Поскольку тема операций с наличным, физическим золотом в России в последние несколько лет является очень актуальной, решил рассказать о некоем своем опыте в этой интересной теме. Физическое золото и другие драгметаллы представлены у нас в стране двумя видами:

• Слитки из драгметаллов
• Инвестиционные монеты из драгметаллов

Эти два вида инвестиций, как известно, несколько различаются. Слитки из драгметаллов в России официально продаются только производства российских аффинажных заводов. Приобретены и проданы официально они могут быть только российским банкам. Инвестиционная же монета является официальным платежным средством центрального банка той страны, где эта монета выпущена. На российском рынке имеют легальное хождение инвестиционные монеты не только Банка России, но и других стран. Покупать и продавать инвестиционные монеты из драгметаллов можно не только у российских банков, но и у юридических и физических лиц – резидентов РФ.
Но вернемся к сути вопроса.  Недавно у меня возникла необходимость продать свой слиток из драгметалла, а точнее несколько слитков.

Под одной из моих статей, мне написали коммент, ответ на который я решил вывести в отдельную статью, так как, что курить, МСФО или РСБУ, больной вопрос для большинства инвесторов.

Vsevolod Voronin, чтобы усидеть на 2-х стульях — долги не отдавать и не обанкротиться, бизнес делится на части: одна часть производит, вторая реализует, третья занимает деньги и т. д. Так получается группа, которая делает общее дело и не отвечает за индивидуальные проблемы внутри группы. Если одна контора убыточная, а другая доходная, то в среднем дела в группе идут неплохо. 

Удивительное дело, вы так грамотно задали вопрос и так безграмотно на него же и ответили.

Консолидированная отчётность даёт представление о делах группы и носит информативный характер для оценки общих дел бизнеса.

Индивидуальная отчётность, даёт представление о каждом участнике группы и только по ней можно определить предбанкротное состояние участника группы.

Если хоть одна контора группы окажется потенциальным банкротом и «засветится» в массах, то штормить будет всю группу и особенно ту контору, которая для группы занимала деньги у вас.

10 октября 2024 года мне исполнилось 55 лет.

Мои родители вышли на пенсию в 55 лет.

Поэтому я принял решение «раскупорить» свою Кубышку, в которую начал откладывать по 3 тыс.руб. ежемесячно в июне 2006 года.

Многие читатели критикуют мое решение, потому что «экономически это нецелесообразно».

Да, с точки зрения финансов, математики, сложного процента (реинвестирования) — это делать нецелесообразно.

Но, с точки зрения: «снижение вероятности наступления события, когда я не доживу до пенсии» — целесообразно. Я это сделал. И считаю, что поступил правильно. Так как в моей «системе координат», это позволяет мне спокойно продолжать заниматься пенсионным инвестированием. До выхода на «настоящую» пенсию мне еще 9 лет и 9 месяцев.

Поэтому в октябре, ноябре, декабре 2024 года я выплатил себе из «Пенсионный фонд Кубышка» 17300 руб. (ежемесячный пенсион). Деньги были потрачены на ЗОЖ (в связи с похудением до ИМТ 27, а это минус 2 размера одежды, покупал себе спортивную форму, в том числе зимнюю).

Знаю, что тема выбора уменьшения срока или суммы платежа, при досрочном погашении ипотеки, очень неоднозначная, противоречивая, и вызывает массу споров. Также, почти уверен, что никого, скорее всего, не переубежу, но как человек уже закрывший три ипотеки, и имеющий в активе ещё две, постараюсь изложить свою точку зрения максимально просто и понятно. А дальше уже дело ваше как действовать. Я это всё когда то понял на уровне интуиции, так что надеюсь и вам смогу доходчиво передать эти мысли. В тексте не будет ни сложных формул, ни таблиц тридцатилетних расчетов в эксель, лишь мои размышления на тему выгодности одного из сценариев.

Итак, при прочих равных, всегда правильнее и выгоднее будет при досрочном погашении, уменьшать сумму платежа.

Это аксиома, и построена она том, что каждый месяц вы сокращаете свои пассивы, а вдобавок, бонусом, увеличиваете активы. Проще говоря, допустим, у вас есть постоянный доход, например 70000 рублей. Платеж по ипотеке 20000 рублей, свободных средств на жизнь, сбережения и прочее остается 50000 рублей.

Комментарий к посту про влияние ключевой ставки на бизнес:
Я почему-то на свои свой магазин держу. Без кредитов! Если вы не способны управлять своим капиталом — у вас мозг не под бизнес заточен, а под работу «на дядю». Там думать, анализировать и прогнозировать не нужно. Так что, да. ВАМ нужно закрывать свой бизнес!!!

Давайте разбираться, где истина?!

