вклады

Прикольная ситуация, раньше за инвестиции платили бабло, на том же смартлабе периодически платили за полезные посты.

Сейчас ситуация кардинально изменилась — платят за вклады.


Например взять август 24 года.

1. Банки ру мне заплатил 18 тыс руб (по 6 тыс за клиента) за открытие вкладов по их промокоду.



2. ВТБ заплатил 10 тыс руб за переход из Открытия (5 тыс за клиента).

3. ВТБ заплатил 14 тыс руб по программе «приведи друга на премиум» (7 тыс за клиента).

4. Альфа банк заплатил 4 тыс руб по программе «приведи друга» (по 2 тыс за деб карту на друга) и 10 тыс по программе «приведи друга на премиум».

5. Совкомбанк выплатил 1000 руб за отзыв.

6. Газпромбанк заплатил 2 тыс руб по акции 25% кеш бек за покупку в супермаркетах.


В итоге 49 тыс руб за месяц, тупо деньги из воздуха.

Самое прикольное, что через 6 месяцев, большинство этих программ обнуляются и родственников у меня много))



К слову, в моем регионе средняя зарплата сейчас 40 тыс руб.

Я вообще с трудом пониманию на фига люди работают за эти копейки, когда бабло дают просто так))

( Читать дальше )

Высокие Проценты и Снижение Инфляции: Что Это Значит для Ваших Сбережений в Августе 2024

На август 2024 года ставка Центрального Банка составляет внушительные 18%, в то время как по прогнозам Банка России, годовая инфляция по итогам III квартала 2024 года снизится до 7,8% с 8,6% по итогам II квартала. Как эти данные влияют на ваши сбережения и что можно сделать, чтобы воспользоваться текущими условиями? Давайте разберемся.

Влияние высокой ставки на ваши сбережения

1. Доходность депозитов

Высокая ставка Центрального Банка в 18% означает, что банки, вероятнее всего, предложат более высокие проценты по депозитам и сберегательным счетам. Это отличная новость для тех, кто предпочитает надежные методы накопления. Если вы планируете открыть депозит, вы можете рассчитывать на значительный доход от ваших сбережений. Повышенные процентные ставки на вкладах помогут вам зарабатывать больше, чем раньше.

2. Кредитные условия

Высокие ставки ЦБ также приводят к увеличению стоимости кредитов. Если вы собираетесь взять ипотеку или потребительский кредит, готовьтесь к более высоким процентным ставкам. Это может сделать кредитование менее привлекательным и даже отговорить вас от крупных покупок. Однако это также может побудить вас сосредоточиться на накоплениях и избегать долгов.

( Читать дальше )

Завсегдатаи моего блога на других площадках возможно помнят, что ровно год назад, в августе 2023, я снизил интенсивность покупки акций в свой портфель в пользу более консервативных инструментов — вкладов и облигаций, а также фондов денежного рынка.

🚀Рынок тогда безоткатно рос 9 месяцев подряд, лихо пролетел отметку 3000 п. и приближался к 3200 п., и мне эта эйфория казалась уже нездоровой. Собственно, именно в тот момент я стал понемногу присматриваться к дальним ОФЗ, делать обзоры на флоатеры и аккуратно намекать читателям, что не стоит сильно увлекаться рисковыми инструментами, приводя обоснованную аргументацию. Получил волну хейта от «свидетелей вечного роста» в свой адрес (особенно в Пульсе), но время всё расставило на свои места.

Подпишитесь на телеграм, чтобы отслеживать весь мой путь к полностью пассивному доходу. Или наоборот — чтобы увидеть, как я навернусь со всей дури и сойду с дистанции.

🤑13%? Беру!!!

С флоатерами и фондами ликвидности всё понятно (это была, как выяснилось, ТОП-идея👍), а вот с депозитами получилось интереснее.

( Читать дальше )

В сентябре 24 года в личном кабинете налоговой впервые появится к уплате сумма налога по вкладам за 23 год.

Оплатить необходимо до декабря 24 года.

