Мфо

Законодательные ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) по выдаче «дорогих» займов физлицам начнут действовать с 1 июля 2025 года, а правило «один заем в одни руки» полноценно заработает с 2027 года. Об этом сообщил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.

Из презентации Кочеткова:

• С 1 июля 2025 года максимальная сумма переплат, которую МФО сможет начислять заемщику, не должна будет превышать 100% от тела долга. Сейчас этот показатель составляет 130%, он последовательно снижался в последние годы. 
• С лета 2025г начнет действовать запрет на «новацию договора потребительского кредитования». Речь идет о ситуациях, когда клиент, не имеющий возможности погасить текущий заем в срок, берет новую ссуду для его погашения. 
• С 1 января 2026 года для МФО начнут действовать первые ограничения по количеству «дорогих» займов на одного заемщика. По задумке ЦБ, клиент сможет иметь до двух займов одновременно, полная стоимость (ПСК) которых превышает 200%.

( Читать дальше )

Размер совокупного портфеля займов микрофинансовых организаций за 9 месяцев с начала 2024 года вырос на 24% и на конец III квартала составил 550 млрд рублей, заявил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.

Рост портфеля в третьем квартале 2024 года составил почти 9% (с 505 млрд рублей по состоянию на конец II квартала), следует из презентации ЦБ.

Выдачи займов МФО в 3к 2024г составили 383 млрд рублей (+10% кв/кв). Всего за три квартала выдано более 1 трлн рублей, что аналогично объему за весь 2023 год, сказал Кочетков.

www.interfax.ru/business/994735

Отмечается, что речь идет о применении МФО незаконных методов воздействия на заемщиков, включая обман, угрозы, введение в заблуждение, психологическое давление и клевету. Такие действия предлагают наказывать не только оборотными штрафами, но и исключением нарушителей из реестра ЦБ.

«Разумеется, на рынке присутствуют и законопослушные компании, но общая динамика нарушений крайне тревожная и требует принятия соответствующих мер», — рассказал глава организации газете.

По словам главы ОПИ, такая санкция, как исключение из госреестра, уже применяется за нарушения законодательства о микрофинансовой деятельности. Однако, по его мнению, перечень оснований для ее применения должен быть расширен и связан с различными недобросовестными практиками микрофинансовых организаций в отношении граждан.

Причиной инициативы стали результаты совместного исследования Общественной потребительской инициативы и Финансового университета при правительстве РФ. Согласно данным исследования, на которые ссылаются «Известия», количество нарушений прав заемщиков ежегодно растет. За три квартала 2024 года эксперты зафиксировали на 368,5% больше таких нарушений, чем за аналогичный период 2023 года. Кроме того, в 2023-м было объявлено на 26% больше предостережений, чем за весь 2022 год.

( Читать дальше )

В начале ноября были подведены итоги XV юбилейной Премии «Выбор потребителей», в рамках которой онлайн сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) стал победителем в категории «Клиентский опыт» в номинации «Подход года».

Награда была присуждена за кейс, посвященной практике работы с клиентами компании в социальных сетях. Команда профильных специалистов организовала работу таким образом, чтобы обеспечить максимально удобное, доступное и открытое пользование услугами с учетом индивидуальных запросов и потребностей каждого клиента.

На протяжении 15 лет Премия «Выбор потребителей» – главная премия на российском рынке, вручаемая в области качества и сервиса. Именно качество обслуживания зачастую является решающим фактором в борьбе за покупателя. В этом году Экспертный совет рассмотрел более 500 заявок, но лишь 100 были удостоены звания лауреата Премии.

Игорь Землянский, Head of SMM IDF Eurasia:

( Читать дальше )

Займер в конце октября опубликовал финансовые и операционные результаты за 3 кв 2024 года и представил обновленную стратегию развития. В стратегии были выделены вызовы отрасли и точки роста, которые позволят пережить турбулентность и улучшить результаты.

👉 Ключевые вызовы:
— Ежеквартальное снижение значений макропруденциальных лимитов заставляет снижать уровень одобрения займов клиентам с высоким ПДН;
— Повышение размера судебных пошлин с 9 сентября 2024 г. в несколько раз влечет за собой увеличение издержек на взыскание и снижение стоимости цессий;
— Предстоящее реформирование отрасли согласно докладу ЦБ РФ чувствительнее всего окажется для сектора классических беззалоговых МФО, кредитующих физлиц.

👉 Предложения ЦБ по реформированию отрасли:
Летом текущего года Банк России выпустил подробный доклад о трендах на рынке МФО и перспективах его развития на период 2025-2027 гг. (Доклад понравился, рекомендую ознакомиться, если вам интересна данная тематика).

