БАНКИ

1 января мужики с утра начисляют себе по 50, а мне ВТБ начислил доху по вкладам +164.74 рубля. Данные внесены в мою таблицу учёта семейных финансов. Уже четвёртую на пути к финансовой независимости. Первую формировал в 2022 году. С тех пор она не сильно и изменилась.




Год начался норм. Доха продолжает капать. Но и закончился он тоже норм. По Альфе на НС пришло 17 378.09 рублей. Период высокой 24% ставки окончен и весь кэш перекинул на Яндекс под 18%. Зато ежедневных.

Ещё Альфа порадовала дохой по вкладам. Получил 31 декабря 16 106.03 рубля. Все деньги, как и пранировал, буду тратить «на себя». А вот инвестирование начну уже с зарплатных денег и долгожданной годовой премии.

Всего вклады принесли за 2024 год 370 259 рублей

Какой придётся заплатить налог (плюс накопительные счета) в душе не чаю. Есть для этого кабинет налоговой, вот пусть там всё умные пацаны и считают. А я продолжаю богатеть и точка.

И эта сумма дохода будет неизменна ещё 2 года. Эпик фэйл был допущен открытием длинных вкладов под 12.45%. Альфа недавно предлагала те-же условия, но уже под 16.45%. Сейчас 13.45% на 3 года. Ну чтош. Как говорят стремящиеся к успеху — «не жили богато и нечего тузэмуна видать».

( Читать дальше )

Кто знает почему так испортился ВТБ после СВО?
Моб.приложение банка на Андроиде стало полное говно. Очень тормозное, пользоваться совершенно не возможно.
Пытался пополнить через банкомат эл.дебетовку, банкомат отклоняет операцию. 
В чате написали звони на 1000. Звоню на номер 1000. Эл.помощник ЛЕО говорит уважаемый Поликарп перезвоните нам на номер 1000. Вы чё угораете там????
Пишу в чат, пытаюсь понять причину невозможности пополнения карты, пишут позвоните на номер 1000. Описываю им ситуацию. Не завершив диалог, оператор моментально отключается и подключается другой даже не читая переписку. Все повторяется, так меняется где то 3 оператора и мое терпение заканчивается.
Такого безобразия нет ни в одном банке, чтобы операторы после одного предложения сразу отключились.
До СВО был нормальный банк и брокер, но потом что то пошло не так.

Уже выбрали кэшбэки на последний месяц года? Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

💰 Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 360 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки.

Категории — смотрите на скриншотах. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Газпромбанк

Дает 35%-кэшбэк, если подключиться к этой акции. Остался последний месяц. 

Лимит: 5 000 новичкам, 1 000 старичкам. 

Дополнительно идут стандартные кэшбэки, но у ГПБ их трудно отследить, так как начисляет постфактум. 

( Читать дальше )

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник

Дипломатический источник в Брюсселе обращает внимание на панику и усиливающееся беспокойство финансовых кругов Евросоюза по поводу очередных инициатив Вашингтона в отношении спонсирования киевского режима.

Идея не нова — оплатить банкет Зеленскому и его преступной гопкомпании за счёт доходов от «замороженных» российских суверенных бондов, хранящихся в европейских клиринговых корпорациях. Это те самые малоизвестные широкой публике структуры, через которые проходят колоссальных объёмов взаиморасчёты. Их работа основывается, прежде всего, на доверии клиентов, уже в значительной мере утерянном после циничного воровства российских активов в 2022 году.

Но одно дело «заморозить», другое — присвоить доходы. Репутационный ущерб и финансовые потери, которые за этим последуют, могут оказаться критичными для всей отрасли. При этом для США схема выгодная — можно не тратить средства из дефицитного бюджета, а в долгосрочной перспективе устраняется сильный европейский конкурент. Очередной пример нечистоплотной конкуренции под соусом «борьбы за демократию». Вашингтон уверенно обыгрывает европейские столицы на их же поле, в их же собственной игре.

( Читать дальше )

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новичков. Но им можно становиться снова:

Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 23% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 23% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 22% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

( Читать дальше )

🏦 Банк ВТБ опубликовал фин. результаты по МСФО за ноябрь 2024 г. В ноябре банк распустил резервы и заработал на курсовых разницах, данные эффекты увеличили ЧП по отношению к 2023 г., но если рассматривать розничное кредитование и % доходы, то там всё грустно, но ожидаемо. Давайте рассмотрим отчёт:

✔️ ЧПД: 11 м. 473₽ млрд (-32,4% г/г), ноябрь 21,7₽ млрд (-66,6% г/г)

✔️ ЧКД: 11 м. 241,5₽ млрд (+23,7% г/г), ноябрь 25,9₽ млрд (+57% г/г)

✔️ ЧП: 11 м. 452,2₽ млрд (+8,2% г/г), ноябрь 47,5₽ млрд (+223,1% г/г)

💬 Показатель чистой % маржи упал сразу на 130 б.п. до 1,9% за 10 м., это намекает на то, что банку обходится в копеечку привлечение денег клиентов.

💬 Комиссионные доходы демонстрируют внушительный рост благодаря позитивному эффекту от форексных транзакций и транзакционных комиссий, связанных с обслуживанием трансграничных платежей (учитывайте санкции на ГПБ).

💬 Кредиты юр. лицам увеличились за 11 м. до 16,84₽ трлн (+2,5% м/м, +20,2% г/г), темпы остались на уровне прошлого месяца. Портфель кредитов физ. лиц по итогам 11 м. составил 7,58₽ трлн (-1% м/м, +8,6% г/г), 2 месяц подряд происходит снижение портфеля (часть портфеля перераспределили в облигации), которое влияет на чистые опер. доходы до резервов — 903,3₽ млрд (-12,1% г/г).

( Читать дальше )

ЦБ неожиданно сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых, что отразилось на рынке депозитов: ставки остаются высокими, но их снижение возможно уже в 2025 году. Прогнозы экспертов расходятся, но большинство ожидает, что регулятор не будет менять ставку до середины года, а затем может понизить её до 18%.

Средние ставки по вкладам в топ-10 банков в начале года составят 22–23%, при этом возможно превышение ключевой ставки на 1–2 п.п. из-за конкуренции за ликвидность. Крупные банки сохранят премиальные условия для определённых категорий клиентов, а небольшие организации могут предложить ставки выше среднерыночных.

С июля 2025 года вступают в силу ужесточённые нормативы краткосрочной ликвидности для крупных банков, что увеличит разрыв ставок между системно значимыми банками и остальными игроками. Вкладчики должны учитывать, что повышенные проценты могут сопровождаться рисками.

С 2024 года изменилась система налогообложения вкладов: необлагаемая сумма зависит от максимальной ключевой ставки за год. Для доходов за 2024 год лимит составил 210 тыс. руб. (1 млн руб. × 21%). Сумма на 2025 год будет определена в декабре. Доходы сверх лимита облагаются НДФЛ в размере 13–15%.

( Читать дальше )

С 1 июля 2025 года ожидается масштабный запуск цифрового рубля. РБК