БАНКИ

И корпоративное, и розничное кредитование в декабре, по оперативным данным, продолжило замедляться. Приток средств населения на вклады сохранялся. Годовой прирост денежных агрегатов уменьшился.

◾ Денежно-кредитные условия (ДКУ) в ноябре – декабре продолжали ужесточаться. Ставки депозитно-кредитного рынка в ноябре и первой половине декабря под влиянием автономных факторов, связанных с плановой нормализацией регуляторных требований к банкам, возросли намного существеннее, чем увеличение ключевой ставки, предпринятое в октябре. Во второй половине декабря после решения Совета директоров сохранить ключевую ставку неизменной ставки денежного рынка и кривая доходности ОФЗ снизились; депозитно-кредитные ставки, по оперативным данным, стабилизировались на достигнутых высоких уровнях.

◾ При этом дополнительное увеличение инфляционных ожиданий несколько уменьшило масштаб ужесточения ДКУ. Тем не менее начиная с ноября наблюдается замедление корпоративного и продолжение замедления розничного кредитования на фоне роста ставок и перехода банков к более сдержанной кредитной политике. Годовой прирост денежных агрегатов также уменьшился.

( Читать дальше )

#ДКП
😎 Денежно-кредитные условия в ноябре-декабре вновь ужесточились

🟤 Ставки по кредитам и депозитам в ноябре — первой половине декабря 2024 года продолжали расти и стабилизировались на достигнутых высоких уровнях после решения Совета директоров Банка России сохранить ключевую ставку неизменной.

🟤 И корпоративное, и розничное кредитование в декабре, по оперативным данным, продолжило замедляться.

🟤 Приток средств граждан на вклады сохранялся. Годовой прирост денежных агрегатов уменьшился.

Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики»

t.me/centralbank_russia/2299


Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы. Если сообщение прочитали и поняли, что не стоило, напишите в комментариях слово «минус».
На этот блог лучше подписаться.

( Читать дальше )

По оценкам Frank RG 10 из 20 крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов снизили ставки в конце декабря 2024 — начале января 2025 года. Менее выгодными для вкладчиков стали депозиты в ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, Т-Банка, МКБ, РСХБ, «Дом.РФ», «Санкт-Петербург», «Уралсиб», РНКБ. При этом, если продраться сквозь маркетинговую шелуху предложения, окажется, что зачастую ставки близки к ключевой, а порой и ниже.

Это идет в разрез с практикой банков до последнего решения ЦБ по ключевой ставке, когда граждане почти в любом банке могли рассчитывать по депозиту на верные 23%, А Промсввязьбанк даже замахнулся на 30%. То есть вклады опережали ключевую. При этом, эксперты прогнозируют, что в наступившем году снижение продолжится.

Между тем, в конце ноября АСВ прогнозировало, что прирост средств населения по итогам 2024 года составит около 25%, увеличившись на ₽11 трлн, до ₽56 трлн. Теперь, конечно, отток ожидать не приходится, альтернатива в качестве ОФЗ не столь заманчива для рядовых граждан. Но что-то вроде стагнации в сфере депозитов ожидаемо.

( Читать дальше )

Банк Англии заявил, что отложит ужесточение правил банковского капитала на год до января 2027 года, чтобы получить ясность относительно новой экономической политики США. Это решение побудило Европейский союз призадуматься

Точнее говоря, Европейский союз, планирующий запустить реформы с января 2026 года, заявил, что «в интересах всех» реализует планы их в полном объеме и в срок, но пересмотрит некоторые детали.

Напомним, реформы столкнулись с ожесточенным сопротивлением со стороны американских банков, и замелькали комментарии аналитиков, что реформы могут быть смягчены или отменены при новой администрации Дональда Трампа после ухода Майкла Барра, главного регулятора банковской сферы.

Кстати, акции британских банков продемонстрировали скромный рост после заявления Банка Англии: Barclays (BARC.L) вырос на 1,9%, Lloyds (LLOY.L) вырос на 0,7% и HSBC (HSBA.L) вырос на 0,7% при росте на 1,2% более широкого индекса FTSE 100.

