Иис

«Куда вложиться? В первую очередь, в себя и свою семью. Второе — если вы хотите вложиться вдолгую — это могут быть государственные бумаги с фиксированной доходностью. Сегодня они, фиксированные доходности, высокие, и эти доходности будут на протяжении всего срока действия бумаги. Если вы более рисковый человек, откройте индивидуальный инвестиционный счет, вложитесь в ценные бумаги на финансовом рынке. Там доходы могут быть выше, но, соответственно, и риск выше. Вот такая линейка выбора», — посоветовал министр финансов России Антон Силуанов.

Силуанов добавил, что также прекрасным вложением средств является ипотека, в том числе по льготным программам.

«Поскольку вы получите в результате улучшение качества своей жизни», — подчеркнул он.

tass.ru/ekonomika/21601707

Регулятор обращает внимание профучастников на важные аспекты ведения индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С начала 2024 года можно открывать только ИИС третьего типа — без ограничений суммы вложений и на срок от 5 до 10 лет в зависимости от года заключения договора. ИИС первого и второго типа, открытые до 1 января 2024 года, продолжают действовать на прежних условиях. Однако запрещается владеть одновременно старым и новым счетом.

Инвестор может трансформировать свой прежний ИИС в новый. В этом случае ему засчитают срок владения счетом, но не более трех лет. К таким трансформированным ИИС будут применяться уже новые правила, включая оформление налогового вычета и получение выплат по ценным бумагам.

Регулятор уточняет, что полученный доход по бумагам, которые учитываются на ИИС третьего типа, можно зачислить только на этот счет, а переводить выплаты, например, на банковский счет клиента, нельзя.

( Читать дальше )

В связи с поступающими обращениями инвесторов касательно письма Минфина России, указывающего, что для конвертации в ИИС-3 ранее открытого (до 31.12.2023 г.) ИИС, необходима подача заявления инвестора в налоговый орган, а также связывающего с направлением заявления в налоговый орган право на получение налоговых вычетов в рамках всех счетов, открытых в качестве ИИС-3 после конвертации, Ассоциация инвесторов АВО разъясняет следующее:

Нормы ч. 6 ст. 4 Федерального закона от 19.12.2023 г. № 600-ФЗ и ч. 10 ст. 3 Федерального закона от 23.03.2024 г. №58-ФЗ предусматривают возможность конвертации ИИС, открытого до 31.12.2023 г., в ИИС-3 по заявлению налогоплательщика.

Вместе с тем, указанные положения законодательства не содержат каких-либо норм, позволяющих инвесторам самостоятельно подавать заявление о конвертации в налоговые органы (в обход профессионального участника ценных бумаг, с которым у инвестора заключен договор на открытие и ведение ИИС).

По нашей информации Федеральная налоговая служба в настоящее время разрабатывает Порядок подачи заявлений о конвертации, который будет предусматривать подачу заявлений именно в адрес профессиональных участников, осуществляющих ведение ИИС (утверждение Порядка планируется в IV квартале 2024 г.).

( Читать дальше )

Банк России направил проф. участникам рынка информационное письмо.  Публикуем ключевые моменты.

🟣 С 1 января 2024 года можно открывать только ИИС третьего типа — без ограничений суммы вложений и на срок от 5 до 10 лет в зависимости от года заключения договора. ИИС, открытые до 2024 года, продолжают действовать на прежних условиях, но запрещается владеть одновременно старым и новым счетом.

🟣 Можно трансформировать старый ИИС в новый. Но к трансформированным счетам будут применяться новые правила, включая оформление налогового вычета и получение выплат по ценным бумагам.

🟣 Запрет на получение выплат по ценным бумагам, учитываемым на ИИС, (купоны, дивиденды и т.п.) распространяется только на договоры ИИС-3. Исключение — ситуации, когда деньги потребовались на оплату дорогостоящего лечения.

 🟣 С 1 января 2024 года на ИИС любого типа запрещается приобретать иностранные финансовые инструменты. Но это ограничение не препятствует возможности трансформации ИИС и не распространяется на ранее приобретенные зарубежные активы.

( Читать дальше )

⬛️ Особенности регулирования индивидуальных инвестиционных счетов
Обращаем внимание профучастников на важные аспекты ведения ИИС

🔵 С начала 2024 года можно открывать только ИИС третьего типа — без ограничений суммы вложений и на срок от 5 до 10 лет в зависимости от года заключения договора. ИИС первого и второго типа, открытые до 1 января 2024 года, продолжают действовать на прежних условиях. Однако запрещается владеть одновременно старым и новым счетом.

🔵 Инвестор может трансформировать свой прежний ИИС в новый. В этом случае ему засчитают срок владения счетом, но не более трех лет. К таким трансформированным ИИС будут применяться уже новые правила, включая оформление налогового вычета и получение выплат по ценным бумагам.

🔵 Полученный доход по бумагам, которые учитываются на ИИС третьего типа, можно зачислить только на этот счет, а переводить выплаты, например, на банковский счет клиента, нельзя. Полный или частичный вывод денег с ИИС ведет к досрочному расторжению договора с потерей всех налоговых льгот. Исключение составляют ситуации, когда средства потребовались на оплату дорогостоящего лечения, перечень которого утвержден Правительством России.

( Читать дальше )

Информационные письма по ИИС нового типа от Минфина, ЦБ и сам Закон.

Главное:

Инвестор может трансформировать свой прежний ИИС в новый. В этом случае ему засчитают срок владения счетом, но не более трех лет. К таким трансформированным ИИС будут применяться уже новые правила, включая оформление налогового вычета и получение выплат по ценным бумагам.

