бАНКИ

💳 По данным ЦБ, в марте 2024 г. прибыль банков составила 270₽ млрд (ROE — 22,1% в годовом выражении), случилось незначительное снижение относительно прошлого месяца — 275₽ млрд (1,8%), а вот с прошлым годом всё более чувствительнее — 330₽ млрд (18,2%). Но главное то, что доходность на капитал (показатель, который учитывает рост балансов банков) в марте 2024 г. относительно марта 2023 г. снизилась (с 32 до 22,1% в годовом выражении, в феврале 2024 г. ROE — 22,7%) и это уже звоночек. Теперь отмечаем интересные факты из отчёта:

🟣 Основная прибыль уменьшилась (основная прибыль включает ЧПД, ЧКД, операционные расходы и чистое доформирование резервов) до 158₽ млрд с 210₽ млрд в феврале, но снижение было техническим. В марте была проведена реклассификация ценных бумаг в категорию удерживаемых до погашения из оцениваемых по справедливой стоимости. По ним накопилась отрицательная переоценка — 50₽ млрд, которая была восстановлена, а вместо этого сформированы резервы на ту же сумму в составе основной прибыли. На чистую прибыль данная реклассификация не повлияла.

( Читать дальше )

Согласно информации, полученной из источников, близких к Минфину и сообщенной в газете «Известия», ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет может быть увеличена вдвое, достигнув 12%. Предполагается, что это изменение будет действовать до завершения программы в 2030 году. 

Продление программы семейной ипотеки до 2030 года было поручено президентом Владимиром Путиным. При этом сохранение условий для семей с детьми до шести лет, включая ставку 6%, также было выделено как важный аспект. Министр финансов Антон Силуанов подтвердил, что его ведомство работает над предложениями относительно новых условий для семей с детьми старше шести лет.

Рассматриваются различные варианты изменений программы, включая повышение ставки до 12%. Это предполагается как мера, направленная на обеспечение доступности ипотечного кредита для тех, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, а не для инвесторов.

Несмотря на обсуждение, окончательные предложения по программе еще не сформированы. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку, Анатолий Аксаков, предложил установить ставку в 12% для регионов с высоким уровнем доходов, при условии смягчения денежно-кредитной политики.

( Читать дальше )

Московский кредитный банк (МКБ) выступает с новой пятилетней стратегией, направленной на удвоение объемов кредитного и депозитного портфелей розничных клиентов до 2029 года. Основная фокусируется на росте численности клиентской базы и развитии сегмента зарплатных клиентов. В 2023 году банк показал значительный рост депозитного портфеля на 32%, до 785,5 млрд руб., опережая темпы роста кредитного портфеля. Следующие шаги банка включают планы расти в кредитовании выше рыночных темпов с 2025–2026 годов.

МКБ стремится активно увеличивать портфель депозитов, привлекая клиентов конкурентными ставками. Он также делает ставку на зарплатных клиентов, стремясь увеличить их долю в клиентской базе до 50% с нынешних 16%. Для достижения этих целей банк планирует совместную работу с корпоративным блоком для синхронизации стратегий и обеспечения лучших условий для клиентов.

Банк отказывается от охватных рекламных кампаний в пользу более эффективных методов, таких как привлечение клиентов через депозитные ставки. Это позволяет банку предлагать высокие ставки по вкладам и обеспечивать устойчивый уровень процентной маржи.

( Читать дальше )

Российские банки избавляются от долларов и евро
Кирилл Каштанов
Банки продолжают избавляться от долларов и евро на счетах и вкладах, вводя новые комиссии. Кто-то даже изменит условия обслуживания и сможет сконвертировать валютные остатки принудительно. При этом в Банке России отмечают, что тоже не хотели бы роста валютизации депозитов граждан: соответствующие предложения уже разработаны. О том, почему банки ухудшают условия, а регулятор видит определенные риски, рассказали опрошенные «Российской газетой» эксперты.


Банк России предлагает две меры, чтобы дестимулировать привлечение валютных депозитов. Во-первых, если страховое покрытие по вкладам вырастет с 1,4 млн до 2 млн рублей, то валютных это не коснется. Во-вторых, ставка отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) увеличится примерно в два раза — с 0,48% до 1,08% годовых. Это снизит мотивацию привлекать такие ресурсы. По подсчетам ЦБ, годовые затраты банков на отчисления по валютным вкладам вырастут на 22,1 млрд руб. По долгосрочным рублевым, наоборот, сократятся. Как отмечается в концепции, изменения будут внедряться в 2024-2025 годах.