 

Стандарты, разработанные всемирным Базельским комитетом, представляют собой окончательный набор международных реформ, призванных сделать банковскую систему более безопасной после мирового финансового кризиса 2008 года, и предназначены для внедрения в юрисдикциях-членах.

( Читать дальше )

СБЕР В 2024: ОТМЕТКА В ПОЛТОРА ТРИЛЛИОНА ПО ПРИБЫЛИ ПРЕВЫШЕНА, КАК И БЫЛО ОБЕЩАНО РАНЕЕ

Сбер опубликовал отчетность за прошлый месяц: (http://www.sberbank.ru/ru/sberpress/finansy/article?newsID=e69038cf-0452-4eeb-b345-ce0d863c4873&blockID=4c429410-545e-4fa2-abe6-adbf0693699a®ionID=77&lang=ru&type=NEWS)

• Сбер за декабрь заработал 117.6 млрд рублей, это 1.7% год-к-году

• За весь 2024 год чистая прибыль Сбера составила 1.562 трлн рублей – это на 4.6% выше в годовом сопоставлении. План выполнен!

• Кредитный портфель Сбера за 2024 год составил 17.5 трлн физлицам (12.4% гг) и юрлицам 27.8 трлн (19% гг).

• Средства физических лиц за 2024 практически достигли 27.6 трлн рублей. С начала года рост составил 22%

• Средства юридических лиц с начала года выросли на 21% до 13.2 трлн рублей.

• Сбер продолжает следовать своему прогнозу и сохранять высокую рентабельность капитала, за год она составила 23.4%

• Недавно Сбер вернул себе лидерство на российском финансовом рынке, став снова самой дорогой компанией по капитализации.

( Читать дальше )

ВТБ планирует открыть полноценный банк в Иране к концу года, сейчас работает представительство — Костин — Reuters

t.me/reuters_ru

После Нового года ситуация поменялась. Теперь ежедневно приходят новости, что тот или иной банк не повышает, а понижает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

🔔 Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 23% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

 • 22% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

( Читать дальше )

$€ С каждым днём вероятность заморозки банковских вкладов увеличивается. И дело не только в проблемах экономики. Виной всему эффект самосбывающегося пророчества. Что это за эффект и как он приближает заморозку сейчас и обсудим.

Кстати, как раз сегодня провёл опрос у себя в телеграм канале про инвестиции о вероятности заморозки вкладов. Чтобы понять на сколько вероятным это событие считают россияне. Узнать результат можно перейдя по ссылке. t.me/SolomonTrade/2497

А теперь к сути. И так, самосбывающееся пророчество — это термин из психологии. И все мы так или иначе сталкиваемся с этим в своей жизни. Приведу один такой пример для наглядности.

В одной школе провели эксперимент. Учителю дали новый класс и сказали про нескольких учеников, что они очень способные. Хотя на самом деле дети были обычные. В итоге эти ученики заметно улучшили свои показатели успеваемости. Почему?



( Читать дальше )

🙄Какая-то шумиха происходит на фоне заморозки вкладов:

• В Госдуме предложил ограничить полномочия Центробанка в вопросах заморозки вкладов граждан

Лидер партии «Новые люди» Алексей Нечаев считает, что подобные решения должны приниматься только с одобрения Госдумы. Нечаев сравнил это с ответственностью за ядерную кнопку, где требуется согласие нескольких людей, и подчеркнул, что судьба сбережений граждан не должна зависеть от одного человека

‼️ЦБ не собирается проводить полную заморозку вкладов, но рассматривает «кипрский сценарий» для поддержки банков, пишут СМИ.

По этой схеме 1,4 млн рублей останутся у вкладчика, а суммы выше — конвертируются в акции банка. В 2013 году этим методом воспользовались власти Кипра, тогда вкладчики Bank of Cyprus потеряли до 85% своих сбережений. Среди них оказались и крупные российские предприниматели.

🤔Ждём объяснений от ЦБ..

✅Закрыли 11 сделок (от +4% до +11%) за последний месяц. Все идеи публикуем здесь: t.me/+1nJnuJStc8dkMGJi