ВТб

Просроченная ипотека: космический прирост

Объём просроченных ипотечных платежей превысил 101 млрд рублей. В январе-ноябре 2024 года он вырос в 1,5 раза или на 34,9 млрд рублей. Для сравнения, за 2023 год темп накопления проблемных долгов составил всего 5,3% (+3,4 млрд). К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант».

«Мы прогнозировали, что по итогам 2024 года объём просроченной ипотеки превысит 100 млрд рублей. И не ошиблись. Порог был преодолён досрочно – уже к 1 декабря», — комментирует генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».

Ухудшение ситуации с неплатежами в ипотеке за 11 месяцев 2024 года в денежном эквиваленте по сравнению с 2023-м ускорилось в 13 раз (+34,87 млрд против +3,39 млрд), в процентном — в 10 раз (+52,1% против + 5,3%). К декабрю 2024-го портфель неплатежей в ипотеке превысил 101,7 млрд рублей.

Причин для снижения ставок по вкладам несколько, считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич:

• изменение рыночных ожиданий по ключевой ставке,
• ослабление регуляторных требований по нормативам ликвидности банков путем переноса сроков с января на июль повышения норматива, а также расширение возможности банков по использованию безотзывных кредитных линий.
• замедление кредитования, что стало причиной снижения потребности банков в привлечении средств клиентов.

Группа «Мечел» договорилась о переносе выплат по части основного долга с 2025-2026 гг. на 2027-2030 гг., что позволит снизить нагрузку на денежный поток компании. Об этом ТАСС сообщил представитель компании.

«Группа „Мечел“ договорилась о переносе выплат по части основного долга с 2025-2026 гг. на 2027-2030 гг. Это позволит снизить нагрузку на денежный поток группы и обеспечить финансирование текущей хозяйственной деятельности», — сообщил представитель компании, отвечая на запрос ТАСС.

Ранее «Мечел» и его дочерние предприятия опубликовали на сайте раскрытия корпоративной информации несколько решений совета директоров, связанных с «одобрением крупной сделки», их суть не раскрывается.

Основные кредиторы «Мечела» — Газпромбанк и ВТБ. ТАСС направил запрос в эти банки. По данным отчетности по МСФО за I полугодие 2024 года, чистый долг «Мечела» на 30 июня 2024 года составлял 262,5 млрд рублей.


Источник: tass.ru/ekonomika/22929749

«Банки считают, что им не доплачивает правительство убытки, которые они несут в связи с тем, что дают (дальневосточную) ипотеку  по меньшей цене, чем, скажем, в других территориях. <…> В год около 2 млрд рублей. Это не очень большие деньги. Для огромных банков, которые вовлечены в программу ипотеки, это не те деньги, которые определяют их результаты хозяйственной деятельности», - сообщил вице-премьер — полпред президента РФ в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) Юрий Трутнев в интервью телеканалу «Россия-24».

Платежная нагрузка на россиян по кредитам и займам в 2024 году выросла на рекордную величину за четыре года, следует из статистики Банка России, которую изучил РБК.

На 1 декабря 2024 года сумма процентов, начисленных кредиторами, но не выплаченных российскими домохозяйствами, достигла 607,8 млрд руб. Речь идет о процентах, которые заемщикам предстоит выплатить в ближайший месяц с отчетной даты для погашения кредитов по графику.С января объем такой задолженности увеличился на 22,2%. Для сравнения: за весь 2023 год показатель вырос на 8,5%, за 11 месяцев позапрошлого года — на 6,4%. Таким образом, темпы накопления процентных обязательств в 2024 году ускорились более чем втрое. При этом кредитование росло не так быстро, как годом ранее: за январь—ноябрь 2024 года задолженность россиян по кредитам и займам увеличилась на 11% против 22,7% за аналогичный период 2023 года. На 1 декабря обязательства населения перед банками составили 39,36 трлн руб.

Банк ВТБ планирует до конца 2025 года преобразовать свое представительство в Иране в полноценный филиал. Такое решение принято на фоне усиления стратегического партнерства между Россией и Ираном и растущего интереса бизнеса к банковским услугам в регионе.

На первом этапе филиал будет предоставлять услуги по расчетам в национальных валютах и торгово-экспортному финансированию российским и иранским компаниям. Непосредственное открытие филиала станет возможным после согласования с иранским финансовым регулятором, на что может потребоваться до года.

Эксперты считают, что инициатива ВТБ может стать примером для других российских компаний, заинтересованных в выходе на иранский рынок. Активизация двусторонней торговли, достигшей $3,3 млрд за девять месяцев 2024 года, а также интеграция платежных систем «Мир» и Shetab создают благоприятные условия для расширения сотрудничества.

Ранее ВТБ уже имел опыт работы в исламских странах, владея долей в катарском CQUR Bank LLC и имея представительство в Дубае. Ожидается, что структура филиала в Иране будет адаптирована к местным требованиям и потребностям бизнеса.

В 2025 году российский рынок секьюритизации ипотечных кредитов ожидает самое раннее в истории размещение облигаций. «ДОМ.РФ Ипотечный агент» собрал книгу заявок на выпуск бумаг, обеспеченных кредитами Сбербанка, с техническим размещением уже в конце января. Сделка включает два транша на общую сумму более 65 млрд руб.

Несмотря на высокие процентные ставки, объем выпуска ипотечных облигаций в 2025 году, по прогнозам, составит 400–500 млрд руб., что сопоставимо с прошлым годом. Развитие рынка поддерживается жесткими регуляторными требованиями и сохранением льготных ипотечных программ.


Банки, включая ВТБ и Совкомбанк, также планируют размещение облигаций, особенно обеспеченных льготной ипотекой. Эксперты отмечают, что мультиоригинаторная секьюритизация, объединяющая портфели нескольких банков, является перспективным направлением, позволяющим диверсифицировать риски и снизить издержки.

В «ДОМ.РФ» подчеркивают, что секьюритизация ипотеки остается важным инструментом повышения ликвидности банков и снижения нагрузки на капитал в любых экономических условиях.