В настоящий момент экономика России попала в неприятную ситуацию, которая грозит обернуться полноценной стагфляцией, что в свою очередь запросто может привести к гиперинфляции. Точно такой же, как была в 1992 году. Всему виной дефицит рабочей силы, чудовищное сокращение импорта, запредельно высокая ключевая ставка и накопление 50 триллионов рублей на банковских депозитах. Весь этот компот может в одночасье привести к обесцениванию денег и в моменте среагировать уже не получится. Поэтому предлагаю подготовиться к самому плохому сценарию, попутно надеясь на то, что он не будет реализован. 

Не продавайте имущество

Прямо сейчас квартиры и даже автомобили сильно падают в цене. Я специально подписался на рассылки с авито, добавил туда несколько видов товаров, включая квартиры, машины и дома, а теперь просто отслеживаю динамику цен. Ежедневно приходят уведомления с пометкой «стало дешевле». С чем это связано? Во-первых отмена льготной ипотеки. Хоть и частично, но тем не менее это больно ударило по застройщикам, которые впаривали свои объекты по запредельной стоимости, а люди всё равно брали, так как доля кредита покрывалась бюджетными деньгами.

( Читать дальше )

Инвестиции это вложение денег с целью получения пассивного дохода, сохранения, либо приумножения капитала. При неудачном выборе актива капитал может быть потерян полностью или частично, а при успешном размещении денежных средств, они могут обеспечить инвестора постоянной прибылью без его усилий. По степени риска различают консервативные, умеренные и агрессивные инвестиции. Если говорить совсем простым языком, то инвестиции это деятельность направленная на то, чтобы заставить деньги работать, принося ещё больше денег своему владельцу. Для доступа к активам достаточно открыть брокерский счет.

Виды инвестиций

Разновидностей инвестиционных инструментов очень много. Они отличаются как по доходности и степени риска, так и по сложности вложения денег. Банковский вклад может открыть даже 80 летняя бабушка, а вот приобрести отель в Турции и начать его сдавать не так просто. Перечислим основные виды:

Инвестиции в акции

Инвестиции в акции это покупка ценных бумаг публичных компаний с целью получения дивидендов.

( Читать дальше )

Сейчас куда не плюнь, повсюду инвесторы, ведь начать можно «Даже с 10 рублей». Но при этом каждого второго можно загнать в тупик одним умным словом, значение которого ему не известно. Давайте пополнять свой словарный запас, чтобы больше никогда не попадать в нелепые ситуации.

Хеджирование. Инвестиционная стратегия, предназначенная для снижения инвестиционного риска с использованием опционов «колл», «пут», «коротких» продаж или фьючерсных контрактов. Хеджирование обычно используют профессиональные инвесторы и учреждения.

Показатель. Статистическая мера, показывающая движение цены или нормы прибыли за определенные периоды времени. Хорошо известные индексы включают S&P 500 и Dow Jones Industrial Average.

Индексный паевой фонд. Относительно новый тип паевого инвестиционного фонда, который пытается соответствовать доходности определенного индекса, владея ценными бумагами, составляющими индекс. Это форма пассивного управления инвестициями.

Индивидуальный пенсионный счет. Пенсионный план с льготным налогообложением для физических лиц. Взносы ограничены, возможность вычета ограничена, а доходы в рамках IRA откладываются по налогам.

( Читать дальше )

Вопросом «какие акции выгодно купить сейчас» можно задаваться ежедневно. Обычно это происходит с теми, у кого нет стратегии и плана, сам инвестиционный портфель собирается без конкретных целей и единственная задача такого инвестора — сорвать куш. Впрочем, бывает новички таким образом пытаются избежать потерь и вложиться максимально выгодно. Опытные трейдеры предпочитают идти выверенной дорогой и всегда знают что покупать, на какую сумму, в какие сроки. Попробую в двух словах изложить свои мысли на этот счёт.