( Читать дальше )

Банк России оставит ключевую ставку на уровне 16% годовых — консенсус-прогноз Известий (20 опрошенных участников рынка)

+ рост цен замедляется, но устойчивость этого тренда еще предстоит подтвердить

+  инфляционное давление на экономику сохранится из-за быстрого роста денежной массы

+ не произошло замедления экономической активности и потребительского спроса

+ кредитование продолжает расти быстрее ожиданий регулятора

+ возможности выпуска в РФ сокращаются из-за напряжения на рынке труда

iz.ru/1684913/evgenii-grachev/bremia-printcipa-rynok-ozhidaet-sokhraneniia-kliuchevoi-stavki-v-16

#update
Кредитные карты с возможностью обналички или перевода кредитных средств без комиссии и с сохранением льготного периода на постоянной основе:

1️⃣ Кредитки «Тинькофф Банка»
С каждой из них можно переводить до 50 000 руб. кредитных средств в расчётный период (месяц между двумя выписками) без комиссии и в грейс. С подпиской Pro — до 100 000 руб., с Premium — до 200 000 руб. за расчётный период.

2️⃣ «Год без %» от «Альфа-Банка» / Alfa Travel
Без последствий можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах.

3️⃣ «110 дней без %» от «Райффайзенбанка»
Без последствий можно переводить до 50 000 руб./мес.

4️⃣ «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка»
Без последствий можно снимать в банкоматах или переводить с карты на карту до 20 000 руб./мес. (у старичков — до 50 000 руб./мес., у совсем старичков — весь кредитный лимит).

5️⃣ «Универсальная» от «АТБ»
Без последствий можно снимать до 30 000 руб./мес. в любых банкоматах.

6️⃣ Кредитная «ТКБ Карта»
Без последствий можно снимать до 20 000 руб./мес. в любых банкоматах.

( Читать дальше )

• «Карта Пэй» от «Яндекс Банка» (МСС 6300) — 1-2% баллами (10 000 баллов/мес.);
• «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» (МСС 6300, 5960) — 1-3% деньгами (5000 руб./мес.);
• Карты «Почта Банка» (МСС 6300) — 0,5-1% ликвидными баллами (5000 баллов/мес.);
• Карты «Тинькофф Банка» (МСС 6300, 5960) — 1-2% деньгами/милями (3000-30000 руб./мес. или 6000-30000 миль/мес.)
• «Универсальная» от «АТБ» (МСС 5960) — 1,5% ликвидными баллами (25 000 баллов/мес.);
• Карты банка «Синара» (МСС 6300, 5960) — 1% баллами (3000-5000 баллов/мес.);
• Карты «Ак Барс Банка» (МСС 6300, 5960) — 1% баллами (2000 баллов/мес.);
• Card Plus от «Кредит Европа Банка» (МСС 5960) — 1,5% деньгами (4000 руб./мес.);
• Карты «Рассвет» и «Заработай Больше» от «ВБРР» (МСС 6300 и 5960) — 1,5% деньгами (4000-7000 руб./мес.);

• За покупку полисов в «Тинькофф Cтраховании» по картам «Тинькофф Банка» с подпиской Pro — 5%, с Premium — 10%;
• По карте «Ингосстрах Бонус» за покупку ОСАГО и ДВС СК «Ингосстрах» на свое имя— 5%, по премиальной карте — 10% баллами (7000-17000 баллов/мес., и 3000 баллов за одну покупку);

( Читать дальше )

1️⃣Ак Барс Банк: вклад «Долгожданная весна» — 17.85% на 91 день, выплата в конце срока, от 10 до 100 тыс. руб. Без пополнений и снятий.
Ставка для новых клиентов (обнуление 90 дней) при оформлении условно-бесплатной коробки «Ничего лишнего». Страничка

2️⃣Банк Дом РФ: «ДОМа надёжно» — 17% на 181 день, выплата в конце срока, от 1 млн руб. Без пополнений и снятий. Открытие через маркетплейс банки.ру

3️⃣«Свой банк»: вклад «Свой вклад Промо» — 16.43% на 181 день, капитализация ежемесячно от 300к, пополнение кроме последних 30 дней, без снятий.
Для новых клиентов (обнуление 91 день) по промокоду Банки.ру. Рекомендуем почитать отзывы про банк, чтобы быть морально готовым к приключениям.

4️⃣ Локо-Банк: вклад «Добро пожаловать» — 17% на 182 дня, выплата в конце срока, снятий нет, от 100к. Открывается через маркетплейс Банки.ру — для новых клиентов банка (обнуление 365 дней). Страничка банки.ру; страничка банка

5️⃣Банк «Таврический»: вклад «Таврический максимум» — 16.46% на 91 день от 50к, без пополнений и снятий. Страничка

( Читать дальше )

Банк Русский Стандарт опубликовал исследование, согласно которому средняя сумма снятия налички в банкоматах РФ выросла в 1 квартале на 30% с 31,9 до 40,9 тыр.

Средняя сумма пополнения выросла 11,3 против 11,7 год назад.
Однако: для пополнения средств банкомат используют в 75% случаев и только четверть для снятия налички.

О чем это может говорить? Например о том что доходы населения растут, а возврат кредитов на прежнем уровне.

tass.ru/ekonomika/20602411