За 23 и 24 года возможно сделать вычет на налог через ИИС на сумму дохода до 400 тыс руб.

С 25 года вычет с ИИС на налог на вклады отменяют.


Ожидаю стресс тест для банков.

Большинство вкладчиков в 23 году, это пенсионеры, которые в большинстве про налог на вклады вообще не в курсе или давно забыли.


Царь батюшка же обещал, что грабить будут только богатых.

Онлайн приложениями (гос услугами. налоговой) они не пользуются.

Большинство т.к ставка до середины 23 года была ниже 12% годовых и крупняк сидел в других инструментах.

При наличии недоимки налоговый орган направляет налогоплательщику требование об уплате налога и пеней, а в случае его неисполнения обращается в суд с заявлением о взыскании задолженности. На основании решения суда задолженность удерживается из дохода налогоплательщика или взыскивается службой судебных приставов.

По опыту — суды, не заморачиваются оповещением ответчиков. О решении ответчик узнает уже по факту  наложения ареста на действующие вклады с последующим закрытием вкладов с потерей процентов.

( Читать дальше )

В банках, конечно😉

Сделали подборку вкладов. Об отличиях от облигаций, преимуществах и недостатках мы писали здесь. Пожалуй, под каждую потребность – свой инструмент. Во вкладах нет геймификации: не нужно проверять вырос счет, или упал. И вы точно получите проценты. По сумме до 1 млн даже не надо париться с налогами. А до 1,4 вклады застрахованы.

Для вашего удобства, мы разделили вклады на следующие цели:

• «до конца»: если надо припарковать и точно деньги не понадобятся раньше срока

• «туда-сюда»: если планируете постоянно переливать крупные суммы

• «незнайка»: вроде до конца, но нужна опция с досрочным закрытием

Как мы считали? По полноценным вкладам считали эффективную ставку: капитализация позволяет получить больше. По накопительным счетам брали базовую ставку

«До конца»  — это полноценные вклады, где досрочное закрытие оставит без %, зато если деньги долежат до конца срока – это даст лучший результат.

— Годовые вклады:

Хоум банк «Рантье»

18,75% с капитализацией (~20% годовых)

( Читать дальше )

Банки продолжают повышать ставки по вкладам. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через. Можно открыть по ставкам выше 23%. 

👉 Подробности. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банка, с эффективной доходностью выше 19%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 18,7%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 19% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий.

3 месяца:

• 19% — Банк Санкт-Петербург. Вклад «Выгодный старт». Для новых клиентов (обнуление 91 день).
• 18,71% — Свой банк. Вклад «Свой вклад. Промо». Для новых клиентов (обнуление 91 день).
• 18,7% — Ростфинанс. Вклад «Классический Рост Промо». 

6 месяцев:

• 19,22% — Свой банк. Вклад «Свой вклад. Промо». Для новых клиентов (обнуление 91 день).
• 19% — Левобережный. Вклад «Лето 24». Только в офисе. Ставка зависит от остатка за последние 30 дней.

( Читать дальше )

Индекс Мосбиржи (iMOEX) 20 мая достиг отметки 3520 пунктов, что является одним из максимумов начала 2022 г. После достижения максимума началось планомерное снижение, которое продолжается до сих пор.

Рост индекса в апреле-мае был связан с началом дивидендного сезона. В эти месяцы на заседаниях совета директоров компаний обсуждается выплата дивидендов, что стимулирует инвесторов покупать их акции.

В июне-июле акционеры, как правило, утверждают предложенные выплаты, что является классическим сценарием. Если размер дивидендов устраивает участников рынка, то акции компании будут расти в течение всего периода до выплаты дивидендов. Далее происходит дивидендный гэп и планомерное снижение акций. Поскольку весь «позитив» новости уже учтен в цене акций участниками рынка.

Получается, в течение июня и июля дивидендные акции должны были стимулировать iMOEX к дальнейшему росту. Но не смотря на утверждение и дальнейшие выплаты рекордных дивидендов летом 2024 г. акции компаний с 20 мая начали стремительное снижение.

