мфо

📃 Просматривая новостную ленту, я обратил внимание, что Займер осуществил свою первую сделку M&A с тех пор, как провёл IPO. Лидер отечественного микрофинансового рынка приобрёл контрольный пакет в сервисе онлайн-кредитования Seller Capital, и в свете этой сделки возникает закономерный вопрос: сможет ли она стать катализатором роста бизнеса компании? Давайте разбираться.

💻 Seller Capital — цифровая платформа, специализирующаяся на онлайн-кредитовании продавцов, активно работающих на крупнейших российских маркетплейсах, включая Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет и др. Этот сервис ориентирован на поддержку малого и среднего бизнеса, предоставляя предпринимателям возможность быстрого получения оборотного капитала для расширения ассортимента и увеличения объемов продаж.

📈 Согласно последним данным Ассоциации компаний интернет-торговли, в 2024 году доля электронной коммерции достигла отметки в 16,1% от общего объёма розничной торговли в России.

Эта цифра отражает устойчивый тренд на рост популярности онлайн-покупок, который обусловлен несколькими ключевыми факторами.

Выход из офшорной зависимости

В декабре 2024 года группа Denum завершила без малого двухлетний процесс деофшоризации, в результате чего ООО Денум стало полностью российской компанией (ранее ей владел кипрский офшор Migcredit Holdings).

ООО Денум возглавляет холдинговую группу Denum, в которую входят различные финтех-компании и сервисы для нишевых рынков категории underbanked. Это, например, такие лидеры рынка микрофинансирования, как МФК «МигКредит» и МКК Папа Финанс, а также DenumTech и «Денум Солюшнз» — компании-резиденты инновационного фонда Сколково.

Теперь на компании холдинга не распространяется вступивший в силу 1 января 2025 года закон о микрофинансовой деятельности, запрещающий прямое или косвенное владение более 10% акций МФО юрлицам, зарегистрированным в офшорах.

Но, разумеется, это не единственные изменения.

«В Denum больше нет необходимости согласовывать решения по привлечению капитала с иностранными акционерами, компания получает полную свободу действий. Партнерские отношения приобретают более понятную форму, над ними не будут довлеть геополитические риски. Наши партнеры получат дополнительную уверенность в устойчивости бизнеса и его долгосрочных перспективах», — так прокомментировали новость в холдинге.

Микрозаймы часто сопровождаются предвзятым отношением, что мешает людям увидеть их настоящую пользу. В этой статье мы рассмотрим основные мифы о микрозаймах и развеем их с помощью фактов.

Миф 1: «Микрозаймы — это мошенничество»

На самом деле, деятельность микрофинансовых организаций строго регулируется законодательством. Компании, включенные в реестр Центрального банка России, обязаны работать в рамках закона и предоставлять прозрачные условия.

Факт: Надежные компании, такие как zaim-express.ru, действуют абсолютно легально и предоставляют услуги высокого качества.

Миф 2: «Проценты по микрозаймам всегда заоблачные»

Безусловно, процентные ставки по микрозаймам выше, чем у банковских кредитов. Но это связано с краткосрочностью займов и минимальными требованиями к заемщикам. К тому же многие компании предлагают беспроцентные займы для новых клиентов.

Факт: Ответственный подход и выбор надёжного партнёра помогут избежать переплаты.

Миф 3: «Микрозаймы ведут к долговой яме»

Риски всегда зависят от действий самого заемщика. Если вы берёте сумму, которую можете вернуть, и соблюдаете сроки погашения, микрозайм станет удобным инструментом, а не проблемой.

Что влияет на процентную ставку по микрозайму? Разбираемся в деталях

Процентная ставка — ключевой параметр, который определяет стоимость займа. Почему одни заемщики получают деньги под меньший процент, а другим приходится платить больше? Разобраться в этом вопросе важно, чтобы принимать обоснованные финансовые решения. В этой статье мы рассмотрим, как формируется ставка по микрозайму и на что стоит обратить внимание заемщику.

Факторы, определяющие процентную ставку

1. Индивидуальные характеристики заемщика

Каждый заемщик оценивается по ряду параметров, которые влияют на уровень риска для микрофинансовой организации (МФО):

Кредитная история. Хорошая репутация в финансовых делах открывает доступ к более низким ставкам.

Наличие долгов. Если у заемщика есть незакрытые обязательства, ставка может быть выше.

Возраст и статус. Некоторые компании предлагают особые условия для пенсионеров или студентов.

2. Срок займа

Процентная ставка зависит от срока кредитования. Краткосрочные займы часто имеют более высокую ставку, так как компания должна компенсировать риск и обеспечить свою доходность.

Средний доход должника микрофинансовой организации (МФО) за три года вырос почти на треть – с 51 300 руб. в 2022 г. до 65 400 руб. в 2024 г., рассказал «Ведомостям» гендиректор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев.

Тенденцию на рост среднего дохода клиентов и должников подтверждают и сами микрофинансовые компании – «Займер», «Лайм-займ», «Саммит», «Мигкредит» и Moneyman.

Доходы заемщиков МФО существенно выросли за последний год, говорит генеральный директор «Займера» Роман Макаров: если в начале 2024 г. они получали в среднем около 60 000 руб., то к концу года – больше 72 000 руб.

