ипотека

Источник «Интерфакса» заявил, что совокупный лимит по IT-ипотеке для всех банков может закончиться уже в июле, в то время как программа действует до конца 2024 года.

ВТБ с 17 июня приостановит выдачу IT-ипотеки из-за исчерпания выделенного лимита.

«Мы ожидаем решения правительства по дальнейшему финансированию IT-ипотеки. После принятия соответствующих решений и выделения лимитов мы готовы оперативно возобновить работу по программе. С начала работы по IT-ипотеке в мае 2022 года 15,9 тыс. клиентов получили в ВТБ по ней кредиты, общий объем сделок уже превышает 154,5 млрд рублей», — заявили в ВТБ.

www.interfax.ru/amp/966708

«Средства на покупку квартир на первичном и вторичном рынках будут доступны от 18% годовых при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита (для будущих зарплатных клиентов — от 17,9%)», — сообщили в ВТБ.

www.interfax.ru/business/966704

Рынок льготной ипотеки ждут радикальные перемены. Во-первых, 1 июля 2024 года завершается действие программы «Господдержка» — одной из наиболее востребованных программ льготного ипотечного кредитования. Во-вторых, условия второй по популярности льготной программы — «Семейная ипотека» — будут ужесточены: для семей с детьми старше шести лет ставка может быть повышена до 12%.

На пороге столь масштабных изменений спрос на льготное ипотечное кредитование вырос до нового рекордного уровня — 63,2% (с апреля +10 п.п.). Изменения отчетливо видны и в регионах, жители которых чаще всего берут ипотеку, в особенности в Москве, Санкт-Петербурге и в Краснодарском крае. В каждом из этих регионов процент сделок, заключенных на льготных условиях, вырос за месяц на 10-14 п.п. и составил около 75%.

Предыдущий рекорд по востребованности льготной ипотеки (61%) отмечался в декабре 2023 года на фоне введения ограничений в условия льготных ипотечных программ, затронувших в большей степени выдачи по «Господдержке» в столичных регионах.

( Читать дальше )

Росбанк рассматривает возможность продажи своего портфеля розничных кредитов перед планируемой интеграцией с Т-банком, сообщают источники РБК. Речь идет о непросроченных ипотечных ссудах. Представитель Росбанка отказался от комментариев.

www.rbc.ru/finances/14/06/2024/666b1ea29a794732874d5c55

Банки в мае выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 412 млрд рублей. Это больше, чем в апреле, на 16% и 17% соответственно, следует из данных ДОМ.РФ («Известия» их изучили). Темпы роста жилищного кредитования ускорились более чем вдвое. 

Крупнейшие банки подтвердили «Известиям» рост выдач по госпрограммам. 

В мае 2024 года «Сбер» выдал льготных кредитов на сумму более 218 млрд рублей (+60% м/м).

«Многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили», — отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

Льготная программа на новостройки под 8% действует до 1 июля 2024-го. 

Вероятность нового повышения ключевой ставки ЦБ этим летом (с нынешних 16%) дополнительно подстегивает спрос на льготные программы на фоне их корректировок, отметила Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global. 





iz.ru/1711620/evgenii-grachev/zhilishcha-s-usloviem-vydachi-lgotnoi-ipoteki-podskochili-v-mae

Рост ставок и причины

Средневзвешенные процентные ставки по ипотечным кредитам в России в июне 2024 года превысили 18% годовых. Это произошло на фоне массового пересмотра тарифов крупными банками в первую неделю июня. В частности, ставки на первичном рынке достигли 18,08% годовых, а на вторичном – 18,33% годовых.

Основные причины роста ставок:

1. Рост доходности ОФЗ и высокая ключевая ставка ЦБ (16%): Сбербанк и ВТБ объяснили изменения тарифов именно этим фактором.
2. Ужесточение денежно-кредитных условий: ПСБ также отметил, что это повлияло на рост стоимости фондирования и, соответственно, на повышение ставок.
3. Гонка за ресурсами: Рост ставок по депозитам и ОФЗ, а также превентивное увеличение ставок из-за риска повышения ключевой ставки ЦБ в следующем месяце.

