Финансы

Стандартная ошибка владельцев крупных капиталов заключается в том, что они хранят свои активы в юрисдикции или структуре, которые имеют высокие санкционные и политические риски.

А эти риски несут за собой самые серьезные последствия. И таких владельцев крупных капиталов по неофициальной статистике 95%.

За последний год я встречалась с несколькими такими владельцами, которые хранят деньги не только в санкционной юрисдикции, но еще и в рублях.

Запомнилась встреча в сентябре прошлого года, когда у человека была сумма 2 миллиона белорусских рублей, но так и не решился начать инвестировать. Упущенные возможности мне даже озвучивать не хочется.

Удивительно, что несмотря на то, что сегодня еще есть возможность вывести деньги в надежную юрисдикцию и оформить в надежную структуру, данный владелец капитала еще не готов к таким действиям. Наверное, будет готов, когда потеряет 90% капитала, и то не факт.

Подобные вопросы решаются упаковыванием активов (деньги, недвижимость, бизнес, брокерские счета, крипта) в трастовую структуру безопасной юрисдикции.

( Читать дальше )

Половина опрошенных россиян (51%) положительно оценили свои знания и навыки в области личных финансов. Остальные же (49%) признались в наличии у себя различных проблем, связанных с низким уровнем финансовой грамотности. Об этом говорится в результатах опроса группы «Ренессанс Страхование», с которыми ознакомились «Известия» 16 апреля.

Самой распространенной вредной финансовой привычкой стало неумение формировать накопления. Она есть почти у каждого второго респондента, признавшегося в наличии проблем с финграмотностью (48%). Вместе с тем каждый третий часто совершает импульсивные и бесполезные покупки. Почти четверть (23%) не справляются с ведением семейного бюджета. Пятая часть финансово неграмотных россиян (22%) отметили, что не уверены даже в стандартных способах вложения денег, например, таких, как банковский депозит.

«Для каждого третьего опрошенного отсутствие необходимых знаний и навыков хотя бы раз оборачивалось финансовыми потерями. Из них каждый шестой (16%) теряет деньги регулярно, а 32% — периодически, для 19% это была разовая потеря. Чаще всего такие респонденты теряли деньги из-за несвоевременной оплаты взносов по кредитам (46%), 41% переплачивали за товары, а почти четверть (24%) совершали невыгодные вклады», — отметили эксперты.

( Читать дальше )

Общаясь с собственниками бизнеса, я очень часто слышу одно и то же: все мои деньги работают в бизнесе и это самое надежное и прибыльное вложение. Работать с возражениями в данном случае бесполезно.

• С одной стороны, я понимаю данных людей: они вкладывают свои деньги в тот актив, который понимают.
• С другой стороны, все яйца оказываются в одной корзине и причем они совершенно не ликвидны. То есть у некоторых собственников нет даже ликвидной подушки безопасности, а это катастрофа для семьи в случае чего. По этой теме у меня уже есть кейс, которым я поделюсь.

Я не считаю недвижимость низкорисковым инструментом инвестирования, но по сравнению с бизнесом, это супер-консервативный инструмент. Даже инвестирование в ценные бумаги по сравнению с бизнесом являются низко рисковыми вложениями.

Бизнес – это всегда риски: рыночные, конъюнктурные, политические, риск банкротства, недобросовестных конкурентов, субсидиарной ответственности, рейдерских захватов.

Поэтому нужно эти риски снижать, максимально выводя деньги из бизнеса, насколько это безопасно для самого бизнеса, в семейный капитал.

( Читать дальше )

Индекс DXY с начала года снизился на 8% — худший показатель с 1995 года. Несмотря на это, Трамп заявляет о будущем усилении доллара, что выглядит как попытка поддержать валюту под давлением. Пока же он падает «ракетой» — возможно, для мощного отскока. 😎

Главное событие: 90-дневная отсрочка пошлин (кроме Китая). Рынок отреагировал мгновенно — Bitcoin развернулся на этой новости.

Трамп снова использует переговоры как инструмент давления. 90 дней — не просто отсрочка, а план по 90 сделкам. Ждём шоу к концу срока.

Пока одни паникуют, другие спокойно входят в позиции — явно не случайно. Это классика: создать панику, затем перехватить инициативу.

Фоновые изменения:

• Новый глава SEC Пол Аткинс — лоялен к крипте. Ждём позитивных заявлений — и альтсезон запустится.

• Инфляция в США замедляется.

• Возможное снижение ставки уже в мае.

Для крипторынка фон позитивный, но краткосрочно возможны коррекции и манипуляции. Следите за новостями, но без паники. Кто понимает структуру — остаётся в игре.

( Читать дальше )

Крупнейшая публичная компания в мире MARA Holdings, занимающаяся майнингом Биткойна и представленная на бирже Насдак, опубликовала свой годовой отчет по форме 10-K за 2024 год. Документ содержит не только финансовые показатели, но и стратегическое описание бизнеса, что делает его важным источником информации как для инвесторов, так и для всех, кто следит за развитием индустрии цифровых активов.

Для российской аудитории отчет интересен не только в контексте глобального майнинга, но и как проекция будущих возможностей в собственной экономике. Он затрагивает темы, находящиеся в фокусе и частного бизнеса, и государственной повестки и касается цифровизации, создания дата-центров, утилизации попутного нефтяного газа и экспорта вычислительных мощностей. MARA демонстрирует, что майнинг может быть не просто способом генерации криптовалюты, а инструментом развития технологической и энергетической инфраструктуры.

