вклады

В 2024 году россиянам впервые предстоит уплатить налоги с доходов по банковским вкладам. Хотя эта мера уже принята, многие еще не знают всех тонкостей нового закона.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон о налогообложении процентов по банковским вкладам, однако в марте 2022 года был введен временный мораторий на уплату налогов с вкладов. С января 2023 года мораторий был отменен, и в 2024 году необходимо будет уплатить налог на вклады за прошедший год.В 2024 году вкладчики, заработавшие более 150 тыс. рублей по вкладам в 2023 году, впервые столкнутся с уплатой налога на этот доход. Для проверки суммы начисленных процентов за 2023 год нужно зайти в личный кабинет на сайте ФНС, в раздел «Доходы по вкладам».

Что важно знать?

1. Налог не только на вклады. Налог распространяется на все счета с процентным доходом — накопительные, валютные и металлические, а также на проценты на остаток по счетам. От уплаты налога на проценты по вкладам освобождены те, кто получил вклад в наследство, а также владельцы вкладов со ставкой менее 1% годовых, что обычно характерно для вкладов «до востребования».

( Читать дальше )

Новый инструмент для розницы — доступ к рынку РЕПО открыт!

 

Столкнулся с мыслью, что многие люди держат деньги на краткосрочных вкладах и накопительных счетах, замораживая там свои средства на месяцы. В условиях постоянно растущей ставки ЦБ — интерес к вложению средств без возможности вывода становится не таким привлекательным. Недавно вышла новость, что впервые на российском рынке частным инвесторам дают возможность получать доход, близкий к ключевой ставке, через доступ к рынку РЕПО в МТС Инвестициях (продукт называется Смарт Профит).

Что за механизм РЕПО?
Механизм обратного РЕПО может звучать сложно, но на самом деле всё проще, чем кажется. Вы временно приобретаете ценные бумаги с обязательством обратной продажи. По завершении сделки вы получаете обратно свои деньги плюс начисленный доход.

Раньше такие инструменты были доступны только крупным инвесторам, но теперь каждый может воспользоваться таким типом сбережений. Срок инвестирования варьируется от 1 дня до 3 месяцев, а доходность может достигать до 19,5% годовых. Проценты начисляются ежедневно, а не раз в неделю/месяц, которые кстати говоря — можно реинвестировать обратно, а выплачиваются при закрытии каждой сделки РЕПО.

( Читать дальше )

Всё, что написано ниже, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а является личным мнением.

Последнее время читаю всё больше постов про то, что люди уходят с фондового рынка, открывают вклады или вступают в разные, надеюсь, ещё не запрещенные сообщества по типу LQDT и радуются жизни, получая стабильный доход. Насколько оправдан этот выбор с точки зрения долгосрочных инвестиций?

Для ответа на данный вопрос я решил провести небольшой расчёт.
Изначальные данные: типичный средний наёмный работник решил копить деньги на старость. Для этого он принял решение: «каждый месяц я буду откладывать по 10000 р. с зарплаты». Зарплата у него особо не растёт, а если и растёт, то расходы растут опережающими темпами, поэтому работник стабильно, без индексации, откладывает 10000 р. А ниже, на графике, представлен результат таких накоплений в зависимости от того, в какой инструмент решил инвестировать наш подопытный.

Для расчёта я выгрузил данные с сайта ЦБ, Росстата и Мосбиржи. Если данные были представлены за каждый день месяца (как для MCFTRR или цены золота), то я их усреднял, как будто инвестирование было каждый день месяца равномерно.

( Читать дальше )

С 25 сентября 2024 года ВТБ повысил базовую ставку по рыночной ипотеке на 1,5 процентных пункта. Минимальная ставка теперь составляет 22% годовых при покупке жилья — это выше среднего значения по стране. При комбинированной ипотеке ставки стартуют с 7,4%.

Это решение связано с тем, что Центробанк России недавно поднял ключевую ставку до 19% годовых, что влияет на стоимость привлечения средств для банков. И вот тут самое интересное: как это влияет на ваши вклады? 💰

Выгоднее ли теперь открывать вклад?

Да! Рост ключевой ставки часто делает банковские вклады более привлекательными. Ставки по вкладам также растут, и это ваш шанс получить высокий процент на сбережения.

 

Например, если ипотечные ставки подскочили до 22%, то и проценты по вкладам могут быть куда интереснее, чем раньше. 📊 📉

Но как выбрать между вкладом и ипотекой?

Иногда выгоднее приберечь деньги на счете, когда ставки по ипотеке поднимаются, а ставки по вкладам растут. Это особенно актуально, если вы еще не готовы к покупке жилья или хотите накопить на более выгодных условиях. ❗

( Читать дальше )

Со 2 октября Т-Банк повысил ставки по непополняемому продукту «СмартВклад» в рублях сроком от трех месяцев до двух лет, следует из обновленных тарифов кредитной организации.

