🥸 Друзья, когда речь заходит о богатстве, в голове возникает множество вопросов: как накопить? На что инвестировать? Как жить, чтобы деньги приносили радость, а не стресс? Я тоже задавался этими вопросами, пока не осознал, что успех — это не результат одного решения, а итог привычек, мышления и дисциплины. Давайте разберем несколько принципов, которые я взял на вооружение и которые могут изменить вашу финансовую жизнь.

🤫 Деньги и долги: выбирайте свою сторону

💸 Вы никогда не сможете добиться прогресса, занимая деньги под 18-20%. Кредитные карты, потребительские займы — это ловушка, которая работает на других, а не на вас. Простой шаг — минимизировать долги — уже поставит вас на сторону победителей.

💯 Но главный урок здесь в том, чтобы научиться тратить меньше, чем зарабатываешь. Вы можете зарабатывать миллионы, но если всё уходит на очередной «Мерседес» или роскошный отпуск, вы на самом деле бедны. Настоящее богатство — это баланс между доходами и расходами.

🔍 Друзья, почему госрасходы выросли до рекордных 41,5 трлн рублей? Как это повлияет на налоги, пенсии и зарплаты?

💥Бюджетный кризис? Куда уходят деньги России

ℹ️ Бюджет страны раздулся до рекордных 41,5 трлн рублей. Для сравнения, это почти столько же, сколько россияне хранят в банках. Но куда идут эти деньги? Почему расходы растут быстрее доходов? И главное — что это значит для нас с вами?

🎙 Разбираем реальную ситуацию без официоза и сложных терминов.

📊 Почему бюджет стал таким огромным?

🆒 Правительство тратит колоссальные суммы, и вот ключевые причины, почему бюджет раздулся:

🔹 Военные расходы – абсолютный приоритет. По оценкам, треть бюджета уходит на армию, оборону и силовые структуры.
🔹 Поддержка экономики: госзаказы, субсидии бизнесу и компенсации банкам за льготные кредиты.
🔹 Социальные выплаты: пенсии, пособия, маткапитал и другие меры поддержки — их приходится индексировать из-за высокой инфляции.
🔹 Строительство и инфраструктура: дороги, новые заводы, электростанции — на это выделяют триллионы рублей.

⭐️ Друзья, прошлый год перевернул восприятие рынка облигаций: многие ждали снижения ключевой ставки, но она только росла. Однако сейчас ситуация меняется, и перспективы длинных ОФЗ выглядят весьма заманчиво. Я давно слежу за этим сегментом, и сейчас, похоже, действительно наступает время для их покупки.

❓ Почему именно длинные ОФЗ?

🕯 На пике ключевой ставки, а мы, скорее всего, сейчас именно там, длинные облигации с фиксированным купоном дают инвесторам уникальную возможность. Как только ЦБ начнет снижать ставку, а мы все на это надеемся, их цена начнет расти. При этом вы зафиксируете весьма высокую купонную доходность и при необходимости сможете продать облигацию дороже ее покупной стоимости.

🔍 Что важно учитывать:

✔️ Чем длиннее срок погашения, тем сильнее вырастет цена облигации при снижении ставок
✔️ Лучше выбирать облигации с высоким. купоном, так как они дают стабильный доход, пока цена растет.
✔️ Гарантии государства – ОФЗ считаются одними из самых надежных рублевых активов.

👀 Лента за 9 месяцев 2024 года впечатляет двузначными темпами роста ключевых показателей, значительным снижением долговой нагрузки и экспансией сети магазинов. Это свидетельствует о том, что компания успешно справляется с вызовами рынка.

🔔 Лента добавила 2 613 новых магазинов формата «у дома», увеличив общую торговую площадь на 38% до 2,378 млн кв. м. Такая агрессивная экспансия принесла рост выручки на 58,9%, достигнув 624,5 млрд рублей. Сопоставимые продажи (LFL) выросли на 13,2%, в основном благодаря увеличению среднего чека на 11,5%.

📈 Валовая прибыль поднялась на 70,6%, составив 135,6 млрд рублей. Валовая маржа также улучшилась до 21,7% (+1,49 п.п.), что объясняется оптимизацией издержек и снижением потерь в магазинах.

🔼 Операционная прибыль показала рост на 503%, достигнув 35,3 млрд рублей, а EBITDA увеличилась до 46,7 млрд рублей (+7,5% рентабельности).

↗️ Доходы от онлайн-продаж выросли на 27%, составив 45,3 млрд рублей (7,3% от общей выручки). Это подтверждает устойчивый спрос на омниканальные решения и потенциал дальнейшего роста онлайн-направления.

📈 Друзья, каждый раз, когда на рынке появляется новая стратегия, я подхожу к ней с осторожностью. Чаще всего это либо старая идея в новом оформлении, либо теория, которая на практике работает хуже, чем на бумаге. Однако есть подход, который действительно привлек мое внимание. Он не просто предлагает усреднять стоимость портфеля, а позволяет использовать рыночные колебания с максимальной выгодой.

🔭Почему классическое усреднение неэффективно?

🧮 Большинство инвесторов используют стандартный метод усреднения: каждый месяц вкладывают фиксированную сумму. Это создает иллюзию стабильности, но при этом упускается важный момент — возможность увеличивать вложения во время падений и минимизировать их на пике. В результате портфель растет медленнее, чем мог бы.

🧲 Более гибкий подход позволяет динамически менять объем инвестиций в зависимости от состояния рынка. Если активы дешевеют, можно докупать больше, если дорожают — сокращать вложения или даже фиксировать прибыль. Это не просто снижает риски, но и повышает общую эффективность стратегии.

🆕 Друзья, какие неожиданные сценарии могут произойти в этом году? От шоков с нефтью до новых финансовых трендов!

