ИИС

По наводке Крыса послушал вебинар про налоги от ВТБ, выводы такие:

1. По облигациям можно не париться на тему того, какую сумму НКД уплатил по ним при покупке, так как в итоге этот расход сальдируется. Но это немного усложняет расчёт прибыли/убытка по облигациям (до их продажи) и несколько усложняет ответ на вопрос: сколько минимально надо держать облигации, чтобы накопленный купон перекрыл расходы на комиссии при покупке и продаже.
2. По депозитам в банках подтвердились худшие подозрения: налоговая соберёт сведения обо всех депозитах, сделает вычет из всего дохода в размере 1млн х учётная ставка, а остальное обложит налогом 13%. Т.е. банки уже вычтут какой-то налог при выплате депозита, а потом от налоговой придёт добавочка. Это неприятно.
3. По облигациям, в т.ч. ОФЗ и корпоративным, ситуация ещё хуже, так как нет этого вычета, о котором говорилось в п.2. Это делает сильно менее привлекательными ОФЗ, которые и раньше не выглядели привлекательно. 
4. Если есть какой-то доход, по которому можно получить вычет, а бумаги любишь держать подолгу (а я люблю), то есть смысл открывать ИИС типа А, держать и пополнять его в установленных лимитах, через три года закрыть не продавая бумаг, бумаги переведутся на обычный счёт. Бумаги продать через 3 года после покупки, затем вернуть налоги, так как длительно ими владел. С этой точки зрения надёжные бумаги выглядят привлекательнее облигаций средней надёжности, но надо смотреть более подробно.
5. Купоны и дивиденды на ИИС облагаются налогом, в этом плане ИИС вообще ничего не даёт. Обдиралово. 

У нас в семье есть маткапитал в размере 483'882₽, который лежит без дела с 2017 года и индексируется на размер меньше инфляции (например, индексация на 3,7% в начале 2021 года при официальной инфляции 4,9%).

У нас нет никаких идей, что с ним делать. Я даже не считаю его в наш Net Worth. По сути, во всех расчётах он приравнен к нулю.

«Вы можете купить однушку, вложив маткапитал, и сдавать её!», — скажете вы. Мы только избавились от квартиры под сдачу, и в кои то веки я чувствую себя свободным человеком. Чтобы реализовать меньше 0,5 млн ₽, я вынужден буду вытащить сейчас 4-6 млн ₽ из других неплохих активов и отнести на перегретый рынок недвижимости, купив себе кучу хлопот. Нет, спасибо. Я уже не говорю о том, что на квартире будет обременение, и её не так-то просто будет продать в случае чего.
Про остальное даже писать не буду — там ещё менее пригодные варианты.

И вот, я слышу то, чего я так ждал: Власти допустили использование маткапитала для инвестиций в ценные бумаги — РБК.

( Читать дальше )

У кого-то из брокеров есть возможность пополнения ИИС баксами? Ведь дивы они туда загоняют долларами

В не очень далеком 2019 году я стал задумываться об альтернативе банковскому депозиту. Думаю, что причины понятны и не требуют отдельного описания. К тому же активная реклама ОФЗ для населения сделала свое дело. Хотелось просто попробовать «А что это такое».
Ну и не последнюю роль сыграло желание возврата уплаченного НДФЛ. Всегда жаль честно заработанных денег, особенно когда расстаешься с ними в направлении абсолютно непонятного госбюджета.
Эти размышления привели меня в сентябре 2019 к решению открыть ИИС в Сбербанке. Выбор был мало альтернативным: распространителей ОФЗн на тот момент было раз, два, да обчелся… Как не не любил я Сбербанк с советских времен, но альтернатива в виде ВТБ показалась мне худшим злом.
Счет я открывал дистанционно на сайте Сбербанка. В пакете с ИИС был открыт и обычный брокерский счет (вариантов не было). Тариф предложенный сбербанком без постоянных расходов показался верхом щедрости. И до сих пор не жалею, поскольку стратегия предполагала пассивную работу, долгосрочные инвестиции.

( Читать дальше )

С 2021г. Сбер, как налоговый агент, не берет НДФЛ с ИИС ежегодно, а вычитает только при закрытии ИИС.
Возможно, так делают и другие брокеры: рекомендую уточнить у Вашего клиентского менеджера.