Какие акции выгодно купить сейчас, если инвестиционного портфеля пока нет

Это абзац для новичков. Вы уже открыли и пополнили счёт. разобрались с приложением, готовы ворваться в ряды инвесторов. Но что купить понятия не имеете. Хочется что-то путное. В данном случае разумнее придерживаться двух параметров — диверсификация и просадка. Проще говоря портфель лучше собрать из 20-30, а лучше 40 бумаг. Я советую своим клиентам брать равными долями, например у вас 1 000 000 рублей, тогда купите 40 компаний по 25к каждую. На первом этапе это самая полезная рекомендация из всех, что вы услышите.

( Читать дальше )

Срок инвестирования в акции это период, за который вложения полностью окупятся и принесут 100% прибыли на размещенный капитал. Проще говоря если вы вложили 1 000 000 рублей, то через определенное время на счете будет 2 000 000. Что это за время и как его, хотя бы приблизительно, рассчитать, обсудим сегодня.

 

В чём преимущество долгосрочного инвестирования

Безусловно рынок ценных бумаг является очень выгодным для тех, кто разместил капитал на срок от 10 лет. Достаточно посмотреть историю, чтобы это понять. Однако тут есть несколько нюансов, которые высказываются в виде возражений. Попробую ответить на самые популярные вопросы.

Первым делом стоит вспомнить историю с многострадальным Газпромом, о котором мне говорят на каждой второй консультации. Был по 300 с лишним рублей, потом рухнул и вот уже много лет торгуется по +- 150. Получается вкладчики в беде и потеряли половину денег? С учетом инфляции вообще все средства пошли прахом? Не совсем так.

Акция, как мы помним, это доля в бизнесе. И приносит она два вида дохода. Рост курсовой стоимости, как в случае со Сбером, который в начале 2000-х торговался по 2 рубля, а сейчас учитывая все неприятности стоит за 200. И дивиденды, которые Газпром исправно платит. Не выплачивал только за 1998 и 2021 годы. Дважды за всю историю, начиная с 1994 года.

( Читать дальше )

Дивидендная стратегия инвестирования это процесс накопления активов в виде ценных бумаг, которые регулярно выплачивают часть своей прибыли акционерам. Главной целью покупки акций в данном случае является не рост курсовой стоимости, а стабильный доход от их владения. У такого метода существуют некоторые особенности, которые сегодня и обсудим.

Преимущества дивидендной стратегии инвестирования

Главным преимуществом является пассивный доход, который стабилен и увеличивается год от года. Для примера откроем историю дивидендных выплат Газпрома. На одну акцию в 2010 году было выплачено 3 рубля 85 копеек. В 2011 уже 8 рублей 97 копеек. В 2015 ещё 7,98. А в 2022 акционеры получили 51 рубль.

Несмотря на то, что выплаты могут год от года меняться, так как зависят от прибыли, полученной компанией за последние 12 месяцев, тем не менее в большинстве случаев они постоянно увеличиваются. Как минимум под действием инфляции. Акцию купили один раз, а доход от неё постоянный и ещё увеличивается.

Здесь ещё раз оговорюсь для тех, кто читает мой блог не регулярно или вообще оказался тут первый раз.

( Читать дальше )

Регулярное пополнение инвестиционного счета подразумевает внесение денежных средств с частотой не реже 1 раза в неделю. В идеале нужно делать это ежедневно и далее мы обсудим почему это так важно. Большинство людей, имеющих в активе ценные бумаги находятся в поиске идеальной стратегии, но со временем обнаруживают, что ничего не работает так как им хотелось бы. И 99% из них забывают об одной из самых значимых деталей процесса капиталостроения — пополнении счёта!

Что делают чаще всего?