Охлаждение кредитования на банковском рынке и изменения правовых реалий на рынке микрозаймоввлияют на усредненный портрет клиента МФО, который с каждым годом все больше приближается к банковскому, говорит Васильев из ID Collect. Часть клиентов, ранее кредитовавшихся в банках, из-за изменений в регулировании со стороны ЦБ теперь обращаются в МФО, что дополнительно повышает общий средний доход заемщиков, подтверждает коммерческий директор «Мигкредита» Александр Мельников.

Источник

«Паевое» настроение

Выбрать, куда инвестировать, может быть непросто, особенно когда речь идет о вариантах, в первом приближении кажущихся схожими — такими, как кредитные организации. Однако их отличия зачастую могут быть значительными. Это становится очевидным, например, если сравнивать микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК).

Начнем с того, что кредитный кооператив — это некоммерческая организация, то есть, изначально не созданная для зарабатывания денег (во всяком случае, номинально). Кооператив состоит из пайщиков (ими могут быть как физлица, так и юрлица), которые вносят средства — паи. Так формируется паевой фонд — своего рода уставной капитал.

Единственный источник дохода КПК — это проценты с выданных займов. Пайщики скидываются и дают под процент деньги другим пайщикам, а прибыль делится между теми, кто одолжил средства. Как правило, пайщики объединены общей целью и знакомы лично. Например, это могут промысловики, занимающиеся ловлей рыбы на Байкале. Или фермеры, чьи хозяйства территориально располагаются близко друг от друга.

«Небрехня (https://t.me/nebrexnya/17141)» о том, что россияне перестали брать кредиты:
В феврале россияне оформили всего 1 млн кредитных карт — это минимальный показатель с начала 2021 года. Для сравнения: в феврале 2024 года было выдано 2,1 млн карт, а в пиковый 2021 год — до 12,6 млн за год. Месячный спад к январю составил 4%, годовой — 52%. Однако впервые за 7 месяцев объем выдач показал рост (+0,9%), а средний лимит вырос на 5,4 тыс. рублей (+5%) — до 109,9 тыс. рублей, частично компенсировав падение последних месяцев.

Снижение выдач связано с ужесточением политики банков под давлением ЦБ. Ключевая ставка и макропруденциальные меры ограничивают доступ к кредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. По данным НБКИ, доля отказов по заявкам выросла до 60–65% в начале 2025 года. Банки фокусируются на «качественных» клиентах с высоким скорингом, что сужает клиентскую базу.

Разбираемся, что ждет участников рынка микрофинансирования и тех, кто инвестирует в этот сегмент.

Источник

Рисковая лыжня?

На конец ноября в России числилось 917 МФО (в начале года их было 1009). Когда писалась эта статья, поисковики все еще выдавали 920 — видимо, ликвидация организаций шла такими активными темпами, что обновленные цифры не успевали проиндексироваться.

Те, кто следят за рынком, знают: сокращение МФО — процесс в известном смысле непреходящий. Только за 2023 год рынок покинули 153 компании, а за последние десять лет их количество сократилось более чем в четыре раза — в начале 2014-го их было, например, 4200. И это несмотря на то, что МФО уже тогда пытались поставить на паузу.

На приведенном ниже графике видно, насколько крутой был спуск с нишевой горки за последние без малого семь лет. Например, во время кризиса 2020 года рынок сократился аж на 389 игроков. Теперь же эксперты прогнозируют, что на начало 2025-го в России останется и вовсе меньше 900 МФО.

По итогам рейтинга лучших сайтов микрофинансовых организаций в начале 2025 года онлайн сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) занял лидирующие позиции.

В рейтинге Топ-30 лучших сайтов МФО Moneyman занимает второе место с индексом качества сайта (ИКС) на уровне 4 690 пунктов. Всего в рейтинге приняли участие 93 компании по выдаче займов, из которых были отобраны 30 лучших.

Расчет показателя ИКС был выполнен специалистами финпортала Brobank.ru, он комплексно учитывает анализ вовлеченности аудитории на сайте, соответствие и полноту предоставляемых на нем сведений, а также посещаемость и цитирование веб-ресурса компании.

Артем Быков, генеральный директор Moneyman:

«Используя полностью дистанционную бизнес-модель, мы уделяем повышенное внимание сайту как основному каналу работы с клиентами. В отсутствие физических отделений сайт является универсальной платформой, где помимо оформления и погашения займов пользователи могут решить сопутствующие вопросы, получить консультационное сопровождение по обслуживанию, обратиться к омбудсмену по правам заемщика и т.д.».

Мобильное приложение онлайн-сервиса альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) заняло второе место в рейтинге приложений МФО в Google Play, App Store и Galaxy Store с оценками 4,7 балла, 4,8 балла и 4,5 балла соответственно.  

Лидирующие позиции мобильного приложения компании на базе различных ОС говорит о его универсальности, востребованности и высоких оценках пользователями. Рейтинг был подготовлен финпорталом Brobank.ru, в рамках него были проанализированы 86 компаний по выдаче займов.

В современных реалиях роль дистанционных каналов выдачи остается преобладающей. Так, по данным ЦБ, по итогам III квартала 2024 года доля онлайн-займов в сегментах PDL и Installment составила 96% и 90% соответственно. Сервис Moneyman, будучи крупнейшим онлайн технологичным игроком рынка, уделяет много внимания развитию соответствующих каналов.

Артем Быков, генеральный директор Moneyman:

«Сервисы альтернативного кредитования исторически закрывают потребность людей в заемных средствах «здесь и сейчас».