Ставки в банках продолжают ползти вверх. Многие перевалили рубеж в 20% годовых. А сегодня ВТБ поднял ставку по накопительному счету аж до 22%. 

Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков  (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

▫️ 20% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 19% — Экспобанк. 

▫️ 19% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.

▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 18% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков.

( Читать дальше )

До официального выхода на пенсию (65 лет) мне осталось 120 мес. ежемесячного инвестирования (10 лет).

1. Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции. В 2020 году добавился «доход от блогерской деятельности» (первые два года Дзен, затем все перешло в Телеграмм), который целиком идет на пополнение Кубышки.
2. 10 октября мне исполнилось 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе «пенсию» с октября 2024 года.

Решение принял. С октября 2024 года из «ПФ Кубышка» стал получать «пенсию»

Моим спарринг-партнером является СФР (ПФР), поэтому я начинаю платить по формуле: «Сколько бы мне платил СФР (ПФР), если бы я (теоретически) вышел на пенсию в 55 лет, в октябре 2024 года».

— Почему я начну выплачивать себе пенсию с 10 октября 2024 года, когда мне исполнится 55 лет?

— Я снижаю риски «не дожить до пенсии».

Мои родители в 55 лет вышли на пенсию (по вредности, стаж и т.д.), поэтому я тоже выхожу и буду «работающим пенсионером».

Понятно, что с СФР (ПФР) мне еще 10 лет «не светит» получать выплаты, поэтому начнет «работать» моя ПФ Кубышка.

( Читать дальше )

Как и все, озадачился вопросом как решить проблему с тормозами YouTube.
Перепробовал много чего, но единственное что сработало это установка на компьютер хорошо мне знакомой программы Adguard
Стоит она у меня на Андроиде и вычищает всю рекламу из смартфона. Скачиваете под свою систему, устанавливаете. Во время первой настройки предложит установить дополнение для Firefox, если нужно тоже устанавливаете, затем активируете триал на 180 дней. В настройках нужно активировать Защиту от от трекинга, в самом низу включить Защита от DPI.



Я ставил версию Adguard из сборника https://vk.com/beloffwpi
Там есть утилита для сброса триала, но как она работает пока не проверял.

Всё работает на всех скоростях и качествах видео.

«Вселенское страдание» по Ютубу можно закрывать.

UPD: Сравнил этот вариант с вариантом Обход замедления YouTube в России
и все-таки  GoodbyeDPI работает лучше. Adguard на 2й скорости все же немного притормаживал.
Сначала я отказался от этого варианта, так как думал, что возня со скриптами и висячее командное окно будет напрягать, но 

( Читать дальше )

🛒 Магнит: AAA, флоатер КС + 120, ежемес. купон, 2 года, 15 млрд.

Зачем компании с кубышкой в 200+ млрд. занимать сейчас что-то с рынка – не очень понятно, ну да им виднее, а нам так даже проще. Вдохновляются наверняка флоатером X5 Финанса RU000A1075S4 (КС+110 ежемес., торгуется ~100,8%), спред на сборе без проблем дотянут сюда же, если не ниже, – Магнит хоть и слабее X5 по бизнесу, но относительно давно не выходил на долговой рынок и поэтому спрос на его бумаги может оказаться довольно высоким

📱 МТС: AAA, флоатер ΣКС + 160, квартальн. купон, 4 года, 10 млрд.

У МТС на днях вышел свежий и слабый отчет за 1кв’23: экосистема растет не особо бурно, чистая прибыль без учета разовых факторов упала на 40%, зато растут долги и особенно стоимость их обслуживания (уже под 65% опер.прибыли). Платить, конечно, более чем могут, но если ситуация не подровняется до конца года, то на плановом пересмотре кредитного рейтинга в декабре у компании есть реальный риск получить -1 ступеньку

( Читать дальше )

Позавчера наш ЦБ в очередной раз сохранил ключевую ставку на локальном пике — 16%. И на вопросы населения — «А собственно, доколе?» — отвечает уклончиво: «Посмотрим, мол, граждане, не волнуйтесь. К осени будет видно».

🎯В период высоких ставок новыми красками начинают играть облигации, и особенно — дальний хвост кривой государственных бумаг («длинные ОФЗ»). Расскажу сегодня подробнее, на какой результат по дальним ОФЗ я рассчитываю, какой срок закладываю и какие подводные камни могут подстерегать по пути.

Ещё больше свежей аналитики по самым актуальным инвестиционным инструментам — в телеграм-канале. Подписывайтесь!

⏳Про идею с дальними ОФЗ я вещаю на канале с осени 2023 года. Ещё в октябре выходил пост "ТОП-5 лучших ОФЗ, чтобы купить на повышении ставки", где я призывал готовиться к окну возможностей в ОФЗ с большой дюрацией и давал список из 5 средних и долгосрочных бумаг.

🤔Почему сейчас может быть выгодно покупать длинные ОФЗ

📉Сейчас мы почти наверняка на пике ставок (но это не точно), и через несколько месяцев начнется снижение. Когда ставки снижаются, облигации с фиксированным купоном растут в цене.

