Банки

ЦБ России устроил стресс-тестирование банков на случай реализации «рискового сценария» развития экономики. Такие данные есть в годовом отчёте регулятора. Банк рассматривал усиление санкций, спад в мировой экономике и резкое падение цен на нефть — до $49 за баррель Brent. В результате таких условий российская экономика потеряет более $150 млрд доходов от экспорта, объём которого упадёт до $266 млрд, самого низкого уровня с 2005 года. Импорт сократится до $200 млрд, минимума за 9 лет, а экономика начнёт стагнировать. В ЦБ отмечают, что банковская система способна выдержать такой кризис. Всего в тестировании принимали участие 27 крупнейших российских банков. @bankrollo

  Всё хорошо, кризис нам не страшен.

Чистая прибыль банковского сектора в феврале упала на 25% м/м и на 21% г/г



Пока прогнозы ЦБ РФ верные.
Чистая прибыль и рентабельность банковского сектора падают.


Напоминаю прогнозы ЦБ РФ по чистой прибыли банковского сектора
(много сценариев: оптимистичные, пессимистичные,... )
В 2024г чистая прибыль сектора = 3,8 трлн руб.
По разным сценариям, прогнозы на 2025г. по чистой прибыли от 2,7 до 3,5 трлн руб.

( Читать дальше )

Я инвестирую в фондовый рынок РФ более 5 лет, за это время внёс на свой брокерский счет почти 3.9млн р, стоимость моего портфеля сейчас чуть больше 4,4млн р и на данный момент он приносит мне около 550тр прибыли (скрин из сервиса по учёту инвестиций):

  

Но что было бы, если бы я всё это время вкладывал деньги не в акции, а в обычные депозиты? Давайте проведём небольшое исследование и выясним, какой финансовый инструмент оказался выгоднее за 5 последних лет!

Акции

За 5 лет инвестирования мой портфель показывает среднегодовую полную доходность около 7.5%. При депозитах под 20% годовых, доходность моих инвестиций выглядит скромно.

Но стоит учесть, что за последние 5 лет российский фондовый рынок пережил один за другим сильнейшие кризисы в истории нашей страны:

• Смертельная пандемия
• Военный конфликт с Украиной
• Жесточайшие санкции
• Рекордно высокая ставка ЦБ

Всё это не способствовало росту рынка и если мы посмотрим на его динамику, то увидим, что сейчас рынок находится на том же уровне, что и 5 лет назад:

( Читать дальше )

Анализ сводной отчётности банковского сектора показывает, что в последнем квартале 2024 года юридические и физические лица сильно сократили валютные вклады и валютные счета — на $15 млрд ($13 млрд — юрлица, $2,3 млрд — физлица). Косвенные данные указывают на то, что валюта обменивалась на рубли. Это же подтверждает Центробанк.
Интересно, что именно в 4-м кв. ослабление рубля достигло пика. Доллар США стремительно вырос с 94-95 р. до 107 р. Официальное объяснение Минфина и ЦБ — рубль ослаб, потому что стоимостный российский экспорт в 4-м кв. снизился на 7% в годовом выражении. Положительное сальдо счёта текущих операций сократилось до $5 млрд. Также крупнейшие экспортеры в последнем квартале 2024-го продали валютной выручки на $31,2 млрд (для сравнения, в 4-м кв. 2023 года было $41,2 млрд).
При этом никогда не указывалось, что крупная девалютизация средств физлиц и юрлиц могла поддержать рубль. На основании чего можно делать вывод, что на курс национальной валюты сильно влияют спекулятивные операции, а сам российский валютный рынок в известной степени контролируется спекулянтами.

( Читать дальше )

💯 Друзья, еще недавно банки предлагали двузначные проценты по вкладам, а теперь доходность падает, и держать деньги просто на депозите становится все менее выгодно. Вопрос логичный: куда вложить капитал, чтобы не потерять на инфляции? Какие есть альтернативы? Давайте разберемся.

📉 Почему ставки по вкладам снижаются?

