депозиты

Жить на проценты с банковского вклада действительно возможно, но для этого потребуется определенный размер депозита. Он зависит от двух ключевых факторов: уровня ежемесячных расходов семьи и действующих процентных ставок по вкладам.

 />

Для примера можно рассмотреть семью, которой требуется около 100 тысяч рублей в месяц, чтобы покрыть как обязательные расходы (на жилье, продукты, лекарства), так и дополнительные траты (развлечения, рестораны, отпуск).

Если процентная ставка по вкладу составляет 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов, то для такой семьи потребуется депозит в размере чуть более 6,7 млн рублей. Эта сумма рассчитана с учетом налога на доходы с вкладов при ключевой ставке 21%.

При более низкой ставке, например, 10% годовых, для обеспечения того же уровня жизни потребуется уже 13,6 млн рублей. Расчет также выполнен с учетом налога при ключевой ставке 11%.

Однако, необходимо учитывать инфляцию. Каждый год расходы семьи будут увеличиваться, как минимум, на уровень так называемой «личной инфляции», которая может отличаться от официальной статистики.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с декабрем некоторые банки снизили процентные ставки по приветственным надбавкам: Альфа-банка с 24 до 20% (на минимальный остаток), Банк Санкт-Петербург с 25 до 24%. А следующие банки повысили процентные ставки: Сбербанк с 16 до 18% (на первые 3 месяца), МТС-банк с 21 до 23% (на первые 2 месяца), Яндекс банк с 20 до 22% (на первые 3 месяца).

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ счет 24% на первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк
накопительный счет 24% на первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽.  Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 100 тыс. +3% к базовой ставке.

( Читать дальше )

Самым выгодным в масштабах года вложением со значительным отрывом стал биткоин. Эта криптовалюта с 25 декабря 2023 года по 25 декабря 2024 года принесла инвестору доходность 146,35% в рублях. За это время курс биткоина вырос с ₽4 000 027 до ₽9 854 180 в рублевом эквиваленте.

Второе и третье места у золота и серебра: +39% и +33% соответственно.

Годовой депозит в рублях, открытый в конце декабря 2023 года, в среднем принес бы 13,57%.




www.rbc.ru/quote/news/article/676ebb629a79475ade3868ae

Ставки по вкладам в России в 2025 году останутся в среднем на уровне 18–20% из-за удержания ключевой ставки на исторически высоких значениях. Аналитики прогнозируют, что снижение ключевой ставки ЦБ возможно не ранее второй половины года, а в более жестких сценариях — только в 2026 году.

По вкладам прогнозируется доходность:

• Средняя ставка за год: 19,8%.
• Максимальные ожидания: 24% (Почта Банк).
• Минимальные ожидания: 16–18% (НИУ ВШЭ).

Эксперты рекомендуют зафиксировать текущие высокие ставки на следующий год, так как к концу 2025 года они могут снизиться до 17%.

Ипотека останется дорогой, со средней ставкой 25,6% годовых. Ставки без господдержки могут достигнуть 27–29%, по данным РЭУ им. Г. В. Плеханова. Лишь к концу года возможно снижение ставок до 22%, что все равно сдерживает кредитование.

Сценарии изменения ключевой ставки:

• Реалистичное снижение: III квартал 2025 года.
• Жесткий сценарий: только в 2026 году.

 

Источник: 1prime.ru/20250103/rossija-854007769.html

Максимальная сумма процентного дохода по вкладам, освобожденная от налога в 2025 году, составит как минимум ₽210 тыс., сообщили «РБК Инвестиции». Этот порог рассчитывается по формуле: максимальная ключевая ставка ЦБ на первое число каждого месяца года умножается на ₽1 млн.

При ключевой ставке в 21% на 1 января 2025 года вкладчики гарантированно освобождаются от НДФЛ на эту сумму. Если ставка вырастет в течение года, необлагаемый лимит увеличится, но при снижении ставки останется неизменным.

Доходы свыше лимита облагаются налогом: 13% для совокупного дохода до ₽2,4 млн и 15% — при превышении этой суммы.