( Читать дальше )

     Сбер не смог превысить прибыль в 1,5 трлн ₽. Что ж, мы все ждали, но не угадали. Скорее всего Греф решил эту планку взять в 2024 году, ежели что не помешает. 


( Читать дальше )

 

Подборка всех флоатеров от эмитентов с рейтингом AA и выше.

Значение GCurve смотрят на сайте ЦБ: cbr.ru/hd_base/zcyc_params/

Значение RUONIA там же: cbr.ru/hd_base/ruonia/dynamics/

13- Россети ПАО БО 001P-08R

Тикер: RU000A105VQ5
Купон: Ключевая ставка + 1,3%
Количество выплат: 4
Для квалов: да

14 — ВЭБ.РФ ПБО-002Р-31

Тикер: RU000A1042W6
Купон: RUONIA + 1,55%
Количество выплат: 4
Для квалов: нет

15- ПАО НК Роснефть БО-01

Тикер: RU000A0JUFU0
Купон: 1-10 купоны — 8.9% годовых, 11-16 купоны — 8.9% годовых, 17-20 купоны — Ключевая ставка ЦБ РФ + 1%
Количество выплат: 2
Для квалов: нет

16- РусГидро (ПАО) БО-П10

Тикер: RU000A106037
Купон: Ключевая ставка + 1,3%
Количество выплат: 4
Для квалов: да

17- Газпром капитал БО-002Р-09

Тикер: RU000A107050
Купон: RUONIA + 1,25%
Количество выплат: 4
Для квалов: нет

18- ВЭБ.РФ ПБО-002Р-37

Тикер: RU000A106LL5
Купон: RUONIA + 1,8%
Количество выплат: 4
Для квалов: нет

19- ВЭБ.РФ ПБО-002Р-36

Тикер: RU000A105YH8
Купон: RUONIA + 1,7%
Количество выплат: 4

( Читать дальше )

Очередное размещение от Минфина. Предложено два выпуска — ОФЗ-ПД серии 26244 и ОФЗ-ИН 52005, все в объеме остатков, доступный для размещения в указанных выпусках.


ОФЗ 26244 с погашением 15 марта 2034 года, купон 11,25% годовых
ОФЗ 52005 с погашением 11 мая 2033 года, купон 2,5% годовых, номинальная стоимость индексируется в соответствии с индексом потребительских цен


Итоги:


ОФЗ 26244
Спрос составил 144,522 млрд рублей по номиналу.  Итоговая доходность 11,98%. Разместили 62,564 млрд рублей по номиналу.

Средневзвешенная цена на состоявшемся в среду аукционе по размещению ОФЗ-ПД серии 26244 с погашением 15 марта 2034 года составила 97,6988% от номинала, что соответствует доходности 11,98% годовых, говорится в сообщении Минфина России.

Всего было продано бумаг на общую сумму 62,564 млрд. рублей по номиналу при спросе 144,522 млрд. рублей по номиналу. Выручка от аукциона составила 61,548 млрд. рублей.

Цена отсечения была установлена на уровне 97,6200% от номинала, что соответствует доходности 11,99% годовых.

( Читать дальше )

Сколько себя помню, я всегда был рантье. Ещё вначале нулевых, когда только женился и купил свою первую крошечную гостинку, сразу предложил матери: «Мам, мы немножко поживём у тебя, посдаём нашу квартирку чтобы заработать на ремонт?»

Это немножко затянулось на три года — трудно было перекрыть этот нескончаемый денежный поток, когда квартир было мало, а сдающейся жилплощади в центре Калининграда можно было пересчитать по пальцам одной руки. За время сдачи цена квартиры удвоилась вместе с ценой аренды.

Переехав через три года в свою гостинку и переночевав там ночь, наутро я спешно засобирался обратно к маме. На мою молодую неокрепшую психику вылились картонные стены с чудовищной слышимостью, фронтовые песни алкашей под окнами и куча говна в подъезде поутру. Но… мама, проведя спокойную ночь без любимого сына с невесткой, назад уже не пустила.

— Давайте, дети, обживайтесь, вливайтесь во взрослую жизнь.

Жена понуро пожала плечами и предложила: — Давай делать ремонт?!

( Читать дальше )

Бонды, флоатеры, линкеры… Сколько развелось непонятных слов. В ближайших постах в них разберемся.

Самый распространенный тип облигаций — с постоянным купоном, размер которого известен до начала размещения. Классические облигации удобны предсказуемой доходностью, если держать их до погашения или оферты.

Но есть классы облигаций, параметры которых изменяются в зависимости от ключевой ставки ЦБ — флоатеры. Они менее распространены, но в последнее время стали популярными из-за роста инфляции и повышения ключа. 

Напомню, классификацию:

• Классические облигации — облигации с постоянным купоном (например, ОФЗ-ПД).

• Флоатеры — облигации с переменным купоном (ОФЗ-ПК).

• Линкеры — облигации с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН).

Каким образом у флоатеров меняется купон? 


Ставка купона по флоатерам обычно рассчитывается исходя из ставки однодневных межбанковских кредитов RUONIA — Ruble Overnight Index Average.Она рассчитывается ЦБ на основе отчетности крупнейших банков. RUONIA следует за ставкой ЦБ с незначительными отклонениями.

( Читать дальше )