Изменения ставок в крупных банках

• Сбербанк повысил минимальные ставки на 1,5 п. п. на новостройки, готовое жилье и рефинансирование (до 18,2% годовых).
• Альфа-банк увеличил ставки на 2 п. п., до 20,19% годовых.
• ГПБ поднял ставки на 1 п. п., до 18% годовых.

( Читать дальше )

Дата написания статьи — 12.06.2024 г. в канале на Дзене «Финансы без романсов»
dzen.ru/finansromas?share_to=link
___________

Президент России 12.06.2024 г. подписал закон, который вносит изменения в действующий закон об ипотеке.

Принят Государственной Думой 28.05.2024 г.
Одобрен Советом Федерации 05.06.2024 г.
Закон вступает в действие в течении 90 дней после его опубликования, т.е. в сентябре 2024 г.
_________________________

Согласно новым изменениям, граждане РФ сами смогут самостоятельно продавать заложенную в банке по ипотечному кредиту жилую недвижимость.

Оригинал Федерального закона № 140 ФЗ от 12.06.2024 г. на официальном портале правовых актов РФ.
publication.pravo.gov.ru/document/0001202406120017

— Данное право продажи предоставляется гражданам России на любую сумму (стоимость имущества) если ипотека была взята не для коммерческих целей.

— Физлицу в обязательном порядке в данной процедуре необходимо будет написать соответствующее заявление в банк-кредитор, согласовать процедуру продажи недвижимости и минимальную сумму продажи(выше по цене продать можно, ниже нет).

( Читать дальше )

Дата написания статьи — 07.06.2024 г в канале на Дзене " Финансы без романсов" dzen.ru/finansromas?share_to=link
.
В июне 2024 г. Президентом России принято решение продлить программу семейной ипотеки до 2030 г. Наверняка изменятся условия, они пока почти не известны, процесс пока на этапе обсуждения и окончательного согласования.
__________________________


Новые данные по льготной семейной ипотеке
— Срок действия программы продлен до 2030 г.;

— Ставка 6% по кредиту будет только для семей с детьми до 6 лет включительно,
в остальных случаях логично предположить — будет выше.

— Новую госпрограмму расширят на семьи, которые хотят приобрести жилье в малых городах или в регионах, где объем жилищного строительства недостаточен, и на тех, кто хочет построить свой дом, вне зависимости от того, в каком регионе он собирается это сделать.

___________________________



Условия госпрограммы «Семейная ипотека»до 01.07.2024

— Максимальная сумма кредита:
— 12,0 млн р. — в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге

( Читать дальше )

ВТБ с 11 июня изменил условия ипотеки с господдержкой, увеличив первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» с 30,1% до 60,1%. Эти изменения не противоречат условиям госпрограмм и закону, но, по мнению экспертов, нарушают баланс интересов банка и клиента. Теперь многие граждане лишаются возможности воспользоваться этой программой.

Новые условия также затронут программы «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая ипотека», где взнос увеличится с 20,1% до 30,1%. По заявкам, поданным до 10 июня, срок выхода на сделку ограничен 1 июля для программы на новостройки и 11 июля для остальных.

Представители ВТБ объясняют изменения адаптацией продуктовой линейки к рыночной конъюнктуре и высокой ключевой ставке. Они допускают, что другие банки могут последовать их примеру, хотя пока таких планов не подтверждают.

Эксперты отмечают, что банки уже применяли подобные ограничения, стремясь сократить портфель кредитов с низкой маржинальностью. ВТБ не нарушает нормативы, так как минимальный первоначальный взнос устанавливается госпрограммами, а банки сами определяют дополнительные параметры.

( Читать дальше )