в Махачкале (+2,5%, до 107,2 тыс. руб.), Сочи (+1,92%, до 296,2 тыс. руб.), Краснодаре (+1,82%, до 125,8 тыс. руб.) и других городах. Эксперты объясняют это инвестиционной привлекательностью и локальным спросом.

Прогнозы указывают на умеренное продолжение снижения цен, особенно в экономически слабых регионах, но обвалы маловероятны из-за адаптации продавцов и стабильного спроса в ключевых сегментах.