Для трансформации ИИС инвестор с 1 января 2024 года может обратиться к брокеру или управляющему. 

Дополнительно инвестору, являющемся налогоплательщиком, необходимо подать заявление на получение налоговых вычетов в налоговый орган. В случае неподачи заявления в налоговый орган и открытия более одного ИИС по новым правилам инвестор не имеет права на получение инвестиционных налоговых вычетов, а также на налоговые вычеты на долгосрочные сбережения граждан. Порядок подачи и форма заявления устанавливается Федеральной налоговой службой Российской Федерации. 

Сейчас вопрос совершенствования порядка подачи заявления в налоговый орган от брокера или управляющего в налоговый орган прорабатывается.

( Читать дальше )

Дата открытия: Январь 2022 г.
Место открытия: Т-Инвестиции
Пополнение: 800 т.р. (400 т.р. – 2022г., 400 т.р. – 2023 г.)

Полученный налоговый вычет: 52 т.р. за 2022 г., 52 т.р. за 2023г. или +13% за 2 года.
Прибыль с инвестиций: за 2 года – 576 т.р. или +72%.
Итого доходность: +85% (680 т.р.).

 
В основном за прошедшие два года нельзя назвать всю деятельность по счету инвестициями, а скорее активная спекулятивная торговля, а из «инвестиционный» только вычет получился.

Повезло не попасть на «начало» в феврале 2022 и отделаться минимальными потерями в сентябре. Далее поймать волну на отскоке фьючерса на доллар-рубль с плечом х2, вовремя купить в марте 2023 фьючерс на нефть, далее в апреле-мае 2023 акции Т-Банка и опять поймать рост фьючерса доллар-рубль.

Промежуточный вывод: столько манипуляций проделано, а достаточно было купить акции Сбера в октябре 2022. Но кто-же знал, что все будет именно так, как было.

Мнение автора: Инвестиции, конечно, самая лучшая идея здорового человека. Но! Если вы купили актив по минимальным ценам, на приличную сумму и готовы пережить со своим портфелем просадки в 50-70% и возможный рост на 200% (а не зафиксироваться после отскока на 20). «Не только лишь все (могут пережить такие эмоциональные качели), мало кто может это делать».

( Читать дальше )

В комментариях к предыдущему посту, попросили написать отдельный пост по целям инвестирования.

Цель есть, я её никогда не скрывал, и повторяю её как мантру довольно часто.

ДИВИДЕНДНАЯ ПЕНСИЯ

Когда почти 8 лет назад я впервые в своей жизни вышел на фондовый рынок (хотя объективно, мог сделать это гораздо раньше), задумка была простая: открыть ИИС, инвестировать по 400000 рублей в год, ежегодно как бонус получать инвестиционный вычет в 52000 рублей и сформировать за ~10 лет капитал ~4000000 рублей + какой то прирост капитала, который в итоге дал бы относительно пассивный денежный доход в 50000 рублей в месяц.

То есть фактически, первоначальная цель — это формирование к 42 годам собственного пенсионного капитала, который давал бы 50000 рублей в месяц. Это план минимум. Конечно 50 тысяч рублей тогда и сейчас — это совсем разные по покупательской способности деньги, но морочить себе голову сложными расчетами и индексированием на уровни инфляции, я не хотел и не хочу. Мое дело — зарабатывать деньги, часть сохранять и инвестировать, а не заниматься математикой вместо этого.

( Читать дальше )

Мы продлили акцию и вы по-прежнему можете получить дополнительную выгоду от ваших ценных бумаг. Условия простые: вы переводите ценные бумаги от другого брокера в БКС, а мы перечисляем вам кешбэк до 250 000 ₽.

Как участвовать

• Оставьте заявку на участие• Переведите акции и ОФЗ на сумму от 2 млн рублей до 30 сентября 2024 года.Количество переводов не ограничено• Не выводите активы в течение 180 дней с даты последнего перевода ценных бумаг• Вы можете совершать любые сделки с акциями, которые перевели в БКС
Как получить кешбэк
Кешбэк будет рассчитан на 181-й день с даты последнего перевода и начислен на счет в следующем месяце согласно сроку, указанному в п. 4.4 правил акции.

Участвовать в акции

Дисклеймер

Сколько всего дивидендов получилось за время моего инвестирования, начиная с конца 2016 года.

Напомню, что инвестировать на фондовом рынке я начал с конца 2016 года. В первый год инвестировал 200000 рублей, остальные года направлял на ИИС по 400000 рублей в год (33333,33 руб/мес).

Посмотрим, что получилось по выплатам дивидендов:

в 2016 — дивидендов не получал (в 19.12.2016 только открыл ИИС)
2017 — получено +11 164,05 рублей дивидендов
2018 — получено +45 603,56 рублей дивидендов
2019 — получено +86 133,81 рублей дивидендов
2020 — получено +108 253,20 рублей дивидендов
2021 — получено +168 951,45 рублей дивидендов
2022 — получено +207 097,66 рублей дивидендов
2023 — получено +223 272,26 рублей дивидендов
7 месяцев 2024 — получено +335950,08 рублей дивидендов
Всего за эти годы получилось  1186426,07 рублей дивидендов

Если забить данные в таблицу и построить график, то видно довольно позитивный и уверенный рост дивидендов год за годом. И 2024 год выбивается из этого ряда в лучшую сторону. Тенденция?!

( Читать дальше )