Для понимания освежим в памяти два показателя — ROE и ROA
ROE — Отношение прибыли к собственному капиталу (рентабельность своих денег вложенных в бизнес и оставленной в нем последующей прибыли)
ROA — Отношение прибыли к активам (собственный капитал + долг).
Понятия приведены упрощённо

Можно заметить, что при бизнесе только на свои ROE = ROA

Представим, что мы решили открыть торговую компанию. У нас есть 100 тыс. рублей.
1️⃣Первый год
1) Мы покупаем товар на 100 тыс. и продаем его за 3 мес. на 150 тыс.
2) Мы снова покупаем товар на 150 тыс и еще через 3 мес продаем на 225 тыс.
3) В конце года такой схемой у нас 506 тыс., свои 100 тыс., которые мы вложили в начале года принесли нам 406 тыс или ROA=ROE=406% годовых.

Впервые я озвучил свою теорию обязательного ополовинивания зарплат и сбережений публично еще лет 5 назад в этом видео:


С тех пор я на эту тему написал много статей, например вот эту прочитали 173 тысячи раз. 

Итак, мой личный индикатор номер 1, по которому я определяю, когда будет обвал курса:
Россиянин НЕ МОЖЕТ зарабатывать более 1 тысячи долларов средней зарплаты (по Росстату). Это аксиома, константа. В истории Российской Федерации эта планка не была пробита никогда (в среднем по году).
Есть вот такой сайт (не мой), на котором это все посчитали:

С 14 лет несовершеннолетние могут совершать сделки на фондовом рынке с письменного согласия родителей или опекунов (ст. 26 ГК РФ). На данный момент такие счета можно открыть у многих российских брокеров. Если ребенку нет 14 лет, то для открытия детского счета обязательно потребуется разрешение от органов опеки. Исключение — получение наследства, состоящего из ценных бумаг или других биржевых активов.  Брокерский счет ребенку до 14 лет можно открыть только при личном посещении офиса и по нему будут действовать определенные ограничения:

• сделки по продаже ценных бумаг требуют разрешения органов опеки;
• распоряжаться активами до 18 лет можно лишь с письменного согласия родителей или опекунов.

Поэтому, несмотря на перспективы, не все родители решаются на такой шаг. Рассмотрим какие есть альтернативы*

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет

❓Вопрос
Владею акциями Сбербанка с 2010 года, планирую их продать. Имею ли я право не платить НДФЛ по факту владения акциями более 5 лет?

✔️Ответ
В 2025 году такое право у вас есть при одновременном соблюдении следующих условий:
1) срок владения акциями не прерывался сделками РЕПО или займа;
2) на последний день месяца до продажи ЦБ процент активов компании не больше, чем на 50% состоит из недвижимого имущества в РФ (по финансовой отчетности);
3) сумма налогооблагаемого дохода от продажи акций не более 50 млн. рублей;
4) вы — резидент РФ.
Не резидентам РФ пятилетняя льгота доступна до 01.01.2025 г.!
Если по какой-то причине льгота не предоставлена брокером, ее можно заявить, подав декларацию.

upd условия выше относятся к акциям, которые проданы после 01.01.2025 г., при продаже до 31.12.2024 г включительно смотрите тут

P.S. Смотрите нашу подборку Топ-5 налоговых ошибок инвестора и не повторяйте их😎 
P.P.S. Всего х2 за 15 лет..🤔

Однажды я застрял в аэропорту Мурманска. Снежная буря замела весь Кольский полуостров вместе с взлетной полосой, и на полдня самолеты перестали садиться и взлетать в столице Заполярья. На беду здесь небольшой аэропорт. Пассажиры продолжали проходить регистрацию и набивались в тесный зал ожидания как баренцевоморская селедка в бочку. Вскоре я очутился где-то под лестницей на бетонном полу. И когда моя задница затвердела как то же бетон, я сообразил:

«А какого хрена! У меня же есть проходка в бизнес-зал». Через несколько минут я с невероятным наслаждение утонул в мягком кресле…

Прилетел в Тыву. 

Я много путешествую. В этом году был в 15 российских регионах и двух десятках городов. Приходится много летать. Аэропортовые процедуры отнимают уйму времени, поэтому разработал для себя систему ритуалов, чтобы они проходили для меня с пользой. Самый удобный из них — возможность посещать бизнес-залы. 

Как же достали спам-звонки и смски! Звонят с предложениями услуг уже больше, чем живые люди. 

Все чаще разные компании требуют доступ к персональным данным на Госуслугах. Раз дашь одному банку согласие на обработку, следом накрывает волна спам-звонков и сообщений с предложения кредитов и прочей рекламы. 

Например, судя по отзывам часто бывает при работе с Финуслугами, где можно оформить вклады со ставками выше 25%. 

Сколько не досадуй, но это уже стало неотъемлемой частью современной экономики. Доступ к вашим персональным данным является важнейшим направлением маркетинга финансовых организаций. Их системы так анализируют ваше финансовое состояние, кредитоспособность и подбирают продукты. Банки готовы за это платить, поэтому расщедриваются на приветственные бонусы. 

К счастью, есть способы ограничить себя от такого назойливого внимания финансовых организаций:

✔️ Удаляем лишние разрешения на Госуслугах 

На Госуслугах есть страница Согласия и доверенности, на которой собран список организаций, которым вы когда-то давали вольно или невольно доступ к персональным данным. Здесь же вы можете отозвать согласия. И делать так каждый раз, когда вам пришлось его давать, например, банку для выдачи кредита.