Банки

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 21,5% — Ренессанс Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 21% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков на остаток до 100 000 руб.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

Совет директоров Банка России 29 ноября 2024 года принял решение включить в Ломбардный список следующие ценные бумаги:

государственные облигации Новосибирской области, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU34024ANO0;

биржевые облигации Акционерного общества «Холдинговая компания «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-08-25642-H-001P;

биржевые облигации открытого акционерного общества «Российские железные дороги», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-32-65045-D-001P, 4B02-33-65045-D-001P;

облигации открытого акционерного общества «Российские железные дороги», имеющие регистрационные номера выпусков 4-04-65045-D-002P, 4-06-65045-D-002P, 4-08-65045-D-002P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Газпром нефть», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-13-00146-A-003P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «ФосАгро», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-04-06556-A-001P;

Помимо инвестиций, о которых я рассказываю на канале, вот мой портфель (скрин из сервиса учета инвестиций):

Часть своего капитала я держу на депозитах. На днях у меня закончился краткосрочный депозит и я стал искать вариант, где разместить деньги под высокий процент на пару месяцев.

В последнее время большую популярность обрели фонды ликвидности или фонды денежного рынка. Я решил выяснить, где выгоднее держать деньги — в депозите или в фонде ликвидности. Провёл сравнительный анализ доходности депозита и фонда ликвидности, результатами делюсь с вами!

Фонды ликвидности

На нашем рынке есть несколько наиболее популярных фондов:

• от СБЕРа - SBMM
• от ВТБ - LQDT
• от Т-банка - TMON

Их плюс в том, что они начисляют проценты ежедневно и инвестор может в любой момент быстро вывести свои деньги из фонда без каких либо ограничений или потерь.
Эти фонды являются близким аналогом накопительного счета с ежедневным начислением и выплатой процентов от Яндекс банка-Яндекс Сейв!

Ипотечное кредитование в России продолжит снижаться: в 2025 году объем выдач составит около 4 трлн руб., что минимум на 20% меньше текущего года. По данным ВТБ, основной спрос сосредоточится на «Семейной ипотеке» (50–55% рынка), а доля рыночных программ вырастет до 40% благодаря надеждам заемщиков на будущую рефинансируемость.

В 2024 году объем ипотечных кредитов может достигнуть 5 трлн руб., что уже на 35% ниже показателей 2023 года. При этом популярность набирают неипотечные сделки: ожидается, что их число превысит 1,8 млн. Высокие ставки и изменения в госпрограммах продолжат оказывать давление на рынок, ограничивая выдачи даже по сравнению с пандемийным 2020 годом (4,4 трлн руб.).

Банки сосредоточатся на поддержании качества действующих кредитов, а не на расширении базы заемщиков. Алексей Ниденс из «Дом.РФ» предполагает сохранение объемов выдач на уровне 5 трлн руб. с восстановлением в 2026 году при условии снижения ключевой ставки.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7345901?from=doc_lk

Объем выдачи розничных кредитов в России в 2025 году может упасть на 30%, составив около 9,5 трлн руб., что станет минимальным показателем с 2019 года. Ипотека, автокредиты и кредиты наличными покажут разнонаправленную динамику. Так, ипотечное кредитование сократится до 4 трлн руб. (–20% к 2024 году), а объем кредитов наличными упадет на 46% до 3,2 трлн руб. Автокредиты останутся на уровне 2,1–2,3 трлн руб.

Основными причинами снижения выступают высокие процентные ставки, ужесточение политики Центробанка (введение макропруденциальных лимитов и надбавок), сокращение господдержки ипотеки и рост инфляции. Банки столкнутся с необходимостью ужесточения контроля за качеством портфелей, что приведет к снижению прибыли.

Прогнозы по ипотечному кредитованию разнятся: по данным Дом.РФ, объемы выдач упадут до 3,5–3,8 трлн руб., тогда как Сбербанк оценивает снижение на уровне 14% до 4,3 трлн руб. Тем не менее, отрасль ожидает ухудшения условий на фоне введения новых стандартов ипотеки и роста стоимости привлечения пассивов.

