В 2024 году в российские банки поступило 4,1 млн запросов от клиентов-физлиц на реструктуризацию кредитов — почти вдвое больше, чем годом ранее (2,3 млн), сообщил ЦБ. Речь идет о заявлениях на разного рода отсрочки по ссудам — кредитные или ипотечные каникулы, которые можно оформить по закону, а также на собственные программы реструктуризации от банков.

В обзоре ЦБ привел 4 фактора, которые обеспечили всплеск обращений граждан к кредиторам в прошлом году:

• Возросшие объемы кредитования.
• Ускорение инфляции. Как отмечает ЦБ, инфляционные процессы влияют на разные категории граждан неравномерно и это может приводить «к проблемам с погашением кредитов у тех заемщиков, динамика доходов которых отстает от темпов инфляции, особенно если у заемщика высокая долговая нагрузка». 
• Хронические должники. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами (по 353-ФЗ), после завершения отсрочки не смогли вернуться в обычный график платежей и обращались за новыми реструктуризациями — уже по программам банков.

( Читать дальше )

«Я думаю, [подключиться к] SWIFT, в принципе, проблемы нет, у нас системы все настроены. Главное, чтобы они захотели. Надо ли? Я думаю, что в интересах дела, вполне возможно, при этом альтернативные системы надо развивать. С моей точки зрения, SWIFT — это уходящее дело, уже отсталая технология», — такое мнение ТАСС выразил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

tass.ru/ekonomika/23160893

«Я думаю, что они (Visa и Mastercard) в ближайшее время вернутся и будут предлагать свои услуги. Потому что они потеряли большой рынок и будут стремиться войти в этот рынок, но будет уже, конечно, сложнее, потому что мы привыкли к новым системам. Национальная система платежных карт показала технологичность и эффективность», — такое мнение ТАСС выразил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

tass.ru/ekonomika/23160233

В январе 2025 года Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 3 139 договоров долевого участия в строительстве жилой и нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств. Об этом сообщил руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов.
 

«Более 3,1 тысячи сделок на первичном рынке с применением ипотеки зарегистрировано Управлением в первый месяц текущего года. Одним из факторов, определяющих снижение показателя к результату января прошлого года (-38,8%), стало сокращение числа сделок с коммерческой недвижимостью. При этом рост жилого сегмента и общего числа ДДУ дает основания полагать, что москвичи чаще  покупают квадратные метры за счет собственных сбережений», — прокомментировал Игорь Майданов.

Доля договоров долевого участия, оформленных с привлечением кредитных средств от общего числа зарегистрированных сделок на первичном рынке недвижимости столицы (9 253 ДДУ) составила 33,9%. Показатель сопоставим с итогом декабря 2024 года (35,7%).

( Читать дальше )

1. Банк России снизил с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

Ранее принятые Банком России меры по ужесточению макропруденциальной политики1 способствовали снижению рисков ипотечного кредитования в 2024 году. На кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, в IV квартале 2024 года пришлось 13% выдач (45% во второй половине 2023 года). Снизилась и доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% во второй половине 2023 года до 13% в IV квартале 2024 года.

С 1 января 2025 года вступил в силу Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который направлен на противодействие недобросовестным практикам в ипотечном кредитовании, связанным с завышением стоимости жилья.

С учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%.

( Читать дальше )

Правительство предложило избрать в наблюдательный совет Сбербанка в качестве представителей РФ заместителя руководителя администрации президента Максима Орешкина, вице-премьера Александра Новака, министра финансов Антона Силуанова и его заместителя Владимира Колычева. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Состав набсовета по итогам годового собрания в 2024 году Сбербанк не раскрывал.

В список кандидатов, помимо Орешкина, Силуанова, Колычева и Чернышенко, был включен глава Сбербанка Герман Греф, его первый заместитель Александр Ведяхин, председатель набсовета «Московской биржи» Сергей Швецов, декан экономического факультета МГУ им. Ломоносова Александр Аузан, ректор НИТУ «МИСИС» Алевтина Черникова, профессор кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ Ирина Шиткина, президент НИЦ «Курчатовский институт» Михаил Ковальчук, ректор «Сколтеха» Александр Кулешов, президент МФТИ Николай Кудрявцев, бывший первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян.

( Читать дальше )

«В 2025 году рыночные ставки по ипотеке останутся высокими и начнут активно снижаться не раньше 2026 года», — говорится в аналитических материалах ДОМ.РФ.

По прогнозу ДОМ.РФ, в этом году выдача ипотеки снизится в среднем на 20% (г/г) и составит 1,0 — 1,2 млн кредитов на сумму 3,8 — 4 трлн рублей.

tass.ru/ekonomika/23132421

Уровень просроченной задолженности по кредитам наличными в прошлом году вырос в полтора раза и достиг 1,8%. Это следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые есть у «Известий». Показатель стабильно рос на протяжении всего 2024-го, тогда как до этого минимум три года находился около уровня 1,1%.

При этом общий объем долга россиян по кредитам наличными с начала 2024-го рос только до III квартала — с 8,9 трлн до 9,3 трлн рублей, следует из данных ОКБ. А в IV квартале он резко упал на 10%, до 8,4 трлн рублей. 

Из этих данных следует, что объем просроченной задолженности по портфелю кредитов наличными в 2024-м году вырос приблизительно с 98 млрд рублей до 150 млрд рублей, то есть примерно на 54%.

Россиянам всё сложнее выплачивать кредиты из-за высокой инфляции. Рост просрочки в портфелях банков также объясняется общей закредитованностью населения, которая достигла исторических максимумов.

Просроченная задолженность «вызревает» в статистике банков с задержкой около трех месяцев, уточнил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. 

( Читать дальше )

Срок накопления на первоначальный взнос по ипотеке в 20%, исходя из медианной зарплаты по России, составляет четыре года, рассказал в интервью РИА Новости руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

По словам Гольдберга, если исходить из средней зарплаты по стране, срок накопления на первоначальный взнос для средней семьи составляет 2,5-3 года. В прошлом году средняя зарплата по РФ составила более 80 тысяч рублей.

realty.ria.ru/20250213/srok-1999021190.html

В январе 2025г объемы выдач льготной ипотеки составили 53,1 млрд рублей.

Что касается доли льготной ипотеки в общем объеме выдач, то с ноября она плавно повышается: в декабре – до 77% (с 76% в ноябре), в январе – до 78%. Отметим, что параметр заметно подрос в последнем квартале 2024 года на фоне снижения спроса на готовое жилье. Для сравнения: в третьем квартале доля льготной ипотеки составляла 70%.

В январе 2025 года в рамках «Семейной ипотеки» было выдано 42,6 млрд рублей. Доля программы в общем объеме выдач в декабре составила 58%, в январе показатель повысился до 63% – новый рекордный уровень.

В конце года спрос на «Арктическую и Дальневосточную ипотеку» незначительно повысился: декабрьский объем выдач по программе составил 13,4 млрд рублей, что на 12% больше, чем в ноябре. В январе объем выдач составил 5 млрд рублей.

Доля «Дальневосточной и Арктической ипотеки» к концу года увеличилась до 8,9% (с 7% в ноябре). Однако уже в январе значение вернулось на уровень 7%.

( Читать дальше )