Банки

📊 Зачем банки объединились?

Основная причина объединения — это стремление укрепить позиции на рынке. ВТБ и «Открытие» хотят стать более конкурентоспособными, предлагая своим клиентам ещё более выгодные продукты. Это может означать улучшенные условия по вкладам 💸, более выгодные процентные ставки по кредитам, а также расширенные возможности по обслуживанию дебетовых и карт рассрочки.

💡 Что ждёт клиентов?

• Во-первых, после завершения слияния, ВТБ станет ещё более мощным игроком на рынке. Это позволит банку предложить широкий спектр финансовых услуг, начиная с вкладов с повышенной доходностью, заканчивая гибкими программами по картам рассрочки и кредитным картам 💳. Клиенты «Открытия», которые уже начали переходить в ВТБ, получают особые предложения и могут рассчитывать на безопасность своих вкладов.

В августе клиенты Райффайзенбанка, как физические лица, так и бизнес, вывели со счетов более 120 млрд рублей, что стало максимальным оттоком за последние полтора года. Причиной стали изменения в поведении клиентов перед остановкой валютных переводов, запланированной на 2 сентября.

Согласно отчету банка, остатки на счетах юридических лиц сократились на 56,2 млрд рублей (на 9,6%), составив 531 млрд рублей на 1 сентября. Остатки на счетах физических лиц уменьшились на 64,9 млрд рублей (на 11,7%) до 490,5 млрд рублей. Всего отток составил 121,1 млрд рублей, что является рекордным показателем с мая 2023 года.

Эксперты связывают резкий отток с политикой банка, направленной на ограничение клиентской базы и изменением тарифной политики. Руководство Райффайзенбанка под давлением материнской группы Raiffeisenbank International ограничило валютные переводы, что побудило клиентов искать альтернативные варианты.

Банк России вмешался, запретив дочерним компаниям иностранных банков отказывать клиентам в валютных переводах. Несмотря на это, валютные переводы для физических лиц по-прежнему недоступны.

Выдача автокредитов за январь-август 2024 года возросла на 97,6% год к году и составила 1,6 трлн рублей (в январе-августе 2023 года — 809 млрд рублей). Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в это бюро.

При этом, по данным НБКИ, в январе-августе 2024 года было выдано 1,1 млн автокредитов, что на 87,5% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года (в январе-августе 2023 года — 591,4 тыс.).

Наибольший объем выданных автокредитов в регионах РФ в январе-августе 2024 года был отмечен в Москве (121,34 млрд рублей), Московской области (103,01 млрд рублей), Санкт-Петербурге (76,36 млрд рублей), Республике Татарстан (72,55 млрд рублей) и Ростовской области (70,92 млрд рублей).

Источник: tass.ru/ekonomika/21960221

Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк подписали меморандум о создании консорциума для вывода на рынок единого QR-кода. В консорциум войдут до 12 учредителей, а доля Сбербанка составит 45%. Решения будут приниматься 75% голосов учредителей, что требует поддержки от большинства участников.

Главной целью консорциума станет разработка новых платежных инструментов, включая единый QR-код. Однако развитию проекта может помешать Банк России, который продвигает альтернативный QR-сервис через систему быстрых платежей (СБП). Эксперты отмечают, что оба сервиса имеют схожие функции, включая поддержку цифрового рубля в будущем.

Для успешной работы консорциума потребуется согласие с ЦБ, иначе возможны конфликты на рынке платежных услуг.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7182676?from=doc_lk

По новым правилам банки Великобритании должны возместить жертвам мошенничества до 85 000 фунтов стерлингов в течение пяти дней.

Большинство крупных банков и платежных компаний добровольно выплачивают компенсацию клиентам, которых обманом заставили отправить деньги мошенникам.

Но впервые в мире эти возвраты станут обязательными с 7 октября, объявил Регулятор платежных систем (PSR).

Надзорный орган снизил максимальную компенсацию по сравнению с предыдущим предложением в 415 000 фунтов стерлингов. В нем говорится, что новый лимит в 85 000 фунтов стерлингов покроет более 99% претензий.

Он также объявил, что после того, как банк или платежная компания вернули деньги клиенту, они могут потребовать половину возврата от финансового учреждения, которое мошенник использовал для получения украденных денег.

Но чемпион по защите прав потребителей Which? предупредил, что в результате снижения лимита могут быть «катастрофические последствия», и призвал регулятор следить за любыми последствиями.

В сети появилась информация, что банки стали продавать программу долгосрочных сбережений под видом депозита. 

➡️ Следуя поручению властей пенсионно-финансовые активизировали привлечение граждан в программу долгосрочных сбережений, что привело к случаям мисселинга. 

Банки стали маскировать ПДС  под банковские депозиты, причем продают их почему-то преимущественно пенсионерам 🥲

А Минфин и Банк России только рады:

Даже.., когда многие спрашивают нас, а почему нам не пойти и положить деньги в депозит в банке, удается формировать средства [вложенные в ПДС] в объеме 60 млрд рублей на сентябрь месяц 2024 года», — директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

⭐️Но главное:

Значительный эффект от мисселинга может проявиться в последующие годы. На данный момент остановить этот процесс не предоставляется возможным из-за отсутствия достаточного количества жалоб…

Присоединяйтесь к нашему публичному каналу в телеграм Stocklab Times.Там много интересного! 

«Мы наблюдаем за последние два года эффекты, которые не видели уже очень давно, с 2010 года. Это, я бы даже сказал, лавинообразный приток средств на банковские счета и вклады. В прошлый год это 10 трлн рублей, рынок вырос на 21%. За полгода текущего года это уже 7 трлн, плюс 13% к базе. Очевидно, что это влияние тех ставок, которые у нас есть сейчас в экономике», — сказал глава АСВ Андрей Мельников.

«Вот тоже еще весьма любопытная цифра. За последние два года у нас сберегательная активность населения, точнее, склонность к сбережениям, выросла более чем в два раза. Если несколько лет назад примерно 5-6% денежных доходов шло на вклады, то сегодня это уже 13,5%. Это тоже влияние тех ставок, которые у нас сейчас есть на рынке. То есть, по сути, у нас сейчас наблюдается ситуация, когда банковский сектор, как магнит, начинает стягивать ресурсы из других секторов. Это искажение, которого быть не должно», — добавил глава АСВ.

Результаты мониторинга в сентябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада сентября — 17,63%;

II декада сентября — 17,99%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638628823195691910BANK_SECTOR.htm