В России уже 20 000 000 брокерских счетов, однако активных по-прежнему не более миллиона. Остальные владеют какими-то бумагами, ничего с этого не зарабатывают, а нередко и вовсе сидят в убытках. Именно они рассказывают остальным насколько тут всё сложно, непредсказуемо и опасно. Человек с «капиталом» в 10 000 рублей, купивший акции газпрома 20 февраля 2022 года безусловно не врёт, когда говорит что фондовый рынок лишил его половины денег. Но насколько разумно вообще делать выводы из такой ситуации?

Есть люди и с большими деньгами, которые внесли сразу миллион, а то и три, купили акции, выводят поступающие дивиденды, а на балансе видят убыток. Восприятие происходящего также оказывается негативным, ведь хотелось чтобы всё дорожало. Снова боль и разочарование.

( Читать дальше )

Коэффициент «цена-прибыль» или проще говоря p/e акции это показатель при анализе инвестиционного актива, который, как следует из названия, показывает соотношение стоимости ценной бумаги к доходу, который она принесла за год. Считается одним из важнейших критериев отбора акций в свой инвестиционный портфель.

Формула расчета следующая — берём рыночную стоимость актива (цена) и делим его на прибыль (показатель eps). Например, на момент написания статьи одна акция газпрома стоит 172 рубля. Смотрим прибыль за год и получаем 88 рублей на одну бумагу. В результате получаем коэффициент p/e на уровне 1,95. Это много или мало?!

Коэффициент p/e чем меньше, тем лучше. Например, если он 100 или выше, то это говорит о переоценённости актива и связываться с таким не стоит. А вот обратная ситуация сигнализирует о том, что актив сейчас сильно недооценён и значит вероятнее всего в ближайшем будущем цена пойдёт вверх, просто потому что рынок всё сбалансирует и приведет в норму. На данный момент газпром интересен к покупке. Теперь давайте обсудим это детальнее.

( Читать дальше )

Нереализованный убыток это термин обозначающий потерю стоимости актива или пассива в результате удерживания после падения цены. Проще говоря у вас есть то, во что вы когда-то вложили деньги, на сегодняшний день стоимость этого чего-то упала, но вы не продали неликвид и продолжаете им владеть. Разница между ценой покупки + владения и фактической стоимостью на сегодняшний день является нереализованным убытком.

Основная идея человека и бизнеса в такой ситуации заключается в ожидании лучших времён, когда убыток закроется сам собой в результате удорожания актива (или пассива). Данную ошибку допускают и обычные люди при управлении семейным бюджетом и инвесторы и банкиры.

Самой большой проблемой, которую могут доставить нереализованные убытки, является ошибочное восприятие своего финансового положения и неверная оценка баланса дебета с кредитом. Опираясь на недостоверную информацию будут приняты фатальные решения, а расходы долгое время будут превышать доходы, хотя в отчётах вы сможете наблюдать рост своего благосостояния. Попадёте в иллюзию.

( Читать дальше )

Порочный круг бедности это теория взаимозависимых факторов экономики, которые в совокупности приводят к нищете стран, регионов и отдельных домохозяйств. Концепция была разработана и обоснованна несколькими экономистами, каждый из которых по своему видел модель слаборазвитого государства. Но по итогу все они представили миру одну и ту же схему. Круговорот бедности.

Пожалуй лучше всех с данной теорией справился Рагнар Нурксе. Почетный профессор-экономист Колумбийского университета создал самую простую концепцию, которая исчерпывающе и максимально доступно объясняет весь процесс превращения страны в нищее государство, которое неизбежно столкнётся с фатальным для неё кризисом.

Дефицит капитала

Весь процесс начинается с нехватки капитала. В данном случае имеются ввиду заводы, фабрики, станки, производственные помещения, буровые установки и так далее. Проще говоря в стране нет рабочих мест, на которых человек смог бы создавать, производить и творить.

Сегодня на эту часть порочного круга бедности смотрят шире. Сюда относится интернет, доступ к технологиям, оборудованию, дешевой энергии. Вы можете затеять производство разделочных досок для домохозяек, но вам нужен станок, помещение, электричество.

( Читать дальше )