На сроках три — пять и семь — одиннадцать месяцев ставка увеличена до 18% годовых, на полугодовом депозите — до 18,3% годовых, на 13–18 месяцев — до 17,5% годовых. Ставка на вкладе сроком на один год осталась неизменной — 18,38% годовых.

Максимальная доходность составляет 21% годовых с учетом ежемесячной капитализации  процентов и достигается при открытии вклада сроком на два года по ставке 17,67% годовых. Минимальная сумма вложений — ₽50 тыс.

На непополняемый депозит можно докладывать средства только в первые 30 дней с момента открытия вклада.

Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», еще три крупнейшие кредитные организации увеличили ставки по сберегательным продуктам на этой неделе:

Сбербанк с 30 сентября улучшил условия по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» — максимальная ставка доступна на сроках до года на любые деньги и повышена до 20% годовых;

( Читать дальше )

Ставки в банках продолжают ползти вверх. Многие перевалили рубеж в 20% годовых. 

Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 20% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

▫️ 20% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской Комфорт).

▫️ 19,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков  (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 19% — Экспобанк. 

▫️ 19% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.

На минимальный остаток:

▫️ 21% — Озон Банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.

( Читать дальше )

Ключевая ставка ЦБ растет всё выше. Поводов для её снижение в ближайшей перспективе не видать, а если проанализировать проект бюджета, то ставка может оказаться еще выше. 

Из рекламы банки пытаются переманить к себе новых клиентов на заоблачные ставки вплоть до 26% годовых. Реально ли это? Скорее нет. 

В общем я решил сильно не запариваться и открыл вклад на финуслугах не выходя из дома. Чего в итоге получил? 




Открыл вклад в МКБ под 22% годовых, правда открыть можно только на пол года. За свой лям через полгода получу +110000 рублей, что не плохо. Смогу ли я получить столько же инвестируя, сомневаюсь....

Условия такие:

( Читать дальше )

Все удивляются высоким ставкам по вкладам. Мол, что за халява?! Объясняю.
На 1 августа на счетах в банках 50 трюликов бумажек. (здесь и далее округляю, для удобства восприятия)
На нынешний момент средняя ставка 20%. С 23г. введён налог и на депозиты тоже.
Что делает государство в 25-м? Правильно, опускает ставку до 10%, а лучше меньше. 
Зазорчик для налогооблагаемой базы чудесный.
10% с 50 трюлей = 5 трюлей Х 13% = Всего лишь 650 лярдов в казну.
«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе. Если, конечно, они у вас есть.»  Жорж Милославский.

Экспобанк только что успешно погасил свой первый выпуск и вот вприпрыжку спешит за вторым. Уже сегодня, 2 октября банкиры соберут заявки на свежий флоатер с привязкой к ключевой ставке. У меня есть плохая новость и хорошая. Плохая — выпуск только для квал. инвесторов. Хорошая — квал. инвесторы смогут неплохо заработать на Экспобанке.

💼Я уже 6 лет активно инвестирую в долговой рынок РФ (и не только — рассказывал, как я погорел на египетских облигациях), и постоянно слежу за новинками, достойными внимания. Ранее делал обзоры на новые выпуски Бизнес Альянс, РегионСпецТранс, Сбер, Поликлиника, ЯТЭК, ВИС Финанс, Якутия, АО Рольф, Алроса, АФ Банк, МСП Банк.

Чтобы не пропустить другие обзоры, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

💰А теперь — побежали смотреть на новый выпуск Экспобанка!

🏛️Эмитент: АО «Экспобанк»

💰Экспобанк — относительно крупный частный российский банк. Работает на рынке в сегменте крупного бизнеса, МСБ, автокредитования и розницы. Также банк финансирует и оказывает консалтинговые услуги клиентам по сопровождению сложно-структурированных сделок. 3 филиала и 36 офисов банка расположены в крупнейших городах России, в том числе у нас в СПб. Головной офис в Москве.

( Читать дальше )

В сентябре 2024 года золото достигло исторического рекорда — $2642 за унцию, что эквивалентно 245 тысячам рублей за 30 граммов. Многие инвесторы задумываются, как воспользоваться этим ростом, но не только золото может приносить доход. Банковские вклады, правильно подобранные в текущих условиях, тоже могут стать источником прибыли! Как? Давайте разбираться 😉

Почему растут цены на золото? И что с этим делать? 💡

Факторы роста:

• Политика ФРС США: ослабление доллара на фоне снижения ставок толкает цены на золото вверх. Это открывает новые перспективы для валютных вкладов.
• Спрос со стороны центробанков: в 2024 году мировые центральные банки увеличили свои запасы золота на 7%. Это усиливает уверенность в золоте как надёжном активе и влияет на перспективы роста других финансовых инструментов, включая банковские продукты. 🔥

В условиях нестабильности важно не только следить за рынком золота, но и подумать о более стабильных способах хранения средств. Например, выбирая вклад с плавающей ставкой или ОМС (обезличенные металлические счета), вы можете защитить себя от инфляции и колебаний цен.

( Читать дальше )