Самым популярным активом на фондовом рынке сейчас являются ни акции, ни облигации, а… фонды денежного рынка! Это направление растет безумными темпами. Еще 5 лет назад их не существовало, а теперь:

• В такие фонды инвестируют уже больше 1 млн человек. 

• За пару лет объем инвестиций в фонды вырос в сотню раз. 

• Уже есть 11 фондов. Новые появляются один за другим. 

Источник: Мосбиржа. 

Фонды денежного рынка, их еще называют фондами ликвидности — сравнительно новый инструмент, который резко завоевал популярность в текущих условия высокой ставки Банка России. 

Как работают фонды денежного рынка

Если вкратце, то деньги, которые вы кладете в фонд, потом обращаются на денежном рынке, где банки дают друг другу в долг на короткий срок займы примерно под размер ключевой ставки ЦБ. 

Сколько на них можно заработать?

Начнем с основного: доходность близка к ключевой ставке ЦБ, но немного отстает от нее.

Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR  (справедливая стоимость денег) (на сегодня — 20,4%). Нужно учитывать еще налог и комиссии (смотрите ниже): итоговая доходность составит около 17,5%.

Сегодня вступили в силу новые «Общие условия программ лояльности Т-Банка».

Теперь банк имеет право не начислять кэшбэк за покупки по картам (любым), если клиент в течение 4 месяцев не вылетает из льготного периода при использовании кредитных карт. 

Дословно:

6.3. Банк вправе не предоставлять Клиенту Бонусы, предусмотренные в рамках Программ лояльности Банка и/или отключить возможность компенсации покупок Бонусами в рамках Программ лояльности Банка в случаях, когда Клиент течение 4 (четырех) календарных месяцев, совершая операции по Кредитной карте, пользуется исключительно беспроцентным периодом.

Будем следить. Посмотрим, как это будет работать. 

Увы, некоторые банки прибегают к этому. Жаль, что что Т тоже войдет в число скупердяев. 

О какой лояльности может идти речь?

Поэтому не нужно привязываться к одному банку. Пользуемся преимуществами множества банков и свободной миграции денег. С мая можно по СБП гонять туда-сюда по 30 млн рублей.

У меня в арсенале десятки дебетовых и кредитных карт. Все подробно рассказываю в экспериментах:

Неделю назад я написал пост с критикой Т-Банка, поводом к которому стала целая серия изменений в финансовых продуктах. Условия для клиентов становятся все хуже. Пост набрал десятки, если не сотни тысяч просмотров и множество комментариев.  

Спустя неделю Т-Банк официально ответил на моем канале в Пульсе. В полвторого в ночь на воскресенье. Ответил по каждому пункту. Давайте поблагодарим банк за ответы и напишем, согласны ли с ними:

👎 Хуже кэшбэки

Ответ: 

«Не всегда можем предложить те категории, в которых вы чаще всего покупаете. Так мы можем мотивировать вас попробовать что-то новое. Также рекомендуем заглянуть в раздел «Кэшбэк и бонусы». Там мы собрали предложения от партнеров, по которым вы сможете получить до 30% кэшбэка».

👎 Хуже кредитки

👉 Банк перестает оформлять более одной кредитки в руки. 

Ответ:

«Условия по кредитным картам изменили только в документах. Отключения в будущем могут коснуться только клиентов, которые совершают недобросовестные действия с целью обмана банка. Добросовестным клиентам ничего не грозит.

Минутка критики Т-банка. Не успеваю реагировать на новости от Т-Банка: одна хуже другой. Не знаю, что там происходит внутри, но банк стремительно ухудшает условия по всем своим продуктам. Что происходит? 

Загибаем пальцы. Вот только из последнего:

👎 Хуже кэшбэки

• Под каждым моим постом про обзоры кэшбэков неизменно множество комментариев, что в последние месяцы ничего толкового не выбрать. Я тоже практически перестал пользоваться и перешел на карты других банков, из-за чего сам Т присваивает мне бейджи «Неразрешимая загадка» 😀. 
• С 17 октября по новым условиям банк может не платить кэшбэк за покупки по картам, если не вылетать из грейса по кредиткам более 4 месяцев. Вот те раз! То есть, если аккуратно пользоваться, лишают плюшек. Обязательно влетай на комиссии 😀. 

