самолёт

По итогам 2023 года, объем ипотечных займов на первичном рынке за счет льготных программ достигал порядка 90%.

«Наша задача как регулятора снизить этот показатель до 20-25%, конкретные целевые ориентиры и конкретные параметры еще будут обсуждаться с заинтересованными участниками рынка. Но нам важно обеспечить поддержку именно граждан, а не застройщиков и банков», – добавил Министр.

minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=38889-semeinaya_ipoteka_budet_prodlena_do_2030_goda

Прошедший 2023-й год оказался ударным для застройщиков в силу целого ряда факторов. Однако с тех пор ЦБ успел повысить ключевую ставку, которая напрямую влияет на доступность ипотеки. Льготная ипотека постепенно сворачивается. Стоит ли ждать охлаждения сектора и стоит ли покупать акции застройщиков? Пора разбираться.

В 2023 году рынок новостроек в России продемонстрировал рекордный рост. По оценкам аналитиков, количество сделок по договорам долевого участия (ДДУ) выросло на 50% и впервые превысило 1 млн в год. Это стало возможным благодаря нескольким факторам: ускорению инфляции, ожиданиям ужесточения условий ипотечного кредитования, а также росту спроса на недвижимость как защиту от инфляции.

Больше всего вырос спрос в регионах страны — на 69%. Это связано с опережающим ростом региональных доходов по сравнению со столичными, расширением предложения со стороны федеральных застройщиков и низкой удовлетворенностью спроса ранее. В Москве, в свою очередь, рост спроса составил +36%, Московской области — 8%, Санкт-Петербурге — 9%. Таким образом, ключевой вклад в общий прирост рынка в 2023 году внесли именно регионы.

Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.

Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.

Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.