В середине октября ЦБ сообщил о завершении общественных обсуждений плана по развитию рынка МФО и заявил, что большинство участников дискуссии поддержали предложенные регулятором меры против закредитованности россиян, а именно:

( Читать дальше )

В Москве 7 ноября состоялся профессиональный форум о бизнесе, прибыли и технологиях в МФО Евразийский микрофинансовый конгресс. Алексей Ахмеев, руководитель управления информационной безопасности и цифровизации Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia), выступил в рамках профессионального круглого стола, посвященного кибербезопасности.

В ходе выступления спикер рассказал о набирающих популярность мошеннических схемах, направленных на сотрудников финтех-компаний, способах противостояния им, а также о важности внедрения и развития культуры информационной безопасности в компаниях. Как отметил Алексей, ее основной задачей является привить сотрудникам навыки критического мышления, позволяющего своевременно распознать атаку злоумышленников и действовать по правильному алгоритму.

Отдельное внимание спикер уделил вопросам усиливающегося регулирования микрофинансового сектора в части информационной безопасности, приближающегося сегодня по уровню требований к банковской сфере. Он подчеркнул, что это является своевременной и правильной тенденцией с учетом той важной роли, которую микрофинансовые институты сегодня играют в общей финансовой системе страны.

( Читать дальше )

🟢ПАО «АПРИ»

НРА повысило кредитный рейтинг сразу на 2 ступени

До уровня «ВBВ-|ru|»

Компания основана в 2012 году в Челябинске. Сфера деятельности Компании — строительство жилой недвижимости комфорт-класса и сопутствующей инфраструктуры. Основные строительные объекты Компании расположены в Челябинске и Екатеринбурге. Портфель Компании включает девять проектов, реализуемых в Челябинске, Екатеринбурге и Владивостоке. По данным Единого ресурса застройщиков, Компания на 01.10.2024 г. занимает первое место по вводу жилья в Челябинской области и второе по объёму текущего строительства.

Ключевые положительные факторы рейтинговой оценки:

Высокая оценка рентабельности показателя EBITDA. По оценкам НРА с учетом выручки всех проектов за период 01.07.2023—30.06.2024 гг. она составила 43%.

Комфортная оценка обеспеченности обслуживания долга. За период 01.07.2023—30.06.2024 гг. показатель составил 1,4. Позитивное влияние на показатель оказывает увеличение операционного денежного потока до изменения оборотного капитала: так, в I полугодии 2024 года он вырос до 3,2 млрд руб. (I полугодии 2023 года 0,3 млн руб.)

( Читать дальше )

Микрофинансовые компании в поисках новых направлений прибыли рассматривают возможность предоставления факторинга для малого и среднего бизнеса. Банк России поддерживает этот шаг, разрешив МФО выступать факторами по договору факторинга без ограничений, предусмотренных для микрозаймов. Пока такие услуги предлагают в основном кэптивные МФО маркетплейсов, однако участники рынка сомневаются в способности МФО развить требуемую инфраструктуру.

Руководитель «СберФакторинга» Денис Максименко подчеркивает, что для эффективного факторинга необходима прочная IT-база и операционная поддержка. Ассоциация факторинговых компаний отмечает, что факторинговый портфель МФО пока невелик, и специалисты советуют создавать отдельные факторинговые компании, а не внедрять факторинг в структуру МФО.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7266572?from=doc_lk

— Процентные доходы за 9 месяцев 2024 1,74 млрд (+74% г/г);

— Чистые процентные доходы после резервов за 9 месяцев 2024 800 млн (+55% г/г);

— Чистая прибыль за 9 месяцев 2024 454 млн (+126% г/г);

— Собственный капитал превысил 1 млрд рублей и составил 1,085 млрд (+27% с начала года);

— Доля собственного капитала в балансе составила 15%;

— Отношение чистого долга к собственному капиталу 5,3.

Отчётность опубликована на ЦРКИ

( Читать дальше )

Депутаты ЛДПР внесли поправки в Госдуму, предлагающие с 1 марта 2025 года запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы безработным и гражданам с трудовым стажем менее 12 месяцев. Мера направлена на защиту граждан, особенно молодых людей, от избыточных долгов, связанных с игровыми зависимостями.

Представители МФО не считают эти ограничения необходимыми. Они указывают, что безработные составляют лишь малую долю клиентов и займы одобряются только после тщательной проверки. Эксперты также опасаются, что запрет подтолкнет молодежь к теневым рынкам кредитования.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/25/1070826-deputati-predlagayut?from=newsline