До 2020г. включительно, Сбер вычитал налог ежегодно.
Теперь Сбер вычитает НДФЛ по всем ИИС (и типа А, и типа Б) за все время после закрытия ИИС.
www.sberbank.ru/common/img/uploaded/broker/brokerage_agreement_iia.pdf

Таким образом, если ВЫ выделили определенный % счетов ДЕПО под спекуляцию (например, на ФОРТС), то
выгоднее спекулировать именно с ИИС, чтобы позже платить НДФЛ.

АДРЕС В ТЕЛЕГРАМ @OlegTrading   
Ссылка на telegram      t.me/s/OlegTrading                              
Чат с 》490 реальными трейдерами    tx.me/OlegTradingChat ) 

Youtube
m.youtube.com/c/путешествияитрейдингсОлегомДубинским


Желаю Вам Здоровья и Успеха.
С уважением,
Олег.

начало
предыдущий
Так и не дошли руки подытожить год ушедший, а тут уже и месяц в новом году пролетел.
Сделок было немного, но где-то половина сейчас в кэше,
+ к этому вывел небольшую часть на срочный рынок,
что бы быстрее наторговать оборот для статуса квала.
Закрыл PBF  +45%, половину Corr +30%
проехался на SPCE +3%, добавил еще ADS,
и так же новую бумагу — MRO.
На утро понедельника состав портфеля :
RDS  25.25 (36.5) +42%
Corr  7.48 (8.8)    +17%
ADS   73.5 (67.7)  -8%
MRO  7.55 (7.3)    -4%
кэш около 50%от счета.

Общий + за месяц 26%, с учетом вывода +12%

Стратегия фундаменталист

Всем привет!
Открыл ИИС в Сбере, и в прошлом году купил на него акций. По собственному разгильдяйству не выяснил, на какой счёт будут поступать дивиденды, а Сберовские уроды по умолчанию зачислили дивиденды на ИИС. И только теперь я узнал, что эти начисленные на ИИС дивиденды не являются внесёнными на счёт средствами, и вычет на эту сумму я не получу — видите ли, оказывается, это не я внёс эти средства, вот если бы они были начислены на другой счёт, и я бы их обратно завёл — тогда да.
Выводы:
1. Я раздолбай, так мне и надо, проверяй и перепроверяй всё, и выясняй заранее, а не когда жареный петух клюнет.
2. В Сбере работают педерасты, которые не понятно зачем выставляют клиентов на деньги, не получая от этого особой выгоды.

Не повторяйте моих ошибок. Всем удачи.

Всем привет
Чуть менее двух лет занял у меня путь к миллиону с нуля. На данный момент счету 1 год, 11 месяцев 22 дня.
Каждый месяц сперва пополнял по 30к, затем по 33к для получения максимального вычета по ИИС. Понимаю, что такой суммой и такой доходностью тут никого не удивишь, но для меня это хороший результат. Я спокойно пережил мартовское падение и продолжал докупать и докупать каждый месяц. Было немного удачных спекуляций в биотехах и Тесле, пару раз менял стратегию и перекладывался в ETF, но сейчас определился с ней. Я сосредоточился на 3 самых перспективных секторах на мой взгляд. ИТ, Медицина и Финансы. Высокая маржинальность, низкий долг, рост выручки. О многих компаниях из этого списка так можно сказать. Вкладываю в каждую компанию по 5% от своего капитала, но некоторые компании стоят довольно дорого и легко получается перекос как с Adobe например. 



( Читать дальше )

Подал на возврат ИИС за 2019 и 2020.
Вот не знаю как это надо было делать, я думал нужно 3НДФЛ за 2020 со справкой 2НДФЛ за 2020 и просто в сумме возврата указать сумму за 2 года — 800 т.р. но так система сделать не дала — предупредила, что максимум 400т.р.
В итоге отдельно подал 3НДФЛ за 2020 и  3НДФЛ за 2019 (благо 2НДФЛ за 2019 можно просто скачать на сайте налоговой), по крайне мере система позволила так сделать и обе заявки сейчас на рассмотрении.

Дополнительно завел 400 т.р. на ИИС, если я правильно понимаю это позволит мне на следующий год получить 52т.р. Купил для приличия ОФЗ.

На следующей неделе планирую все распродать и потом закрыть ИИС. Потом хочу открыть новый ИИС, но пополнять его в 2021 уже не буду, получу вычет только с того счета, что закрываю.