Мфо

«Мы зафиксировали рост спроса на микрозаймы — 36% год к году. Средняя сумма займа составила более 8 тысяч рублей. Рост интереса к микрозаймам вполне объясним, так как в условиях ужесточения кредитно-денежной политики люди продолжают нуждаться в средствах для решения повседневных нужд и обязательств», — считает директор кредитного направления «Сравни.ру» Магомед Гамзаев.

«В течение года произошли изменения в портрете клиентов МФО: сегодня это семейные люди с высшим образованием и средним и даже высоким доходом — средний заработок по Москве и Московской области составляет 95 тысяч рублей для мужчин и 80 тысяч рублей для женщин», — отметил Гамзаев.

1prime.ru/20250103/zaym-854010497.html

Законопроект №804702-8 вводит обязательный период охлаждения при выдаче потребительских кредитов: минимум 4 часа для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. рублей и 48 часов для займов свыше 200 тыс. рублей. ЦБ сможет менять эти сроки или отменять их для кредиторов, эффективно реализующих антифрод-мероприятия.

Банки и МФО обязаны внедрить строгие меры защиты заемщиков. Для МФО установлено требование зачислять деньги только в случае совпадения данных заемщика и получателя. Банки должны ограничить внесение наличных на новые цифровые карты на сумму свыше 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента выпуска карты.

Предусмотрен обмен данными с бюро кредитных историй в режиме, близком к реальному времени, что усилит контроль за заемщиками. Для МФО вводится доступ к базе данных Банка России о мошеннических транзакциях.

Законопроект предполагает, что отсрочка при выдаче кредита позволит заемщикам проанализировать свои действия, снизив вероятность мошенничества. В 2022–2023 годах объем выданных кредитов, украденных мошенниками, составил 4,4 млрд рублей, половина из которых передана злоумышленникам.

( Читать дальше )

В октябре-ноябре 2024 года стоимость переуступки просроченных долгов (цессии) банков и МФО снизилась до минимальных уровней за два года. Средневзвешенная цена долгов МФО составила 13,89–14,71%, банков – 4,92–7%.

Снижение связано с повышением госпошлин в сентябре: судебные издержки стали невыгодными, что уменьшило стоимость просуженных портфелей. На досудебные портфели МФО приходится около 90% выставленных на продажу долгов. Госпошлина за правопреемство для судебных долгов выросла до 15 000 рублей, что повлияло на интерес вторичных кредиторов.

Цены на досудебные портфели МФО в ноябре упали до 13,82% (с 15,72% в сентябре), а на судебные – до 4,99%. Банковские досудебные портфели подешевели до 11,34%, судебные – до 6,53%.

Среди факторов снижения цен также отмечают рост ключевой ставки, который увеличил стоимость заемных средств для коллекторов. Прогноз на I квартал 2025 года: цены стабилизируются в диапазоне 13–15% для долгов МФО и около 6,8% для банковских долгов.

( Читать дальше )

Чистая прибыль микрофинансовых организаций (МФО) в третьем квартале 2024 гада сократилась на 8% год к году и составила 36 млрд рублей, следует из «Обзора ключевых показателей микрофинансовых институтов» Банка России. Регулятор отмечает, что причиной такого снижения стал быстрый рост издержек компаний в сравнении с доходами.

Также снизился и показатель ROE — в целом по рынку с 22,1% до 21%, а его медианное значение уменьшилось с 2,9% до 2,5%. По итогам третьего квартала доля убыточных компаний составила 34%, что «способствует усилению концентрации отрасли, доля топ-20 крупнейших МФО по объему активов увеличивается с четвертого квартала 2022 года и достигла 57%», — отмечается в обзоре ЦБ.




frankmedia.ru/188229
cbr.ru/analytics/microfinance/reveiw_mfo/#a_108643

Москва, 18 декабря 2024 года. Руководитель Общественной потребительской инициативы (ОПИ) Олег Павлов выступил с обращением к высшим органам власти РФ, призывая к радикальному пересмотру системы регулирования микрофинансовых организаций (МФО). Предложение направлено на противодействие лавинообразному росту нарушений прав заемщиков и использованию незаконных методов взыскания задолженностей.Основные пункты инициативы:

• Имплементация системы оборотных штрафов для МФО;
• Расширение критериев для исключения МФО из официального реестра;
• Ужесточение санкций за дезинформацию, запугивание и манипулирование клиентами.