Особого внимания заслуживает стратегия MARA по использованию попутного нефтяного газа (ПНГ) в качестве энергетической базы. Компания показывает, как можно превратить ПНГ в устойчивый источник энергии, снизить выбросы метана на 99% и параллельно обеспечить самую низкую себестоимость майнинга криптовалюты в отрасли используя ПНГ.

( Читать дальше )

Во время кризиса и неопределенности люди делятся на 2 категории:

• Первая боится и не планирует ничего более, чем на 3-6 месяцев. Что дольше, то опасно.
• Вторая тоже боится, но планирует на десятки лет вперед. И не просто планирует, а всё делает для того, чтобы планы реализовались.

Логично, что люди одной категории считают безумцами людей с другой категории. И это нормально, так как у каждого было наличие или отсутствия определенного опыта.

И как показывает практика общения с клиентами, чем печальнее опыт, тем планирования больше.

А всё потому, что люди с богатым негативным опытом точно знают, что после кризиса всегда наступает рост. И чем лучше мы к нему подготовимся, тем более интенсивным он будет.

Если внимание сосредоточено только на текущем моменте, то в будущем можно столкнуться с рисками:

• санкционными (они могут быть расширены)
• рыночными (стоимость активов может упасть, а бизнес обанкротиться)
• налоговыми (ставки по налогам могут быть повышены, а налогооблагаемая база расширена)

( Читать дальше )

Новости о введении Трампом пошлин на импорт обвалили мировые рынки. Уже давно на мировые рынки первоочередное влияние оказывает не макроэкономическое воздействие, а политическая нестабильность.

Цены растут, портфели падают, каждый день новая информация по пошлинам: то вводим, то не вводим, то берем паузу. Игра, в которой больше всего страдает средняя прослойка населения планеты.

Люди не знают, что им делать в этот период турбулентности и неопределенности: деньги просто лежат на банковском счете и уже был готов начать инвестировать, но тут снова не то время.

Кажется, что каждый день — это новая причина отложить инвестиции.

Но знаете, что хуже всего? Время, которое вы теряете, уже никогда не вернется.

Уоррен Баффет говорил, что лучшее время для инвестиций было вчера, подразумевая тем самым, что невозможно подобрать идеальный момент. Мы не можем знать это идеальное время.

Представьте, что было бы, если бы вы начали инвестировать год назад? Два года назад? Сколько денег вы могли бы заработать?

( Читать дальше )

По мнению аналитиков BRN, последние данные по инфляции в США оказались лучше ожиданий, что может стать поводом для ФРС рассмотреть снижение процентной ставки уже на майском заседании. Однако позитивный сигнал с инфляционного фронта не учитывает потенциальное влияние разворачивающихся торговых и тарифных конфликтов, которые могут внести дестабилизацию в экономику.

Таким образом, несмотря на обнадеживающие цифры за март, общая макроэкономическая ситуация остаётся напряжённой.

Согласно данным CME FedWatch Tool, трейдеры оценивают вероятность снижения ставки в мае на уровне 27,9%, что указывает на сохраняющуюся осторожность рынка в отношении ближайших действий регулятора.

Инфляционные показатели действительно создают пространство для маневра со стороны ФРС. Однако регулятор, как правило, действует с оглядкой не только на данные за один месяц, но и на общую экономическую динамику. Усиление тарифного давления может перерасти в новый виток ценового роста, особенно в потребительском секторе, что снизит стимулы для смягчения политики.

( Читать дальше )

В Ростове-на-Дону прошла деловая сессия «Invest Fest: инвестиционные возможности в условиях высокой ставки», организованной ИД «Коммерсантъ». В дискуссии эксперты обсудили ключевые направления для вложений: недвижимость, фондовый рынок, драгметаллы и новые финансовые инструменты.

Несмотря на рост популярности банковских вкладов и новых инвестиционных программ, недвижимость остается одним из самых стабильных активов для российских инвесторов. При этом если жилой сегмент сильно зависит от макроэкономических колебаний, то доходная недвижимость, особенно отели и курорты, демонстрирует устойчивый спрос и долгосрочную доходность.

«В условиях высокой ключевой ставки инвесторы ищут активы с предсказуемой окупаемостью. Отели премиум-класса, особенно в курортных локациях, сочетают несколько преимуществ: стабильный доход от эксплуатации, потенциал роста стоимости самого объекта и минимальную корреляцию с фондовым рынком», — отметил управляющий партнер Курорта «Лучи» Николай Катанян.

( Читать дальше )

Самое распространенное заблуждение заключается в том, что трастовые счета возможно открыть только с больших сумм, примерно с миллиона долларов.

В данном случае необходимо понимать, что трастовый фонд и трастовая структура разные понятия. Для открытия трастового фонда и миллиона долларов мало, а вот счет в трастовой структуре (трастовый счет) доступен к открытию с 10 000$.

Но это не главное. Важна не сумма, а с какой целью будет открыт данный трастовый счет, так как он не всем подходит и не всем нужен.

Для решения каких задач можно использовать трастовый счет:

1. Защита капитала от посягательств третьих лиц;
2. Конфиденциальность;
3. Налоговая оптимизация;
4. Наследственное планирование (мгновенная адресная выплата наследникам);
5. Инвестирование капитала на фондовом рынке (самостоятельно или с управлением).

Поэтому в первую очередь я изучаю задачи, которые клиенту необходимо решить, и только после этого предлагаю финансовые инструменты.

Есть кейсы, когда трастовая структура целесообразна при сумме 10 000$, также есть кейсы, когда она совершенно не нужна при сумме 100 000$.

( Читать дальше )