📊 Экономика России в 2025: топ-5 моих неожиданных прогнозов

🔍 2025 год обещает быть непростым, но и предсказуемым его точно не назовешь. Официальные прогнозы выглядят спокойно, но если посмотреть на скрытые тенденции, то можно увидеть несколько сюрпризов, которые могут перевернуть экономику.

💡 Вот 5 неожиданных сценариев, которые могут стать реальностью в этом году — от цен на нефть до банковских кризисов.

1️⃣ Нефтяной рынок: риск обвала цен?

🕯 Пока все обсуждают стабильные нефтяные котировки в районе $75-85 за баррель, аналитики предупреждают: в 2025 году мы можем увидеть резкий обвал.

🔽 Спрос на нефть замедляется из-за слабой экономики Китая и перехода Европы на альтернативные источники энергии.
🔽 США и союзники могут нарастить добычу (вспомним, как это уже было в 2014 году), что снова обрушит рынок.
🔽 Геополитика остается ключевым фактором — если введут новые ограничения на экспорт российской нефти, логистика снова усложнится, а дисконт вырастет.

💯 Друзья, 2024 год был сложным для инвесторов. Индекс Мосбиржи просел, высокие ставки не давали акциям расти, а неопределенность в экономике только усилилась. Тем не менее, в 2025 году есть шанс на разворот.

🕯 Индекс Мосбиржи: на что рассчитывать?

📈 Российский рынок остается недооцененным, но сможет ли он расти в 2025 году? Мой взгляд таков, что индекс Мосбиржи может прибавить 40–50%, достигнув 3300–3500 пунктов при позитивном сценарии.

🔥Главные причины для оптимизма:

✔️ Возможное снижение ключевой ставки — это вдохнет жизнь в рынок акций.
✔️ Исторически после падений следуют периоды восстановления.
✔️ Компании сейчас торгуются с большим дисконтом, что делает их особенно привлекательными.

🛍 Но не все так просто. Если ЦБ продолжит удерживать высокие ставки, а экономика столкнется с новыми вызовами, рост может затянуться. В худшем случае рынок останется в боковике, прибавляя лишь 15% за год.

❓ Куда инвестировать в 2025 году?

Я отобрал свой ТОП-10 акций с наибольшим потенциалом:

📈 Отчетность Яндекс за 9 месяцев 2024 года демонстрирует уверенный рост по всем ключевым направлениям, подкрепленный первыми дивидендными выплатами и корпоративной реорганизацией.

🔼 Выручка Яндекса выросла на 37,4%, достигнув 754,4 млрд рублей. Скорректированная EBITDA подскочила на 71,5%, составив 139,9 млрд рублей, а рентабельность по EBITDA увеличилась до 18,5% (+3,6 п.п.).

🕯 Основной вклад в рост внесли сегменты:

1️⃣ Поиск и портал:
🔹 Выручка — 310,9 млрд руб. (+31%).
🔹 EBITDA — 155 млрд руб. (+26%).
🔹 Рекордная доля на рынке поисковых запросов — 65,4%.
2️⃣ Электронная коммерция, Райдтех и Доставка:
🔹 Совокупная выручка сегмента — 403,4 млрд руб. (+39%).
🔹 Уверенное улучшение экономики: прибыль по скорр. EBITDA — 15,9 млрд руб. (против убытка год назад).
3️⃣ Плюс и развлекательные сервисы:
🔹 Выручка — 66,3 млрд руб. (+43%).
🔹 Снижение EBITDA (-51%) связано с инвестициями в контент и маркетинг.
🔹 База подписчиков Плюса увеличилась на 39,5%, достигнув 36,6 млн.

💡 Друзья, сегодня я хочу поделиться с вами одной весьма поучительной историей. В университетские годы, примерно в 2011, у меня был один друг и он, полный амбиций и оптимизма, ввязался в финансовую авантюру. Взял свой первый кредит на 1 млн рублей под 10% годовых, уволился с работы и вместе с супругой открыл небольшой продуктовый магазин. В то время ему казалось, что это идеальный способ заработать и начать свой бизнес.

🚫 Но жизнь быстро доказала обратное. Для работы магазина требовался оборотный капитал, которого у него просто не было. Он начал оформлять кредитные карты и брать дополнительные кредиты. Через несколько месяцев у него появилась вторая торговая точка и, соответственно, еще один кредит. В итоге общая сумма его долгов к 21 году достигла 2 300 000 рублей.

📉 Он не понимал тогда, что попал в кредитное рабство. Каждый месяц из выручки магазинов он с супругой выплачивал минимальные платежи по всем картам и кредитам, но долги оставались. Чтобы закрыть этот долговой капкан, ему пришлось пересмотреть свое мышление, выработать стратегию и начать действовать максимально дисциплинированно.

▶️ Друзья, крупные компании занимают миллиарды, обещая развитие, но что происходит, когда их проекты проваливаются? Их долги никуда не исчезают – они перекладываются на обычных людей через рост цен, сокращение зарплат и даже повышение налогов.

❓ Помните кризис 2008 года, когда правительство США спасало банки за счёт налогоплательщиков? Или скандалы с Evergrande, оставившие тысячи людей без жилья? Это не просто истории из новостей – это механизм, который работает снова и снова.

📊 Как корпоративные долги влияют на нашу жизнь? Почему инвесторы зарабатывают, а риски ложатся на плечи простых людей? И главное – есть ли способ защитить себя от этой системы?

💡 Смотрите новый выпуск и давайте разбираться, как устроена «тюрьма долгов»!

🔹 Youtube
🔹 Rutube

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай».

В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.

Подписывайтесь и забирайте подарок!