Очень просто — откладывай в месяц по 1 млн и накопишь за год! ✅

Однако если подходить реально, то нам необходимо обратить внимание на три фактора:
-Дельта
-Ставка
-Время

💸Дельта
Разница между доходами и расходами (Доходы — Расходы = Дельта), которую мы направляем на сбережение.

Если у нас нет стартового капитала и мы начинаем накопления с нуля, то без Дельты не обойтись. Если мы не обладаем активами/капиталом, то при Дельта ~ 0, наш капитал расти не будет, а при отрицательной мы рано или поздно скатимся в долговую яму и станем банкротами :(

Однако если мы обладаем существенными активами или капиталом, то можно обойтись без Дельты. Как? Читай дальше!

Увеличить дельту можно двумя способами — снижать расходы и/или увеличивать доходы:
Снизить расходы может помочь их учет. После того, как мы поймем где можно не тратить лишние 5 рублей, можно постараться их не тратить.
Увеличить доходы можно по-разному — устроиться на пять работ или выставить на авито старые джинсы.
Обращу внимание на то, что чем больше мы накопили сбережений, тем больше потенциального дохода они могут приносить.

( Читать дальше )

Индекс Магов отмечает свою первую годовщину! В этом выпуске помимо итогов за квартал будут итоги за год. В дальнейшем буду подводить общие итоги с начала проекта, но интереснее всего итоги ltm – скользящие итоги за последний год.

Кроме того, я добавил расчет Индекса Магов ТОП. Каждый раз я выделял из списка наиболее популярные бумаги (обычно 8-12 бумаг), оказалось, что они дали выше доходность целого. Покупались бумаги пропорционально долям, но об этом ниже.

Как обычно в начале подведем итоги прошедшего квартала – 3 квартала 2024 г. О выборе Магов в июле 2024 г. в прошлом посте

https://vk.com/@-146891829-indeks-magov-iul-2024-surgutng-ao-i-yandeks-zapis-4

Индекс Магов за квартал дал результат -8,6% против индекса Мосбиржи полной доходности -6,2%.

( Читать дальше )

Подведем итог 11 месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги.

Однажды солнечным утром, продрав глаза, полез проверять уведомления в телефоне. Первое сообщение мигом прогнало остатки сна: оплатите комиссию — 5 036 руб… 

Так в августе получил первый за почти год эксперимента страйк — словил комиссию. Как это отразилось на доходе и что буду делать дальше? Сейчас расскажу подробнее.

Цель моего эксперимента — зарабатывать на кредитках. Как вообще такое возможно? Действую по следующей схеме:

1. Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 
2. Снимаем доступные средства. 
3. Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.
4. К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 
5. Заработанные деньги оставляем себе. 

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• 2 199 руб. — за месяц.

• 64 500 руб. — за весь эксперимент (11 месяцев).

( Читать дальше )

Еще в январе опубликовал топик Как ЦБ считает инфляцию, определяя ключевую ставку! Приведу выдержку из него, кому интересно, может весь прочитать.  

ЦБ смотрит на цифры суммы банковских депозитов и ее динамику, относительно денежной массы. У нас на депозитах около 40 трил. рублей при всей денежной массе в 90. И вот если владельцы этих 40 триллионов решат, что хранить на депозите при нынешних ставках, это заниматься благотворительность и просто сжигать свой капитал, у нас в стране разразится такой кризис, что Турция с Аргентиной покажутся странами без инфляции вообще. ЦБ поднимал ставку, только с одной целью, остановить отток с депозитов, который начинался, я даже больше скажу, ЦБ обязательно нужно удерживать рост этой суммы, на процент не меньший, чем эмиссия.
    Что касается, экономического роста, я вообще не понимаю, кто сказал, что нашей власти нужен экономический рост. Экономический рост, это рост доходов, дефицит рабочей силы, рост оплаты труда. Будь я на месте нашей власти, мне бы наоборот в нынешней ситуации нужна была рецессия.

( Читать дальше )

Недавно вышла интересная статья от Леопольда Ашенбреннера, одного из членов команды, создававших Open AI. В ней он рассматривает перспективы развития искусственного интеллекта. В документе дан обзор важности данной технологии, скорости её развития, связанные с этим проблемы, потенциальные выгоды и опасности.

Для нас, конечно, главный вопрос – как на этом заработать? Помимо вариантов вкладываться в производителей чипов и корпорации, собирающихся создавать ИИ, считаю, что нужно внимательно рассмотреть тех, кто будет обеспечивать развитие этой  технологии.