21% — рекордно высокая ключевая ставка в современной истории России. Она способствует еще большему росту ставок по Накопительным Счетам (НС) и вкладам у многих кредитных организаций. Посему представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

Следующее решение по КС — 20.12.2024

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

2) 22% — Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг минимум — 100₽/мес;

3) 22% — Газпромбанк с НС «Ежедневный процент» на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 2 мес, с подпиской за 399₽/мес (1 мес бесплатно);

4) 21,5% — Ренессанс Банк с НС «Ренкопилка» без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день, сроком на 3 мес;

По данным ВТБ, на наличные рубли приходится только 15% сбережений россиян — это минимальный показатель за шесть лет. На 1 октября 2024 года объем рублевой наличности составил 15,92 трлн руб., а долларовой — $94,7 млрд. Высокие ставки по депозитам способствуют перетоку средств на банковские счета.

С начала 2024 года объем средств населения в банках вырос на 17,7%, до 52,86 трлн руб., и ожидается дальнейший рост до 56,4 трлн руб. Прогнозируется, что около 350 млрд руб. наличности до конца года будет переведено в депозиты.

Наличная иностранная валюта на руках у населения также снижается: за январь—октябрь ее объем уменьшился на $2,5 млрд, и эта тенденция продолжается второй год. По итогам 2024 года ожидается сокращение на $3,2–3,5 млрд.

Основная доля активов россиян (58,8%) размещена на счетах и депозитах, 13,5% — в акциях и паях, 8,3% — в иностранной валюте, 4% — в облигациях.

В 2024 году российские банки выплатят клиентам рекордные ₽7 трлн процентов по вкладам и накопительным счетам. ВТБ планирует выплатить около ₽1 трлн, что втрое превышает уровень прошлого года. Общее количество вкладов в банке выросло на 25%, до 4,3 млн, а накопительных счетов — на 20%, до 4,6 млн.

Рынок розничных пассивов в России, по прогнозам, увеличится на 26%, до ₽56,4 трлн. ВТБ ожидает роста своих розничных активов в 1,5 раза, до ₽10,3 трлн, из которых ₽9,6 трлн составят рублевые депозиты.

Основным драйвером спроса остаются высокие ставки, которые делают вклады эффективным способом защиты от инфляции. ВТБ предлагает ставки по вкладам до 30% годовых, а максимальная доходность по накопительным счетам достигает 24%. Другие банки также увеличили ставки: Совкомбанк предлагает до 26,6%, Газпромбанк — до 23,6%, а Промсвязьбанк лидирует с 30%.

Источник: www.rbc.ru/quote/news/article/674f01989a7947be9c403995?from=newsfeed

Минфин и «Дом.РФ» с 15 декабря внедрят автоматическое перераспределение лимитов по программе «Семейная ипотека». Это должно устранить остановки выдач из-за исчерпания лимитов, с которыми сталкивались заемщики, как, например, в Сбербанке в этом году.

С начала программы в 2018 году выдано 5,867 трлн рублей кредитов при лимите 6,25 трлн. В 2024 году выдано 1,917 трлн рублей, а на 2025 год планируется увеличение объема до 2,4 трлн. Новый механизм закрепляет остатки лимитов за банками, пропорционально их выдачам за последние полгода.

Эксперты предупреждают, что изменения могут навредить небольшим банкам. Они рискуют не выдержать конкуренции с крупными игроками, такими как Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк, которые быстрее выбирают лимиты. По мнению аналитиков, это усилит концентрацию банковского рынка.

Граждане от изменений выиграют, так как распределение лимитов станет более прозрачным и предсказуемым. Однако для небольших банков новый подход может означать вытеснение из госпрограммы.

Сегодня ещё раз убедился, что учёт финансов вещь весьма важная и нужная.

Пол года назад, я открывал в Сбере вклад Лучший на пол года под 18%. Тогда это было отличное предложение (видимо Себеру не хватало резервов). Но сейчас ставка на те же пол года, всего 16,5%.
… под которые Сбер и пролонгировал втихую мой вклад. Ни уведомления, ни СМСочки, ничего.
Хорошо у меня все ходы записаны. Сел заполнять бухгалтерию и сразу заметил. Снял всё подчистую и перенаправил в ВТБ под 22% (потом перекину под 24%). 😎

п.с. к Сберу в данной ситуации никаких претензий нет! Как акционер, я абсолютно доволен подобным скупердяйством с их стороны. 😅