( Читать дальше )

ИНФЛЯЦИОННЫЕ ОЖИДАНИЯ ПРОДОЛЖАЮТ РАСТИ, УСИЛИВАЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ БУМ

Опрос населения инФОМ (https://cbr.ru/Collection/Collection/File/50559/inFOM_24-08.pdf), проводившийся с 1 по 13 августа, зафиксировал дальнейший РОСТ инфляционных ожиданий.

• Медианная оценка ожидаемой в следующие 12 мес инфляции выросла с 12.4 до 12.9% (max с дек.23)

• Оценка наблюдаемой инфляции (за последние 12 мес) выросла с 14.2 до 15.0% (max с фев.24)

Опрос инФОМ подтвердил данные нашего опроса (https://t.me/russianmacro/19608) который также фиксировал рост ИО. Как и в нашем опросе, минимум ИО был достигнут в начале апреля, а последние 4 мес ИО повышались.

Крайне любопытен нижний график. Он показывает, что доля респондентов со сбережения в августе резко снизилась, до минимального значения с мар.22 – всего лишь 34%. Это хорошая иллюстрация продолжающегося потребительского бума, подогреваемого высокими ИО – люди стремятся приобретать товары здесь и сейчас, опасаясь, что они станут существенно дороже.

( Читать дальше )

Банковские вклады имеют свои ловушки сознания, которые кто-то может сразу и не увидеть.

1.«Я просто положу все деньги под 18% (19%, 20%) и буду дальше перекладывать эти же деньги под такой же процент». Да так и разбогатеть можно, ага. ЦБ будет продолжать регулировать ставки и, скорее всего, по всей истории, статистике и здравому смыслу, ставка снизится в скором времени (может и не в таком скором).

2.«Я зарабатываю на вкладах». Бизнесменами такого рода руководит чувство того, что денег стало больше. Да, стало больше. А стиральных машин, бензина и бургеров вы больше можете купить? Примерно столько же. Банковский вклад просто позволяет сохранять средства для примерно того же уровня потребления, что и до вложения денег на вклад.

3.«20% вклад явно больше 7-9% инфляции». Верно, если вы сидите на гречке, воде и никогда не выходите из дома (пещеры), чтобы купить хоть что-то. Если вы из тех, кто пьёт лавандовый раф на кококосовом молоке по утрам, то ваша личная реальная инфляция гораздо выше. Она даже выше наблюдаемой инфляции, которую на постоянной основе рассчитывает ЦБ РФ (сейчас в районе 15%). Думаю, что в их выборке любители рафа по утрам и 5-литровых бензиновых двигателей не обладают большинством. Но если вы из этих любителей, то я искренне рад за вас.

( Читать дальше )

Рынок сбережений разогрет и продолжает расти рекордными темпами, ведь ставки по вкладам напрямую зависят от ключевой ставки, которая уже с конца 2023 года стала относительно высокой. Очередной недавний рост ключевой ставки на 2% подкинул дровишек в депозитную топку.

По оценке Центробанка, средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде августа составила 17,28% годовых. Банки предлагают максимальные ставки по вкладам на срок в 6 месяцев.

По данным Агентства по страхованию вкладов, общий объем подлежащих страхованию средств на банковских вкладах увеличился за первое полугодие 2024 года на 13,5% почти до 68 трлн. рублей.

При этом объем срочных вкладов физлиц вырос на 10,6% до 49,4 трлн. рублей, а наибольший рост показали вклады в диапазоне от 3 млн. до 10 млн. рублей — на 16,4% по сумме и на 22,4% по количеству вкладчиков.

Средний размер вклада на 1 июля 2024 года составил 338 тыс. рублей.

При всей радужности ситуации а банковской сфере фондовый рынок продолжает проигрывать вкладам. С начала года основной индекс Московской биржи сократился на 📉-9,5%, а индекс государственных облигаций потерял 📉-13%.

( Читать дальше )