Минфин прогнозирует поступления от налога на процентные доходы в размере ₽251,49 млрд — более чем вдвое больше уровня 2024 года. Исходя из этих данных, совокупный доход вкладчиков на сумму, превышающую необлагаемый порог, составит ₽1,68–1,93 трлн.

Средний вклад в 2024 году составлял ₽370 тыс., при этом 95,9% вкладчиков держат на счетах менее ₽1 млн, а лишь 0,1% — свыше ₽10 млн.

( Читать дальше )

1 января мужики с утра начисляют себе по 50, а мне ВТБ начислил доху по вкладам +164.74 рубля. Данные внесены в мою таблицу учёта семейных финансов. Уже четвёртую на пути к финансовой независимости. Первую формировал в 2022 году. С тех пор она не сильно и изменилась.




Год начался норм. Доха продолжает капать. Но и закончился он тоже норм. По Альфе на НС пришло 17 378.09 рублей. Период высокой 24% ставки окончен и весь кэш перекинул на Яндекс под 18%. Зато ежедневных.

Ещё Альфа порадовала дохой по вкладам. Получил 31 декабря 16 106.03 рубля. Все деньги, как и пранировал, буду тратить «на себя». А вот инвестирование начну уже с зарплатных денег и долгожданной годовой премии.

Всего вклады принесли за 2024 год 370 259 рублей

Какой придётся заплатить налог (плюс накопительные счета) в душе не чаю. Есть для этого кабинет налоговой, вот пусть там всё умные пацаны и считают. А я продолжаю богатеть и точка.

И эта сумма дохода будет неизменна ещё 2 года. Эпик фэйл был допущен открытием длинных вкладов под 12.45%. Альфа недавно предлагала те-же условия, но уже под 16.45%. Сейчас 13.45% на 3 года. Ну чтош. Как говорят стремящиеся к успеху — «не жили богато и нечего тузэмуна видать».

( Читать дальше )

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новичков. Но им можно становиться снова:

Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 23% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 23% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 22% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

( Читать дальше )

ЦБ неожиданно сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых, что отразилось на рынке депозитов: ставки остаются высокими, но их снижение возможно уже в 2025 году. Прогнозы экспертов расходятся, но большинство ожидает, что регулятор не будет менять ставку до середины года, а затем может понизить её до 18%.

Средние ставки по вкладам в топ-10 банков в начале года составят 22–23%, при этом возможно превышение ключевой ставки на 1–2 п.п. из-за конкуренции за ликвидность. Крупные банки сохранят премиальные условия для определённых категорий клиентов, а небольшие организации могут предложить ставки выше среднерыночных.

С июля 2025 года вступают в силу ужесточённые нормативы краткосрочной ликвидности для крупных банков, что увеличит разрыв ставок между системно значимыми банками и остальными игроками. Вкладчики должны учитывать, что повышенные проценты могут сопровождаться рисками.

С 2024 года изменилась система налогообложения вкладов: необлагаемая сумма зависит от максимальной ключевой ставки за год. Для доходов за 2024 год лимит составил 210 тыс. руб. (1 млн руб. × 21%). Сумма на 2025 год будет определена в декабре. Доходы сверх лимита облагаются НДФЛ в размере 13–15%.

( Читать дальше )

Тренд на снижение доходности вкладов в крупнейших банках продолжает усиливаться. Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк и ряд других крупных игроков после решения ЦБ сохранить ключевую ставку начали поэтапно снижать ставки по депозитам. В то же время небольшие банки, такие как Свой-банк, наоборот, повышают ставки, достигая максимальных 24–26% годовых.

Крупные банки благодаря устойчивому финансовому положению и доступу к разным источникам фондирования снижают доходность вкладов, оптимизируя затраты. Небольшие же банки, конкурируя за ликвидность, вынуждены предлагать более высокие ставки, чтобы привлечь вкладчиков.

Средняя доходность депозитов остается на высоком уровне: по трехмесячным вкладам — 21,23%, по шестимесячным — 22,76%, по годовым — 22,35% годовых. Однако эксперты не ожидают массового перетока клиентов в небольшие банки, так как надежность и репутация остаются ключевыми факторами выбора.

Сохранение высоких ставок по вкладам создает риски для прибыльности небольших банков, особенно если в будущем ключевая ставка будет снижена.

( Читать дальше )