👀 На первый взгляд, ситуация парадоксальная. Банк России держит ключевую ставку на высоком уровне, а банки, вместо того чтобы предлагать выгодные депозиты, постепенно их урезают. Причины тут простые:

🔹 Банки не испытывают дефицита ликвидности – у них уже достаточно денег, и в дополнительных средствах населения они не особо нуждаются.
🔹 Инфляция замедляется, а значит, ЦБ может начать смягчать политику, и тогда ставки упадут еще сильнее.
🔹 Люди перестали активно снимать деньги, как это было в 2022 году, и теперь банковская система более устойчива.

❓ Что это значит для вас?

🛍 Если раньше можно было положить деньги на вклад и получать стабильный доход, теперь депозиты едва покрывают инфляцию. Вклады остаются хорошим вариантом для сохранности капитала, но не для его роста.

( Читать дальше )

Российская экономика в 2024 году продолжала активно развиваться. Ее масштабная структурная перестройка привела к существенному расширению производственных возможностей. Тем не менее предложение товаров и услуг не поспевало за бурным ростом спроса. В этих условиях главной задачей для Банка России было обуздать цены, чтобы инфляция не ложилась тяжелым бременем на граждан и не приводила к увеличению издержек компаний, отметила в своем обращении к читателям Годового отчета Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

В 2024 году Банк России дополнительно повысил ключевую ставку до 21%, чтобы переломить тенденцию к усилению инфляции и обеспечить ее замедление в 2025 году. Такая политика охлаждает спрос и способствует устранению дисбаланса между ростом спроса и скоростью расширения производственных возможностей экономики.

«Первые месяцы 2025 года дают основания говорить о том, что этот баланс постепенно восстанавливается.

( Читать дальше )

Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным или измененным с 1 апреля 2025 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита (займа). Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей.

В IV квартале 2024 года Банк России принял решение временно отменить ограничение ПСК1, чтобы финансовые организации могли адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послабления участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. Теперь, когда рыночные условия в целом стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме.

С 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года приостановлено ограничение ПСК для кредитных организаций по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

( Читать дальше )

Тимофей делится мыслями

Накопительные счета.

Про вклады и облигации сказано много, а что с накопительными счетами ?
По статистике, только у 17 % россиян есть накопительный счет в банке, при этом % на самом деле не грустный, так как несколько лет назад их вообще почти ни у кого не было. Ставка вынуждает бороться за клиента эффективнее.

Разницу вклад-НС (накоп счет) думаю объяснять не надо, в целом для «оборотных» средств НС — самый выгодный и простой вариант «парковки» денег для НЕ инвесторов, ну т.е. для массового юзера.
Но банки не спят, реклама обещает 22-23-24%, тогда как на деле на вкладах встречаются «лесенки процентов » (каждый месяц ниже), а для НС миллион доп. условий, выполнить которые не всем под силу.

Короче говоря хорошая задумка мутировала в монстра, под давлением конкуренции и маркетологов

Мне регулярно пуши и смс сыпят банки, в духе «Занесите на накоп. счет под 23%» — читаю условия, а там только 1-2 месяца, а дальше — парам-пам-пам и грусть. При этом, у меня в трех банках премиум пакеты, соответственно условия выше массовых.

( Читать дальше )

— Постепенное снижение ставок по банковским вкладам и накопительным счетам продолжается
— На фоне безуспешных переговорных процессов, эйфория на финансовых рынках остановилась. Индекс госдолга и другие ценные бумаги, потихоньку снижаются. Нефть и рубль пока что держатся достойно.
Вывод: Как не печально это звучит, но вся экономика РФ зависит от того что «скажет» Американский президент и цены на нефть. Если Трамп будет поддерживать РФ, то ждем замедление инфляции, улучшение экономики РФ в целом, вследствие снижение КС. Если вдруг он сменит риторику на негативную, то в лучшем случае будет стагнация и сохранение КС на прежнем уровне. В худшем ускорение инфляции, рост безработицы, повышение КС. Базовый сценарий на текущий момент, это сохранение КС на прежнем уровне 21%, или ее снижение на 0.5%-1%, на следующем заседании 21.04.2025

Ссылка на таблицы лучших банковских вкладов

Путин продлил до 1 июля разрешение иностранцам платить за российский газ не только в Газпромбанке, но и других банках — ТАСС







t.me/tass_agency