Избранное трейдера rango
Новые выпуски секьюритизированных облигаций.
Что это? Зачем они нужны банку и инвестору? Вопросов много, попробуем разобраться.
1️⃣Общая теория
Секьюритизационные облигации (или просто секьюритизация) — это финансовый инструмент, который позволяет превращать активы (например, ипотечные кредиты, автокредиты или другие долговые обязательства) в ценные бумаги, которые можно продать инвесторам.
Простыми словами:
▪️Представьте, что банк выдал много кредитов (например, ипотечных).
▪️Вместо того чтобы ждать, пока заемщики постепенно выплатят деньги, банк собирает эти кредиты в «пул» (набор активов).
▪️Затем банк передает этот пул специальной компании (СФО — специальное финансовое общество), которая выпускает облигации.
▪️Эти облигации покупают инвесторы. Деньги, которые они платят за облигации, сразу поступают банку.
▪️Заемщики продолжают выплачивать свои кредиты, а СФО распределяет эти платежи между инвесторами как доход.
Таким образом, секьюритизация позволяет банку:
1️⃣Снизить риски
Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. В прошлый раз я смотрел ноябрь–декабрь. Также посмотрел, что нас ждёт в ближайшие 3 года.
Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём канале (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.
Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи.
Новичкам в инвестировании сложно определиться с выбором акций для покупки, потому что у них еще нет своей четкой стратегии. Но очень важно правильно сформировать основу портфеля именно в самом начале, чтобы в будущем не терять время и деньги на исправление ошибок.
Я инвестирую с февраля 2020г и на основе своего инвестиционного опыта постараюсь собрать долгосрочный портфель акций, диверсифицированный по основным секторам нашего рынка, с упором на дивидендную доходность, который можно будет взять за основу начинающему инвестору.
Для начала, покажу состав своего портфеля:
Когда я начинал инвестировать, опыта у меня не было и часть акций я покупал по советам аналитиков, другие бумаги попали в мой портфель на фоне каких то моих субъективных оценок.
Только спустя примерно полтора года инвестирования я четко понял, что хочу получать от своей инвестиционной деятельности и пришёл к дивидендной стратегии, которую использую и по сей день.
Позавчера наш ЦБ в очередной раз сохранил ключевую ставку на локальном пике — 16%. И на вопросы населения — «А собственно, доколе?» — отвечает уклончиво: «Посмотрим, мол, граждане, не волнуйтесь. К осени будет видно».
🎯В период высоких ставок новыми красками начинают играть облигации, и особенно — дальний хвост кривой государственных бумаг («длинные ОФЗ»). Расскажу сегодня подробнее, на какой результат по дальним ОФЗ я рассчитываю, какой срок закладываю и какие подводные камни могут подстерегать по пути.
Ещё больше свежей аналитики по самым актуальным инвестиционным инструментам — в телеграм-канале. Подписывайтесь!
⏳Про идею с дальними ОФЗ я вещаю на канале с осени 2023 года. Ещё в октябре выходил пост "ТОП-5 лучших ОФЗ, чтобы купить на повышении ставки", где я призывал готовиться к окну возможностей в ОФЗ с большой дюрацией и давал список из 5 средних и долгосрочных бумаг.
📉Сейчас мы почти наверняка на пике ставок (но это не точно), и через несколько месяцев начнется снижение. Когда ставки снижаются, облигации с фиксированным купоном растут в цене.
Всем, привет!
На днях был в Торговом салоне ГОЗНАКа по адресу Москва, Даниловский Вал улица, 1 ст1. (Московский монетный двор) с целью зарегистрироваться на их сервисе www.goznakinvest.ru/ онлайн покупок физического золота.
Сразу скажу статья носит информационный характер для тех, кто задумывался о покупке физического золота с целью инвестиций именно в ГОЗНАКе.
Почему именно ГОЗАК, а не СБЕР, потому что у ГОЗНАКа самый маленький спред между ценами покупки и продажи онлайн (около 5-7%).
Для того чтобы иметь возможность онлайн купить золото (слитки, монеты) надо пройти идентификацию. То есть приехать лично с паспортом по вышеуказанному адресу в МСК (или в Питере) и заключить пользовательское соглашение и согласие на обработку персональных данных.
Далее надо установить два приложения на смартфон:
1. Гознак инвестиции
2. Nopaper – удостоверяющий центр для неквалифицированной электронной подписи (НЭП)
Вот 2-ой пункт — это шляпа. Но без нее не совершить сделку. Там надо сделать фото лица и фото паспорта, как я не пытался искусственный интеллект не смог меня идентифицировать. Моё личико и фото в паспорте не совпадало. Пришлось обращаться в тех.поддержку.
После поднятия ставки ЦБ до 12%, рунет захлестнула волна инфомусора о поднятии ростовщиками процентов по вкладам. Сам много лет работал на ростовщиков и прекрасно знаю, на какую ложь и подлость способны эти паразиты. Поэтому, решил проверить лично.
С утра пробежался по сайтам системно-значимых ростовщиков с целью выяснения честных процентов по вкладам. К честным отношу проценты без подлянок мелким сереньким шрифтом. Например:
Убрал весь этот мусор.
Получилась такая таблица:
Топ-3 ростовщиков по честным процентам — Альфа, МКБ, ВТБ.
Топ-3, которым не нужны рубли физиков — Райффайзен, Юникредит, Сбер.
Ростовщик с самыми мошенническими условиями по вкладам — Сбер.
Продать квартиру за какие-то нереальные деньги, когда у людей мало денег, сложно. Ну ладно, денег у людей много. Даже на депозитах их огромное количество. 22 трлн рублей — это только на депозитах и в драгметаллах в банковских ячейках. В валюте — более 5 трлн, намного меньше, чем не в валютах. При стоимости квадратного метра в 250 000 рублей за метр — это 108 миллионов квадратных метров. Или 2,7 млн 40-метровых однушек.
Вытащить эти деньги в недвижку сложно, всё же не всем она нужна, а эти дикие триллионы денег размыты. У кого-то миллиард, а у кого-то сто тысяч. Тем не менее, вытаскивать эти деньги нужно, а если не эти, то можно вступить в недвижимый сговор с банками, которые дадут денег под ипотеку. До 70% жилья продаются с кредитным плечом, а ставочки-то высоченные, поэтому нужно убедить, что купить квартиру не только престижно, но и крайне выгодно. Недвижимость же всегда растёт. Через год в 2 раза дороже будет;)
Ну и напридумывали они разных вещей. Мне стало интересно разобраться, и вот что удалось найти. Не стал писать про снижение первоначального взноса до 10%, это регулируется ЦБ, но вот про застройщиков посёрчил.