После Нового года рубль стал заметно укрепляться относительно доллара и даже смог выскочить за пределы отметки в 100 рублей за американца. Среди причин называют, как активные продажи валютной выручки экспортерами, так и надежды на улучшение геополитики. 

Для инвесторов — это хороший шанс воспользоваться просадкой, чтобы вложиться в валютные инструменты во избежание возможной девальвации.

Какие варианты инвестирования в валюту остались в 2025 году?

1️⃣ Покупка наличных

Хотя налик под матрасом не приносит инвестиционного дохода, но это надежный вариант хранения сбережений, если есть опасения, что в финансовой системе возникнут проблемы. Правда в банках большие спреды на операции с наличными: в Сбере, например, достигают почти 10 рублей: 92,8 — 102,2. 

2️⃣ Замещающие облигации

Один из немногих оставшихся способов на российском фондовом рынке, привязаться к активам в долларах, евро и другой недружественной валюте. 

Замещайки позволяют не только привязать свои инвестиции к валюте, но и и получать дополнительную прибыль в виде купонных выплат. Доходность большинства выпусков сейчас составляет 8-11%. 

( Читать дальше )

Многие банки предлагают повышенные ставки по накопительным счетам для новых клиентов. Но беда в том, что большинство из них действуют только один раз. 

Благо есть несколько банков, в которых через определенный промежуток времени можно снова становиться новичком. Поэтому можно организовать круговорот накопительных счетов в этих банках и бесконечно «кататься» на приветственных ставках, переводя средства из одного банка в другой. 

Что нужно сделать для этого:

1️⃣ Стать клиентом банков для получения повышенной приветственной надбавки. 

2️⃣ После окончания периода действия приветственной надбавки переводим в другой банк, где нам как новичку доступен накопительный счет с приветственной ставкой.

3️⃣ Не забываем закрывать накопительный счет в первом банке, чтобы пошел отсчет срока, когда снова можно стать новичком. Заведите табличку или напоминалку с информацией, когда закрыли накопительный счет. 

4️⃣ Когда закончится приветственная ставка во втором банке и пройдет срок в первом, через который можно снова стать новичком, открываем там повторно накопительный счет с повышенной приветственной надбавкой. 

( Читать дальше )

В январе брокеры списывают НДФЛ за 2024 год со счетов инвесторов. Если денег на счете недостаточно, то они должны уведомить вас об этом. 
При чем у них есть право удерживать налог вплотьдо 31 января. Некоторые инвесторы уже получили сообщение о невозможности списания НДФЛ.
Хотим напомнить, что налог неудержанный брокером за 2024 год еще не является налоговой задолженностью.

В соответствии с Налоговым кодексом под задолженностью понимается сумма налога, сумма сбора или сумма страховых взносов, не уплаченная в установленный законодательством о налогах и сборах срок.

Срок уплаты такого налога — 1 декабря 2025 года.

☝️Но его можно уменьшить вплоть до нуля, если есть неучтенныеубытки за прошлые года или неиспользованные инвестиционные льготы 

ПАМЯТКА или зачем я так сложно организовал финансы...

Добрый день, ранее (ТУТ и ТУТ) я уже рассказывал о своих действиях. Комментарии были различные – «От супер, круто», до – «FIRE-шизик». Значит написание находит отклик :-).

Сейчас же хочу поделиться со своей Памяткой, которую я подготовил как для себя (чтобы не запутаться, когда буду в преклонном возрасте), так и для своих наследников (чтобы они могли понять логику моих действий, если что-то случиться, и когда они получат полный доступ к активам).

Вопрос: Зачем иметь наличность на руках (сбережения), а не держать все в банках или на фондовом рынке, ведь инфляция же?

Ответ: Основная цель хранить наличность – легкий доступ к финансам в случае каких-либо форс-мажорных обстоятельств в виде глобального отключения электричества, повсеместного отключения Интернета. Наличность должна быть также в нескольких основных валютах. В валюте, которая используется на территории, где проживаешь и в валюте, которая является наиболее часто применяемой в глобальном мире (например, доллары). Валюта на руках является форматом «СБЕРЕЖЕНИЯ», кэш на руках не является инвестированием, и должен быть на руках, несмотря на ежегодное обесценивание на уровень инфляции.

( Читать дальше )

     Рубрика «вопрос — ответ».

      «В 5 главе вашей книги, где вы пишите про западные и российские компании, у меня сложилось впечатление, что вот западные компании, если не выплачивают дивиденды, то они обязательно их вкладывают в развитие, а вот если российские компании не выплачивают, то они обязательно их своруют. У меня при прочтении сложилось такое чувство, будто те белые и пушистые, а росс. менеджмент ничто его не останавливает от выплаты себе «дивидендов» мимо рынка. Неужели там этого нет?» 

