• Вклады под максимально высокую ставку;
• Фонды денежного рынка для временной парковки кэша на брокерском счете (например, фонд LQDT);
• И, конечно же, облигации с фиксированным купоном с погашением минимум через год, а лучше позже — для «бронирования» высокой ставки на какое-то время вперед.

Подписывайтесь на телеграм-канал, где я регулярно выкладываю стратегии инвестирования и актуальные подборки инструментов.

📈 В последние месяцы цена на золото оторвалась от психологической отметки в $2000 за тройскую унцию и в начале марта обновила исторический максимум: $2153. Вспоминая о том, что помимо золота растет еще и биткоин, главная причина, которая приходит на ум — это повышение градуса геополитической напряженности по всему миру (Украина, Ближний Восток и выборы в США в конце года).

🤔 В этом свете у инвесторов может возникнуть вопрос, кого из золотодобытчиков лучше выбрать, чтобы отыграть рост золота наиболее эффективно? В конце прошлого года я уже подробно разбирал бизнес ЮГК #UGLD перед выходом на IPO (часть 1, часть 2 ) и перспективы Селигдара #SELG. В будущем я обязательно обновлю взгляд по этим бумагам. А сегодня начнем с самого крупного и наиболее ликвидного золотодобытчика на нашем рынке — компании Полюс #PLZL.

👌 Если посмотреть на бизнес с точки зрения себестоимости и рентабельности производства, то кажется, что Полюс — это идеальный вариант. Себестоимость одной проданной унции золота (TCC) у компании в 2023 году составила $389. Для сравнения, у ЮГК — $990, а у Селигдара — еще выше. А чем меньше себестоимость, тем больше заработает золотодобытчик на росте цен.

Пытаюсь сейчас присмотреть себе облигаций в диапазоне 3-4 года, хотел бы держать до погашения на ИИС-А. Более длинные не рассматриваю, потому что слишком непредсказуемо могут обернуться события в нашей стране. Для бОльшей уверенности, смотрю облигации без всяких амортизаций, с постоянным купоном и знакомым для меня эмитентом, чтобы не переживать из-за возможного дефолта «медоварни за Полярным кругом».

Сравниваю с банковским трёхлетним вкладом, например, таким:

Проценты по вклад без и с капитализацией

Брокерские приложение любят указывать эффективную доходность к погашению, причём не пишут об этом впрямую. Эффективная доходность к погашению подразумевает реинвестицию купонов в эту же облигацию. Просто пишут «доходность», а дальше сам догадайся, что это не простая доходность из категории «один раз купил, забыл, в конце получил тело + проценты». Поэтому всё надо перепроверять с калькулятором.

Кажется, что максимально корректно вклад без капитализации сравнить с доходностью к погашению, а вклад с капитализацией с эффективной доходности к погашению.

1. Да, пацаны, да! Сейчас я расскажу как вырвался из нищеты в этом марте. У меня в загашнике лежали  2500 акций Сургута преф, купленные по 42,39 рублей за штуку!  С начала марта я все хотел их продать по 62, 50.   Но цена не доходила все немного до этого уровня. Я нервничал, кусал ногти на руках, жалел что не сдал по 62, 25   И вот свершилось:
Смотрим скрин:


Как видим, на руки чистыми я получу 43238,6 рублей. Или в сахарном песке по новым ценам 686 кгю Это 13 мешков по 50 кг и 36 пакетов по кг.

Это неплохая добавка к пенсии пенсионеру. 

Кому нравятся мои посты, можете кинуть сотню, другую ко мне на две точки приема донатов:

 https://yoomoney.ru/to/410014495395793   

 или на карту сбера :  2202200804644100

 P.S.  Неужели никто меня не поздравит с профитом?  

Решил на время высокой ставки ЦБ полностью переключиться на банковские вклады. На бирже оставил только ИИС. В акции лезть вообще не хочу по нынешним ценам и рискам.

Оказалось, что со вкладами не так скучно как изначально думал.  В итоге пришел к такой стратегии:

Размещаю вклады и счета только в крупнейших системно-значимых банках.

До 1 млн руб на вкладах я фактически не плачу НДФЛ. Средства сверх 1 млн облагаются налогом, но этот налог можно компенсировать через соцвычеты и вычет на пополнение ИИС. Это существенная экономия, т.к. по облигациям всегда платим налоги, если нет возможности воспользоваться сальдированием убытков.
Получается, что 15,5% на вкладу на полгода например в РСХБ примерно равен 17,8% «грязному» доходу от облигаций.

1. Карусель из 6 вкладов, каждый на 3 месяца. Открываю с интервалом в 15 дней. Далее карусель крутится автоматически с авто пролонгацией. Если понадобятся деньги, можно каждые две недели изымать вернувшийся очередной вклад. Или наоборот пополнить его, или отправить без изменения по карусели дальше.

Сразу несколько инициатив по налоговым вычетам принято Госдумой:

1️⃣  Новый вычет на долгосрочные сбережения

Единый налоговый вычет коснется:

• вложений на индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС 3), 
• взносов в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. 

От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год.  Максимальный размер вычета от 52 до 60  тысяч рублей ежегодно в зависимости от размера доходов инвестора.

Закон о переходе на ИИС 3 приняли ещё в прошлом году, но до поправок в Налоговый кодекс руки у законодателей дошли только сейчас. Это было препятствием к началу работы с ИИС 3 у некоторых брокеров. Теперь препятствие устранено. 

Напомню, что обладатели ИИС 3 могут рассчитывать теперь на два вычета одновременно:

• Вычет на взнос до 400 000 руб. в год.
• Вычет на финансовый результат в размере до 30 млн рублей для каждого счета в момент его закрытия.

Поправки начнут действовать с 1 января 2024 года после подписания президентом.