👎 Хуже кредитки

• Банк перестает оформлять более одной кредитки в руки. 
• Закрывает кредитки Росбанка. У последнего была неплохая карта с возможность снимать деньги на долгий срок в беспроцентный период. Но в связи со слиянием банков, кредитки Росбанка переехали в Т. Точнее переехал долг, после возвращения которого кредитка будет аннулирована. 

Однажды я застрял в аэропорту Мурманска. Снежная буря замела весь Кольский полуостров вместе с взлетной полосой, и на полдня самолеты перестали садиться и взлетать в столице Заполярья. На беду здесь небольшой аэропорт. Пассажиры продолжали проходить регистрацию и набивались в тесный зал ожидания как баренцевоморская селедка в бочку. Вскоре я очутился где-то под лестницей на бетонном полу. И когда моя задница затвердела как то же бетон, я сообразил:

«А какого хрена! У меня же есть проходка в бизнес-зал». Через несколько минут я с невероятным наслаждение утонул в мягком кресле…

Прилетел в Тыву. 

Я много путешествую. В этом году был в 15 российских регионах и двух десятках городов. Приходится много летать. Аэропортовые процедуры отнимают уйму времени, поэтому разработал для себя систему ритуалов, чтобы они проходили для меня с пользой. Самый удобный из них — возможность посещать бизнес-залы. 

Фонды ликвидности набрали огромную популярность. Во многом благодаря высокой ключевой ставке, за которой следует их доходность.

За год инвестиции в них выросли в 10 раз. 

Т-Банк «обрадовал» новостями. Управляющая компания Т-Капитал резко повышает комиссии по управлению биржевыми фондами.

Часть новых комиссий действуют с августа, а часть с будут введены с осени. 

Есть время подготовиться и выскочить из фондов, если новые комиссии для вас некомфортны. Я, например, собираюсь это сделать, о чем расскажу в следующем посте.
 

1️⃣ С 12 августа вводится комиссия 0,1% на продажу фонда Тинькофф iMOEX (TMOS). 

Комиссия на покупку фонда, как и раньше, равна 0%. Вознаграждение управляющей компании и остальные расходы фонда остаются прежними.

2️⃣ С осени 2024 года меняются расходы фондов Тинькофф.

• Вечный портфель (TRUR):  вознаграждение управляющей компании — 2% от среднегодовой стоимости чистых активов, комиссия на покрытие расходов фонда — 0,09%.

• Золото (TGLD): вознаграждение управляющей компании — 2%.

• Тинькофф Дивидендные акции (TDIV): вознаграждение управляющей компании — 2%.

• Тинькофф Российские технологии (TITR): вознаграждение управляющей компании — 2%.

Кешбэки позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор с два десятка. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже 250 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в июле. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Новый тренд — большие банки все больше подсовывают кешбэк на свои сервисы. Мне это не очень нравится 🤷

🔥 Газпромбанк 

25% в категориях:

• Супермаркеты.

• Одежда и обувь.

• АЗС.

• Такси, ж/д билеты и общественный транспорт.

Моя работа по улучшению кредитного рейтинга, о которой подробно пишу, не проходит зря! За последний месяц избавился от токсичных кредитов и, как результат улучшил кредитную историю и получил на руку еще одну хорошую кредитку.

Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кредиток», в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги. Снимаю средства с кредитных карт на время действия беспроцентного периода, размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками, а затем возвращаю до конца беспроцентного периода, чтобы не попадать на проценты. Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Что сделал?

1️⃣ Избавился от «Кубышки» от Т

Ходит легенда, что «Кубышка» плохо влияет на долговую нагрузку. Сначала отключил ее в банковском приложении. Но она продолжала висеть в списке мои кредитов. Понадобилось пару раз писать в техподдержку и ждать почти месяц, когда она ушла окончательно. Мониторил через сервис «Финздоровье» в приложении Т-банка.