Инициатива базируется на результатах комплексного исследования, проведенного совместно ОПИ и Финансовым университетом при правительстве РФ, которое выявило беспрецедентный рост нарушений в сфере микрокредитования.Шокирующая динамика нарушений:

• 2023 год: увеличение числа предупреждений МФО на 26% в сравнении с 2022 годом;
• Первые 9 месяцев 2024 года: скачок на 368, 5% относительно аналогичного периода 2023 года;

( Читать дальше )

«Заявленные осенью значительные реформы микрофинансового сектора приведут к тому, что доступность займов для клиентов снизится, а спрос со стороны 9 миллионов россиян, пользующихся сегодня услугами МФО, сохранится. В результате клиенты будут вынуждены обращаться к „серым“ кредиторам», — считает гендиректор «Займера» Роман Макаров, слова которого приводятся в сообщении.

1prime.ru/20241216/mfk-853597094.html

Во II и III кварталах 2024 года доля банковских микрофинансовых организаций (МФО) в общих выдачах микрозаймов выросла на 11,23 п.п., достигнув 61,11%. За аналогичный период прошлого года рост составил лишь 4,05 п.п. Замедление темпов роста объемов в III квартале до 22,8% (199 млрд руб.) связано с ужесточением регулирования, снижением макропруденциальных лимитов и изменениями в стратегии работы.

Банковские МФО обеспечили прирост портфеля микрозаймов на 19%, доведя его до 213,1 млрд руб. При этом выросла популярность займов на 61–180 дней: объем выдач до 30 000 руб. увеличился вдвое (до 56 млрд руб.), а займов от 30 000 руб. – на 60% (до 36 млрд руб.).

Рост доли банковских МФО обусловлен перенаправлением «отказных» клиентов банков, снижением требований и стабильным фондированием. Однако эксперты предсказывают, что доля банковских МФО приблизится к 65–70% и в дальнейшем стабилизируется.

В 2025 году из-за новых регуляторных норм, включая снижение лимитов по ПДН и ограничение переплат, рынок ожидает замедление роста выдач, сокращение игроков на 10–15% и возможный переток клиентов в нелегальный сектор.

( Читать дальше )

Средний размер микрозайма после небольшого снижения снова начал расти.

По итогам января-сентября 2024 года онлайн-сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) занял второе место в рейтинге российских микрофинансовых организаций по объему прибыли с показателем 1,54 млрд рублей, что на 39% больше, чем у ближайшего нижеследующего конкурента в рейтинге.

Речь идет о прибыли после налогообложения, рейтинг составлен аналитиками финансового сервиса Brobank на основе отчетности, которая публикуется на сайтах организаций. Указанные позиции Moneyman занимает без учета показателей компаний, являющихся дочерними структурами крупных банков.

Составители рейтинга дополнительно отмечают, что наибольшей группой в самые прибыльные МФО 2024 года входят компании, которые работают полностью дистанционно, то есть 100% онлайн.

Александр Пустовит, генеральный директор Moneyman:

«Компания гибко адаптируется к экономическим и регуляторным реалиям последних лет. Это позволяет ей продолжать уверенно занимать лидирующие позиции в отрасли, одновременно поддерживая высокие темпы развития и масштабирования бизнеса. В частности, это становится возможным за счет рациональной кредитной стратегии, ставки на онлайн бизнес-модель, эффективной продуктовой диверсификации и др.».

( Читать дальше )

Законодательные ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) по выдаче «дорогих» займов физлицам начнут действовать с 1 июля 2025 года, а правило «один заем в одни руки» полноценно заработает с 2027 года. Об этом сообщил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.

Из презентации Кочеткова:

• С 1 июля 2025 года максимальная сумма переплат, которую МФО сможет начислять заемщику, не должна будет превышать 100% от тела долга. Сейчас этот показатель составляет 130%, он последовательно снижался в последние годы. 
• С лета 2025г начнет действовать запрет на «новацию договора потребительского кредитования». Речь идет о ситуациях, когда клиент, не имеющий возможности погасить текущий заем в срок, берет новую ссуду для его погашения. 
• С 1 января 2026 года для МФО начнут действовать первые ограничения по количеству «дорогих» займов на одного заемщика. По задумке ЦБ, клиент сможет иметь до двух займов одновременно, полная стоимость (ПСК) которых превышает 200%.

( Читать дальше )