     Смотрите, я работаю с простым статистическим фактом, как алгошнику и положено, без эмоций и, боже упаси, пропаганды. Как бы есть факт: дивиденды важная метрика отбора компаний на рынке РФ. Если отбирать по дивам, и только по ним, скорее всего обгонишь индекс. Я эту стратегию могу изложить в формализованном виде, типа «делай раз, два, три...», но речь сейчас не о формуле. Хотя дивидендное инвестирование можно свести к довольно тупой формуле, и вообще ни читать никаких отчетов, не строить прогнозов и т.д. Я не говорю, что этого делать не надо, но даже если без этого, результат скорее будет. Под «результатом» я понимаю хоть какой-то перевес к индексу. 

( Читать дальше )

Как Вы должны догадаться, подобные топики я публикую только после публикации инфляции за год нашим Ростстатом, потому что эти данные во всех таблицах в моих традиционных топиках об итогах годов и начнем с традиционной таблицы, в которой в столбце «Мой счет»  результаты соответствующие моим брокерским отчетам у сторонних брокеров

Собственно от таблицы из предыдущего топикаона отличается только одной строкой – 2024. А что можно изменить в прошлом? Увы, машины времени у меня нет.

Как я уже писал давным-давно, реально торговать начал  в сентябре 1998-го, но, увы, никаких брокерских отчетов до 3 октября 2007-го у меня нет. Есть только документы о вводе и выводе средств на брокерские и ДУ счета компаний, где работал и циферки в Excel-файлах. Конечно люди недоверчивые могут сказать, что не все вводы в этих бумажках. Поэтому о той торговле написал только «мемуары», а уж верить им или не верить – это пусть решит каждый сам.

Из приведенной таблицы видно, что 2022-2024 очень напоминают мои результаты 2011-2013. Я уже писал, что фильтры, созданные постфактум, только первые года из этих трехлеток  позволили бы изменить. Увы, и там, и там все это привело бы только к уменьшению минусов, но не к плюсам.

( Читать дальше )

Каникулы прошли, все втянулись в нормальную экономическую жизнь. Можно сделать первый обзор вкладов после праздников. Куда наиболее выгодно вложиться в банках в Новом году?

Ставки понемногу стали снижаться. По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса для новичков ставки получаются даже выше 29% годовых. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

3 месяца:

•23,8% — Банк Реалист. Вклад «Выгодный старт». Для новых. 

•23,3% (23,78%) — БЖФ Банк. Вклад «Доходный». 

•23,7% (23,7%) — ББР Банк. Вклад «Яркая звезда». 

( Читать дальше )

Налоговая выложила на удивление понятный лонгрид с инфой о том, какие изменения в налогообложение вступили в силу с нового года.

На одной странице инфа для физлиц, ИП и юрлиц:

• Прогрессивная пятиступенчатая шкала (подробно писал в этом посте)
• Налог на вклады в банках
• Вычеты на детей, сдачу ГТО.
• и другое.

( Читать дальше )

Система BWS: статистика за 2024 год

В таблице 1 приведена статистика торгов по системе BWS за 2024 год.

                        Таблица 1. Статистика системы BWS за 2024 год.

Замечания к приведенной статистике:

1. Главное, система BWS в очередной раз смогла обогнать индекс Мосбиржи. Моментум работает, кто бы сомневался!
2. На этот раз система лучших бумаг недели оказалась самой прибыльной среди всех моих торговых систем.
3. Две основные причины успеха системы BWS: стопы и выход в ОФЗ. Все по классике: режем убытки, а прибыли даем расти.
4. Все данные в таблице 1 приведены без учета комиссионных издержек и дивидендов. Реальная ваша доходность будет отличаться от доходности, приведенной в таблице 1. В моем случае комиссионные издержки составили около 4% за год, дивиденды же дали больше, так что реальная моя доходность была больше, чем в таблице 1.
5. Покупка/продажа рассчитывались по ценам закрытия торгового дня.

( Читать дальше )

Я готовлю серию материалов, вдохновлённых “Магами рынка” Джека Швагера, где будут собраны истории и подходы лучших трейдеров и инвесторов России (по моему скромному мнению, которое мы не будем оспаривать, не понравится мой список, готовьте сами материал!).

Для этого я попросил инвесторов, которых выделил в своем Индексе Магов Александр Шадрин, ответить на ряд вопросов.  
Кроме магов рынка предоставленных Шадриным, я так же в будущем добавлю в этот формат текстового интервью еще несколько человек, мнение и опыт которых я уважаю.

Вопросы направлены таким ребятам как: 

- Пинчук Роман Николаевич 
 - Назар Борисович Щетинин ( Вредный Инвестор )
 - Илья Воробьев ( LongTermInvestments )
- Игорь Шимко ( NZT Rusfond )
- Кузнецов Кирилл Сергеевич ( Усиленные Инвестиции )
- Полубояринов Анатолий Антонович ( Мозговик и частный инвестор)
— Элвис Марламов ( Аленка капитал )
— Денис Панасюк ( Форум Денпанаса это старая школа )
— Михаил Зайков ( Кому нужно тот знает)

( Читать дальше )