Итак, вот что пишет автор: «За последний год разговоры переместились с вычислительных кластеров стоимостью 10 миллиардов долларов на кластеры стоимостью 100 миллиардов долларов и даже на кластеры стоимостью в триллион долларов. Каждые шесть месяцев в планы заседаний совета директоров добавляется еще один ноль. За кулисами идет ожесточенная борьба за обеспечение каждого энергетического контракта, который все еще доступен до конца десятилетия, каждого трансформатора напряжения, который, возможно, будет приобретен. Американский крупный бизнес готовится вложить триллионы долларов в давно невиданную мобилизацию промышленной мощи Америки.

( Читать дальше )

Если внимательно посмотреть на этот график и вспомнить, что происходило в моменты смены одной резервной валюты другой, то выясняется, что это не происходило само по себе. Всегда это сопровождалось угасанием государства эмитента валюты, войной и его разорением. И следующая резервная валюта в мире выбиралась та, чья страна выиграла в результате этой войны, стала сильнее, и именно поэтому ее деньги начинали пользоваться спросом. Настало время Китая, настало время юаня, нас ожидают тяжёлые времена.

Наступила дивидендная засуха, поэтому можно развлекаться изучением прогнозов по дивидендам от различных профессионалов. Например, УК ДЪ всегда что-то прогнозирует, но это что-то не всегда сбывается. Поэтому стоит осторожно относиться к прогнозам. 

Что ещё посмотреть по прогнозам:

• 5 лучших дивидендных акций в 2024 году от аналитиков БКС
• Топ-7 дивидендных акций от аналитиков Sber CIB
• Топ-20 дивидендных акций от АТОН с дивдоходностью до 20%

Не пропустите новые подборки, подписывайтесь. К топу от УК ДЪ добавил степень вероятности по моему мнению и свои же комментарии. От меньшего к большему, самые высокие внизу.

10. Эталон

• Прогнозные дивиденды: 12 рублей
• Прогнозная дивдоходность: 14,89%
• Вероятность: средняя

Акционеры Группы Эталон на внеочередном собрании акционеров 15 декабря 2023 приняли решение о редомициляции компании с Кипра в специальный административный район (САР) на острове Октябрьский Калининградской области. Это открывает возможности для получения высоких дивидендов, которых не было с 2021 года.

( Читать дальше )

   

Не так давно стоимость моего инвестиционного портфеля перевалила за 3.2 млн рублей и я хочу поделиться с вами реальными данными — какую пассивную доходность или «дивидендную зарплату» приносит мой портфель в среднем ежемесячно.

Дивидендная доходность российского фондового рынка

Для начала давайте посмотрим на общую доходность нашего рынка в плане дивидендов.

Фондовый рынок РФ считается одним из самых высокдовидендных в мире. На текущий момент дивидендная доходность индекса Мосбиржи находится на уровне 10% годовых:

  

( Читать дальше )

Бесконечно можно смотреть на 3 вещи: на огонь, воду и как богатеешь на дивидендах. Сегодня вашему вниманию список компаний, которые с начала 2019 года платили щедрые дивиденды и при этом не забывали расти и в цене, поехали!

10. Красноярск-энергосбыт ап

( Читать дальше )

📈На фоне резкого роста ключевой ставки в последние месяцы, интерес к теме «непростых» защитных облигаций резко возрос. Это заметно и по комментариям в моем телеграме: только за последнюю неделю я подробно отвечал на вопросы от нескольких человек, стремящихся разобраться в ОФЗ с плавающим купоном/номиналом.

С ОФЗ-ПД всё более-менее понятно. Номинал у них равен 1000 рублей, купон — постоянный на весь период обращения. Купонная доходность и доходность к погашению у таких ОФЗ известна в любой момент времени. Покупая ОФЗ-ПД, вы легко можете рассчитать свой будущий доход по ним и в процентах, и в рублях.

Флоатеры и линкеры устроены хитрее. И именно они обычно вызывают больше всего вопросов как у начинающих, так и у более искушенных инвесторов.



👉Флоатеры были созданы для того, чтобы застраховать инвесторов от процентных рисков (роста ключевой ставки).

👉Линкеры - для того, чтобы защитить вложения в государственный долг от последствий инфляции.

Впервые флоатеры и линкеры появились на долговом рынке относительно недавно. Минфин выпустил их для инвесторов в 2014-2015 годах — после громкого возвращения Крыма в родную гавань и первых санкций, в самый разгар девальвации рубля и разгона инфляции.

( Читать дальше )